共用题干
赵刚今年28岁,在中关村一家高科技公司上班,月薪4000元(税后,下同),每年奖金红利为3个月工资,估计未来每年调薪200元,下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约2个月工资,预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑,但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
家庭的财务状况及目标如下:
(1)支出情况:婚前赵刚月支出2500元,王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次,预算为4000元。
(2)教育规划:计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元,抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元。
(3)房产规划:打算10年后购房,目前住房市价50万。
(4)退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年。假设条件:储蓄的投资报酬率为6%;生活费用成长率为每年2U70;学费成长率每年平均4%;设房价成长率为2%;退休后费用成长率估计为2%。根据案例回答10~19题。
- A.①>②>③>④
- B.②>①>④>③
- C.①>④>②>③
- D.②>①>③>④
正确答案及解析
正确答案
解析
年收入=4000*15+3000*14=102000(元),年支出=(3500+1000)*12+4000=58000(元),年储蓄=102000-58000=44000(元)。
10年后房子的价值为:50PV,2i,10n,FV=60.95;赵刚购房支付金额=60.95*30%=18.285(万元),所以赵刚每年储蓄金额为:18.285FV,6i,10n,PMT=-1.39。
子女上大学时需要的金额为:10PV,4i,23n,FV=24.65;所以每年应储蓄的教育规划金为:24.65FV,6i,23n,PMT=0.52。
①退休时每月退休费用:4000PV,2i,30n,FV=7245;②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%;③退休时需要退休费用总额为:-7245PMT,(3.92/12)i,20*12n,BGN,PV=1207875);④每年应该储蓄的金额为:1207875FV,6i,30n,END,PMT=-15278。
①10年后购屋价值总额为:500000PV,2i,10n,FV=609497;②贷款总额:609497*70%=426648(元),每年房贷支出:426648PV,4i,20n,BGN,PMT=30186;③每年生活费用=(3500*12+4000+子女养育费用12000)*1.02=70701(元);④届时收入=(4000+200*10)*15+(3000+100*10)*14=146000(元);⑤每年的储蓄=146000-70701-30186=45113(元)。
赵刚家庭年支出5.8万元(0.45*12+0.4),保险事故发生后支出=5.8*0.6=3.48(万元),实质报酬率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%,所以保额为:-3.48PMT,3.92i,50n,PV=75.79。
①子女每年生活费的现值为:1.2PV,2i,5n,FV=1.325;②子女生活费现值总额为:1.325PMT,4i,22n,PV=19.15;③实质报酬率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%;④高等教育金5年后现值为:-10PV,3.92i,5n,FV=12.12;⑤子女支出总额:19.15+12.12=31.27(万元)。应以子女为受益人再加买保险的保额为31.3万元。
原则为寿险优于产险,房屋优于房屋内的动产,机率大(火灾)优于机率低(地震)。
婚后第一年有44000元的储蓄,每月花费4500元,配偶收入3100元,每月缺口为1400元,失业半年支出:1400*6=8400(元),资产=44000-8400=35600(元)。
结婚时资产为0。10000元的刷卡金额,依照赵刚夫妻每月7000元的收入,4500元的花费,此项额外支出,第一个月只能还2500元,其它7500元列入循环信用。第二个月利息=7500*20%/12=125(元),第二个月还2500元,本金=7500-2500+125=5125(元)。第三个月利息=5125*20%/12=85.4(元),第三个月还2500元,本金=5125-2500+85.4=2710.4(元),利息=2710.4*20%/12=45.2(元)。第四个月还本金2500元,本金=2710.4-2500+45.2=255.6(元),利息=255.6*20%/12=4.3(元)。第五个月才能把本利全部还清,利息合计=125+85.4+45.2+4.3=259.9(元)。
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