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2009年上半年《个人理财》真题

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单选题

商业银行下列做法，正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

答案为D。结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相 分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强 制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收 益率。

单选题

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、 16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、 150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场 股价指数为（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

答案为D。根据加权股价平均法的计算公式：（5 X 100 + 16 X80 + 24X 150 + 350 X 50)/(4X 100 + 10X80 +16 X 150 + 28X 50) X 100 = 142. 6。

单选题

各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果， 资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计 算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全 负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关， 则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组 合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

单选题

下列有关投资的说法中，错误的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

答案为C。经济繁荣时，减少长期储蓄和债券。

单选题

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售 和服务人员应（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

答案为C。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员 向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。

单选题

下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

答案为D。选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户 的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从 而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。

单选题

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5 元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为（ ）元。

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正确答案：B

本题解析：

答案为B。股价平均数是采用股价平均法，用以度量所有样本股经调整后的价 格水平的平均值，可分为简单算术股价平均数、加权股价平均数和修正股价平均数。

单选题

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语 句（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十,条。本题可釆用 排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计 划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金 或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险 是由银行承担的。

单选题

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。 商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。

单选题

下列选项中，承受风险能力较高的是（ )

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正确答案：A

本题解析：

答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短 且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

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