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2021年银行专业初级《个人理财》名师预测卷1

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单选题

在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

在人的生命周期中，建立期、稳定期、维持期都比探索期拥有资金多，故理财策略也要相对复杂得多。因此在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是探索期。?

单选题

商业票据的市场参与主体不包括（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

商业票据市场主体包括投资者、发行者、销售商。居民个人不属于商业票据的市场参与主体，故选项C表述错误。?

单选题

某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（　　）理财计划。

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正确答案：D

本题解析：

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从题中可以看出，这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。?

单选题

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

“挪用单独管理的客户资产的”情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。?

单选题

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（　　）不属于3种类型之一。

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正确答案：A

本题解析：

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。?

单选题

金融期权的要素不包括（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日及期权费等。?

单选题

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最可能是一只（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

成长型基金资产中，大部分资金投资于资本市场，现金持有量较小。?

单选题

下列（　　）不属于合同履行的抗辩权。

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正确答案：C

本题解析：

合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权，因此本题选择C。?

单选题

一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

按5％的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5％×20)=200(万元)；按5％的年均复利计算，20年后，100万元变成1?000?000×(1+5％)20=2?653?298(元)，要比单利多653?298元。?

单选题

某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40％，在基金亏损或未能达到8％的最低收益时。用于弥补亏损或补足收益。这体现了（　　）机制。

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正确答案：B

本题解析：

“回拨机制”是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的项目退出后分配的利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。从定义可知题目表述的为“回拨机制”。?

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