共用题干
唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员,二人均为45岁,家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子,生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元,定期存款300000元,货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金,总额200000元,目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住,目前价值800000元,还有一部价值150000元的汽车,目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单,每月日常生活费2000元,休闲应酬活动等3000元,另有置装美容健身费用每年8000元,除此之外,二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年,并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。根据案例回答l~5题。
- A.30%
- B.40%
- C.50%
- D.60%
正确答案及解析
正确答案
解析
结余比率=年结余/年税后收入=[300000-(2000*12+3000*12+8000+2500*4)/300000=74%。
结余比率指标主要反映客户提高其净资产水平的能力,参考值为30%。
流动性比率=流动性资产/每月支出,反映客户支出能力的强弱,常值为3~6。
每年还需投入金额=[1000000-300000*(F/P,10%,10)]*(F/A,10%,10)=13922(元)。
已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期,此时收入基本上达到了一生的顶峰。同时,由于家庭责任的减轻,支出也逐渐地减少。在风险方面,除了仍然面对着意外伤害和疾病的风险以外,死亡和收人中断的风险也仍然存在,但是对家庭经济的影响逐渐降低。另外,随着日益临近老年,必须考虑自己养老的问题。所以特别应该重点考虑防范养老的风险。
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刘薇整理了ABC三只基金2001年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表3-4所示。
根据案例回答1~2题。-
- A.3.9412%,2.0680%,0.3333%;A基金
- B.5.9412%,0.3333%,2.0680%;A基金
- C.0.3333%,5.9412%,2.0680%;D基金
- D.0.3333%,2.0680%,5.9412%;C基金
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刘薇整理了ABC三只基金2001年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表3-4所示。
根据案例回答1~2题。-
- A.0.0133,0.2144,0.0904;B基金
- B.0.0904,0.0133,0.2144;C基金
- C.0.2144,0.0133,0.0904;A基金
- D.0.0904,0.2144,0.0133;B基金
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- A.改出版多次为出版一次
- B.改一个人写作为多人创作
- C.改出版一本书为多本系列丛书出版
- D.由出版社负担写作费用
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