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2008年上半年《个人理财》真题

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单选题

商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。最终的监督的控制权力只能集中在总行。商业银行对外币的流动性风险管理包括A、C、D三项所述内容。

单选题

保险代理从业人员资格考试成绩合格，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》，但在()情况下不予颁发。

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。对于因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾五年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾三年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的，不予颁发《保险代理从业人员资格证书》。

单选题

处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。

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正确答案：D

本题解析：

答案为D。A项家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有；B项家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主；C项家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

单选题

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是对理财计划期限调整或币种转换等权利，其中最常用的是期限调整。

单选题

下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是( )。

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正确答案：D

本题解析：

。二者只能刻画两个变量之间的相关程度，无法通过各变量的边缘分 布刻画出两个变量的联合分布。

单选题

按照《个人外汇管理办法》，正确的是( )。

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正确答案：C

本题解析：

答案为C。《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内和境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

单选题

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

单选题

客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。客户评级，评的就是借,款人；债项评级，是反映违约损失率的，所以可以排除B、C、D违约频率与违约概率完全不同，违约频率是一个事后的概念，不能用于违约概率的估计。两个层面就是单一借款人和某一信用等级所有借款人的违约概率。

单选题

短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常在( )年以内。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。短期目标是指客户在较短时间内(通常在5年内)想要实现的愿望，例如，家用电器的购买、旅游度假等。

单选题

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。一是商业银行在开展个人理财业务，商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力；二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售。审慎尽责地开展理财业务。

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