共用题干某商业银行某年资产负债表和表的有关数据摘录如下：总资-名校题库网

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某商业银行某年资产负债表和表的有关数据摘录如下：总资产16000亿元，其中现金资产135亿元，存放中央银行的备付金存款2411亿元，1个月之内到期和可变现的各项资产1000亿元（其中包括1个月内到期的贷款800亿元），1个月以上到期的贷款10000亿元，负债及所有者权益16000亿元，其中1个月内到期的负债5000亿元（其中包括1个月内到期的存款4500亿元），期限大于1个月的存款7500亿元。根据以上资料，回答下列问题。

正确答案及解析

正确答案

解析

中国人民银行规定，银行的各项贷款与存款的比例不得超过75%，外汇项不得超过85%。该行的存贷比例=(800+10000)/(4500+7500)*100%=90%，高于控制比例。
该行的流动比率=流动资产总额/流动负债总额*100%=（35+2411+1000）/5000*100%=70.92%。按照《商业银行法》的规定，流动比率不得低于25%。比率过低，难以应付突发的挤兑风险。比率过高，则因银行流动资产中的现金与存放中央银行款项为非盈利或低盈利资产，影响银行利润。
流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，一般不应低于-10%。
《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》规定，资本充足率不得低于8%。商业银行的资本充足率应为8%。