关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（ ）。
正确答案及解析
正确答案
A、B
解析
1．形成期：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
2．成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
3．成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
4．衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
包含此试题的试卷
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在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
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- A.每月
- B.每季度
- C.每半年
- D.每年
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下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。
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- A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
- B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
- C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
- D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益
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下列关于基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述中，错误的是()
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- A.基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金的过往业绩
- B.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
- C.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩
- D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
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银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。
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- A.职业道德水准
- B.职业操守水平
- C.职业纪律规范
- D.从业基本原则
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金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（ ）。
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- A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
- B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
- C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
- D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
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