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张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。

  根据以上材料回答题。

使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为( )。

①以适当的贴现率计算预期净收入的现值

②明确个人的在职期或服务期

③用年收入减除税及消费等总开支,计算净收入

④估算个人未来在职期的年收入现值

  • A.②④③①
  • B.①③②④
  • C.④②③①
  • D.③①②④

正确答案及解析

正确答案
A
解析

生命价值法又称净收入弥补法,是以家庭成员的生命价值为依据,来确定家庭寿险保额的基本方法。生命价值法主要分为以下几个步骤:①明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大,在职期则越短,反之,在职期则越长。②估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短,未来工作收入的现值就越小,应有的保额也就越低。反之则越高。③计算净收入,用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大,净收入就越小,所需的保额也越低,反之则相反。④计算生命价值,以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高,生命价值越低,应有保额也越低,反之则相反。

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