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2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2

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单选题

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

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正确答案：D

本题解析：

选项A，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项B、C与资产中现金持有量无必然联系；选项D，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

单选题

宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。选项D属于宣传材料。

单选题

下列说法中，错误的是()。

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正确答案：A

本题解析：

赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。

单选题

按照生命周期理论，下列表述正确的是()。

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正确答案：C

本题解析：

选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。

单选题

下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。

单选题

下列不属于债券市场功能的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

单选题

大额可转让定期存单属于（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

单选题

下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。故选项D错误。

单选题

2007年3月，()首开私人银行业务。

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正确答案：A

本题解析：

私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。

单选题

资本市场的特征是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

资本市场的特征有：①期限长、流动性差；②风险大、收益较高。

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