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张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

假设张先生已经购买了某寿险产品,最近由于一些突发事件,除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金,那么以下最优的解决方案是( )。

  • A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
  • B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
  • C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
  • D.将房屋进行逆按揭

正确答案及解析

正确答案
A
解析

B项,张先生还不到退休年龄,无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分;C项,退保成本较高,不宜进行退保;D项,逆按揭是指将自住物业抵押给银行,每月从银行领取一定的生活开支,以保障退休生活的一种按揭形式,适合退休后生活无保障人群,不适合作为突发事件的应急资金使用。

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