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2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

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单选题

基金A、基金B、基金C和基金D，以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表　基金A、B、C、D，沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

　　根据以上材料回答题。

张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合张先生的基金类型是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

基金投资方面，其风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等收益各不相同，选择多，也适宜做配置。随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低；C项风险过大。

单选题

基金A、基金B、基金C和基金D，以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表　基金A、B、C、D，沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

　　根据以上材料回答题。

根据以上条件，基金B的夏普比率为______，基金C的特雷诺比率为______，基金D的詹森比率为______。（ ）

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正确答案：B

本题解析：

基金B的夏普比率（SR）＝（RP－Rf）/σP＝（15.6%－3.2%）/15.2%≈0.8158；基金C的特雷诺指数（TR）＝（RP－Rf）/βP＝（16.5%－3.2%）/1.33＝0.1000；基金D的詹森比率αP＝RP－[Rf＋βP（RM－Rf）]＝12.0%－[3.2%＋1.15×（12.1%－3.2%）]＝－1.435%。

单选题

基金A、基金B、基金C和基金D，以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。

表　基金A、B、C、D，沪深300ETF基金和国债的表现情况

中级个人理财,历年真题,2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选

　　根据以上材料回答题。

若张先生三年前将40%的资金投资于基金A，60%的资金投资于基金B，并持有至今，该投资组合的年平均收益率为（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

投资组合的年平均收益率＝13.5%×40%＋15.6%×60%＝14.76%。

单选题

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

　　根据以上材料回答题。

退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（ ）是不恰当的。

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正确答案：C

本题解析：

一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率。所以在退休后，王先生将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中也可以适当的持有股票。

单选题

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

　　根据以上材料回答题。

接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（ ）元。

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正确答案：A

本题解析：

PV＝0，FV＝1500000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360，PMT＝－1493.26（元），其中个人每月应缴费＝1493.26/2＝746.63（元）。

单选题

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

　　根据以上材料回答题。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1∶1的比例缴费，在6%的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（ ）万元。

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正确答案：C

本题解析：

FV（PV＝0，PMT＝－1000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360）＝1004515.04（元）。

单选题

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

　　根据以上材料回答题。

关于企业年金的说法不正确的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。

单选题

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

　　根据以上材料回答题。

如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（ ）的策略是合理的。

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正确答案：D

本题解析：

如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

单选题

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

　　根据以上材料回答题。

假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

A项，计算康先生8年后的投资收益总额：PV＝－20，PMT＝－3，i＝4%，n＝8，得到：FV＝55.01（万元）；资金缺口为：55.53－55.01＝0.52（万元）。B项，计算康先生8年后的投资收益总额：PV＝－28，PMT＝－2，i＝4%，n＝8，得到：FV＝56.75；资金还富余：56.75－55.53＝1.22（万元）。C项，计算康先生8年后的投资收益总额：PV＝－20，PMT＝－2，i＝5%，n＝8，得到：FV＝48.65（万元）；资金缺口为：55.53－48.65＝6.88（万元）。D项，计算康先生8年后的投资收益总额：PV＝－20，PMT＝－2，i＝4%，n＝8，先付年金，得到：FV＝46.54（万元）；资金缺口为：55.53－46.54＝8.99（万元）。综上可知，只有B项的措施能弥补康先生的教育资金缺口。

单选题

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

　　根据以上材料回答题。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（ ）

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正确答案：A

本题解析：

八年后的教育费用约为：30×（1＋8%）8＝55.53（万元）；计算康先生8年后的投资收益总额：PV＝－20，PMT＝－2，i＝4%，n＝8，得到：FV＝45.80（万元）；资金缺口为：55.53－45.80＝9.73（万元）。

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