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2021年初级银行从业资格考试《风险管理》黄金提分卷B

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单选题

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

单选题

下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。

单选题

下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（　　）。

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正确答案：B

本题解析：

A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。

单选题

关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（　　）。

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正确答案：B

本题解析：

商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

单选题

下列各项中，（ ）不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。

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正确答案：C

本题解析：

内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：①主权、公共企业、多边开发银行和其他银行；②外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人；③虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。

单选题

下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

AB两项，根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级；C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。

单选题

信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(Linear Probabi1ity Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

单选题

良好的风险报告路径应采取（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

单选题

下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

单选题

下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

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