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《证券投资顾问业务》押题密卷4

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单选题

下列关于有效市场假说基本假设的说法中，正确的有（　　）。

Ⅰ.资本市场上所有的投资者都是理性人

Ⅱ.当部分投资者为非理性投资者时，他们的交易将在彼此之间互相抵销

Ⅲ.竞争市场中理性套利者的存在会消除其对价格的影响

Ⅳ.即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在

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正确答案：D

本题解析：

有效市场假说的成立主要依赖于以下几个基本假设：（1）资本市场上所有的投资者都是理性人，他们能够对证券进行理性评价，投资者的理性预期与理性决策保证了资本市场的有效性。（2）当部分投资者为非理性投资者时，这些投资者的交易策略是互不相干的，他们的交易将在彼此之间互相抵销，尽管非理性投资者之间交换证券会引起大量的市场交易，却不会对资产价格产生影响，价格仍将趋近于基本价值。（3）即使这些非理性投资者的交易以相同的方式偏离于理性标准，竞争市场中理性套利者的存在也会消除其对价格的影响，使资产价格回归于基本价值，从而，保持资本市场的有效性。（4）即使非理性交易者在非基本价值的价格交易时，他的财富也将逐渐减少，以致不能在市场上存在。即使套利者不能即刻消除他们对资产价格的影响，市场的力量也将吞噬他们的财产。

单选题

收入支出结构分析包括收入结构分析、生活支出结构分析和结余能力分析。下列关于结余能力分析无误的有（　　）。

Ⅰ.通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源

Ⅱ.通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低

Ⅲ.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低

Ⅳ.出现总储蓄为负，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然己出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡

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正确答案：A

本题解析：

结余能力分析：a.通过对生活结余占比和理财结余占比较看出家庭盈余的主要来源；b.通过客户对结余的支配情况的分析,观察到客户结余管理效率的高低；c.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低；d.出现总储蓄为正，自由结余为负的情况,则说明家庭显然己出现流动性间题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡。

单选题

家庭收支状况的分析包含（　　）。

Ⅰ.收支盈余情况分析

Ⅱ.财务自由度的分析

Ⅲ.资产负债率分析

Ⅳ.收入支出结构分析

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正确答案：B

本题解析：

家庭收支状况的分析：（1）收支盈余情况分析；（2）财务自由度的分析；（3）收入支出结构分析。

单选题

移动平均值背离指标（MACD）由（　　）两个部分组成。

Ⅰ.加权平均数

Ⅱ.离差值

Ⅲ.异同平均数

Ⅳ.标准差

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正确答案：B

本题解析：

移动平均值背离指标（MACD）由离差值和异同平均数两个部分组成.

单选题

下列关于教育分类说法正确的是（　　）。

Ⅰ.子女教育规划

Ⅱ.继续教育规划

Ⅲ.在职培训规划

Ⅳ.职业教育规划

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正确答案：A

本题解析：

①职业教育规划

职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行有业和技术方面的继续教育

②子女教育规划

子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用;素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

单选题

应用衍生金融工具对冲市场风险时，可能面临的问题有（　　）。

Ⅰ.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

Ⅱ.可能存在操作风险

Ⅲ.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

Ⅳ.交易对手的信用风险

Ⅴ.交易成本过高

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正确答案：D

本题解析：

利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。

单选题

股息增长模型有（　　）。

Ⅰ.零增长模型

Ⅱ.负增长模型

Ⅲ.不变增长模型

Ⅳ.可变增长模型

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正确答案：B

本题解析：

股息增长模型：①零增长模型；②不变增长模型；③可变增长模型。

单选题

关于退休规划中的投资品种有（　　）。

Ⅰ.银行存款

Ⅱ.基金投资

Ⅲ.股票投资

Ⅳ.房产投资

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正确答案：B

本题解析：

关于退休规划中的投资品种有：银行存款、基金投资、股票投资、房产投资、商业养老保险。

单选题

下列属于健康保险的有（　　）。

Ⅰ.疾病保险

Ⅱ.医疗保险

Ⅲ.长期护理保险

Ⅳ.特定意外伤害保险

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正确答案：A

本题解析：

健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。

单选题

个人生命周期包括（　　）

Ⅰ.探索期

Ⅱ.建立期

Ⅲ.成长期

Ⅳ.维持期

Ⅴ.高原期

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正确答案：D

本题解析：

个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。C项属于家庭生命周期。

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