客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
- A 投保人
- B 被保险人
- C 保险人
- D 受益人
- 参考答案：C
- 您的答案：
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禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。
对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。
- A 投资收益
- B 投资
- C 资产增值
- D 经常性收益
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。
综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。
- A 全面性
- B 实用性
- C 长期性
- D 专业性
- 参考答案：A
- 您的答案：
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全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。
以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
- A 收益最大化原则
- B 尽早性原则
- C 谨慎性原则
- D 平衡原则
- 参考答案：A
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由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
- A 风险识别
- B 风险估测
- C 风险评价
- D 评估风险管理效果
- 参考答案：A
- 您的答案：
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风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。
下列关于投资组合的说法中正确的是()。
- A 构建投资组合可以降低系统风险
- B 构建投资组合一定会减少系统风险
- C 投资组合里的资产越多越好
- D 在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
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系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，不能通过分散投资相互抵消或者削弱，A、B项不正确。风险与资产间的相关性有关，但并非越多越好，C项不正确。
下列关于责任保险的说法正确的是()。
- A 主要业务种类包括特殊风险保险
- B 以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
- C 以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
- D 责任保险的保险标的是具体的物质财产
- 参考答案：C
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责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（ ）。
- A 投资组合的夏普比率=0.69
- B 投资组合的特雷诺指数=0.69
- C 市场组合的夏普比率=0.69
- D 市场组合的特雷诺指数=0.69
- 参考答案：A
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投资组合的夏普比率和特雷诺指数：
SP=（0．35—0．06）／0．42=0．69；TP=（0．35—0．06）／1．2=0．24；
市场组合的夏普比率和特雷诺指数：
SM=（0．28—0．06）／0．3=0．73；TM=（0．28—0．06）／1=0．22。
教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
- A 职业教育规划；子女教育规划
- B 职业教育规划；素质教育规划
- C 基本教育规划；素质教育规划
- D 义务教育规划；高等教育规划
- 参考答案：A
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根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
- A 护理费用
- B 手术费用
- C 住院费用
- D 治疗费
- 参考答案：D
- 您的答案：
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医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。
企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
- A 3%
- B 6%
- C 12%
- D 8%
- 参考答案：D
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2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。
王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。
- A 最后生存者年金
- B 共同生存年金
- C 最后死亡者年金
- D 共同死亡年金
- 参考答案：A
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A项符合题意，最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。
某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则该基金组合的夏普比率是()。
- A 1.48
- B 1.54
- C 1.63
- D 1.82
- 参考答案：C
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夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。所以，该基金组合的夏普比率为：(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。
《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
- A 退还保险费
- B 按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
- C 发出终止合同书，但不退还保险费
- D 退还保险单的现金价值
- 参考答案：D
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根据《中华人民共和国保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同。且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。
车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。
- A 10％
- B 15％
- C 20％
- D 25％
- 参考答案：A
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车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为10％的比例税率。
（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
- A 1950年
- B 1951年
- C 1962年
- D 1986年
- 参考答案：B
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参考解析：
1951年，国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。
如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。
- A 银行理财产品
- B 债券
- C 基金
- D 现金
- 参考答案：D
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一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。适合养老理财的常用工具还有银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。
邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
- A 大数法则
- B 高等数学
- C 利息理论和数理统计
- D 概率论和利息理论
- 参考答案：A
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保险的基于原理之一是大数法则。大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。
- A 保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性
- B 保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性
- C 保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信
- D 保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务
- 参考答案：D
- 您的答案：
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保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性，如当事人的法律地位平等，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，合同的内容应当合法，当事人应当自觉履行合同等。但是保险合同除具有合同的一般属性之外，还具有其自身的法律特征：
第一，保险合同是双务合同，这种合同的双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；
第二，保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性；
第三，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；
第四，保险合同是最大诚信合同，诚信是一般合同的基本要求，而保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信；
第五，保险合同是要式合同，投保人与保险人订立保险合同，不能采取任意的方式，而必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项；
第六，财产和责任保险合同是补偿性合同，即当保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故所造成的实际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。而人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
- A 违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
- B 政治利益
- C 根据有效的租赁合同所产生的租金收益
- D 刑事责任
- 参考答案：C
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保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
- A 720
- B 1136
- C 960
- D 1128
- 参考答案：A
- 您的答案：
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通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。所以孙小姐的缴费基数=3000×300％=9000（元），孙小姐月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=9000×8％=720（元）。
下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
- A 如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任
- B 定期保单具有终身有效的性质
- C 只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
- D 可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限
- 参考答案：B
- 您的答案：
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B选项错误，定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限。终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。
只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。
相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
- A 一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关
- B 一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关
- C 一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
- D 一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为0，说明两种资产的收益之间没有相关性。相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化，因此D项不正确。
在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
- A 投资性资产比率越大说明理财积极度越高
- B 投资负债率越高说明财务负担越大
- C 现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
- D 自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
- 参考答案：D
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自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。
- A 540000
- B 2300
- C 4000
- D 154000
- 参考答案：D
- 您的答案：
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个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资、薪金所得的课税基数为：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。
在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
- A 充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
- B 把危机转化为机会
- C 正确处理好客户投诉
- D 优先解决高端客户问题
- 参考答案：D
- 您的答案：
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在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会：③正确处理好客户投诉。
设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
- A 委托人
- B 监察人
- C 信托财产
- D 家族信托设立时间
- 参考答案：D
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设计一个家族信托需要考虑诸多因素，比如选择受托人（个人或机构）、确定家族信托的设立地点、信托财产的存在形式等各个要素。家族信托的要素主要包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产和家族信托设立地点。
赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
- A 赵兰违反了最大诚信原则
- B 赵兰侄女年龄太小
- C 赵兰对其侄女不具有保险利益
- D 赵兰违反了损失补偿原则
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
保险的基本原则之一是保险利益原则。根据《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；
②配偶、子女、父母；
③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
④与投保人有劳动关系的劳动者；
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
本题中，赵兰女士对其侄女是不具有保险利益的，所以会遭到保险公司的拒保。故本题选C。
保险产品要求()履行最大诚信原则。
- A 投保人
- B 保险人
- C 投保人或被保险人
- D 投保人和保险人
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。保险合同的当事人包括投保人和保险人。
保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。
- A 射幸性
- B 双务性
- C 附合性
- D 单务性
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
保险合同是射幸合同，射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射幸合同。投保人根据保险合同支付保险费的义务是确定的，而保险人仅在保险事故发生时，承担赔偿或给付义务，即保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生。
转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。
- A 性质不同
- B 法律效力不同
- C 主体不同
- D 适用范围不同
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
转继承与代位继承的区别： (1) 性质不同。 (2) 发生的时间和条件不同。 (3) 主体不同。 (4) 适用的范围不同。
根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。
- A 不等于
- B 小于
- C 等于
- D 大于
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上。无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。
当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。
- A 50％
- B 10％
- C 20％
- D 30％
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。
我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
- A 商业助学贷款财政不贴息
- B 出国留学贷款必须本人申请
- C 国家助学贷款一次发放
- D 商业助学贷款无需担保
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。
支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。
- A 日常生活支出预算
- B 特殊用途支出预算
- C 专项支出预算
- D 其他支出预算
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
- A 人身风险
- B 信用风险
- C 财产风险
- D 投资风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
- A 提货不着险
- B 产品责任保险
- C 雇主责任保险
- D 职业责任保险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
- A 企业的组织形式
- B 所处行业地位
- C 融资方式
- D 资产总值
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。
所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
- A 编制现金预算，加强资金调控
- B 加强投资方案评价，积极防范投资风险
- C 采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
- D 合并会计与出纳职能，确保资金安全
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
对于中小企业而言，为保证现金的安全性，应建立适应自身情况的现金收支控制程序，做到会计与出纳分开。在此基础上，所有现金收入应每天结算后如数存入银行；对所有主要的现金支出均应使用支票结算或通过支票控制；收支均需做好凭证，并由专人管理和记录。
风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
- A 损失发生与否不确定
- B 发生时间不确定
- C 损失的程度不确定
- D 损失的来源不确定
- 参考答案：D
- 您的答案：
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风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。
下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )。
- A 客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
- B 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
- C “小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
- D 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
- E “小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有( )。
- A 金融机构账户对账单
- B 工资表
- C 报税表
- D 贷款合同
- E 投资确认书
客户投诉指责时自我调节的解压法有（ ）。
- A 保持冷静，做深呼吸
- B 我是问题的解决者，我要控制住局面
- C 我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
- D 马上给客户解释，分清谁的差错
- E 客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
D项，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。
家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（ ）。
- A 消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
- B 偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
- C 杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
- D 平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
- E 家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
- 参考答案：B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平，A项不正确；
如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师一方面需提醒客户关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议，D项不正确。
按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括()。
- A 家庭收支和债务管理
- B 财富传承规划
- C 投资规划
- D 财富保障规划
- E 税务规划
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容：
(1) 家庭收支和债务管理；
(2) 教育投资规划；
(3) 居住规划；
(4) 养老规划；
(5) 税务规划；
(6) 旅游规划；
(7) 财富保障规划；
(8) 投资规划；
(9) 财富传承规划，等等。
家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括()。
- A 基金定投
- B 生活结余
- C 理财结余
- D 储蓄型保险保费
- E 还贷本金
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。
一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临的问题包括()。
- A 投资见效慢
- B 资金使用规划不足
- C 资金筹集渠道较窄
- D 管理水平整体较低
- E 风险抵抗能力较弱
- 参考答案：B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临下面一些问题。
1.风险抵抗能力较弱
2.管理水平整体较低
3.资金筹集渠道较窄
4.资金使用规划不足
（ ）可以视为债权类资产。
- A 政府债券
- B 公司债券
- C 普通股股票
- D 国际债券
- E 银行存款
- 参考答案：A、B、D
- 您的答案：
参考解析：
根据客户具体的资产配置（比例）要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如下：
（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；（2）债权类：政府债券、公司债券，国内债券、国际债券、其他债权等；（3）权益类：股票（国际股、国内股、蓝筹股、小型成长股等）；（4）商品及衍生品：黄金等商品，期权、互换等衍生品。
（5）其他：房地产、古董。
故本题选ABD。
遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括()。
- A 生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
- B 生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
- C 生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力
- D 继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
- E 继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
- 参考答案：B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。
应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。
《保险法》规定保险利益原则的作用在于（ ）。
- A 可以减少道德风险的发生
- B 可以保障投保人的利益
- C 可使危险因素相对稳定
- D 限制赔偿程度
- E 有消除赌博的可能性
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有它的重要作用：
①可以减少道德风险的发生；
②可使危险因素相对稳定；
③限制赔偿程度；
④有消除赌博的可能性。
故本题选ACDE。
房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。
- A 位于县城的房屋
- B 位于建制镇的房屋
- C 位于工矿区的房屋
- D 位于农村的房屋
- E 位于城市的房屋
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。
下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（ ）。
- A 资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面
- B 企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源
- C 企业缴费比例部分全国统一为20％
- D 员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％
- E 员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；
C项，企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源。其中企业缴费比例部分，每个省、市 、自治区之间不尽相同，一般在20%左右；
E项，通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60% 。
下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是（ ）。
- A 行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
- B 如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
- C 如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种对守成者造成的进入威胁就会较小
- D 迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
- E 市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
B项错误，买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的。
D项错误，根据美国著名的战略管理学者迈克尔·波特的观点，在一个行业中，存在着五种基本的竞争力量，即潜在的加入者、替代品、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡。
故本题选ACE。
获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，中小企业获利能力分析的指标包括()。
- A 销售净利润率
- B 净资产利润率
- C 实收资本利润率
- D 已获利息倍数
- E 基本获利率
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率、基本获利率。已获利息倍数属于偿债能力指标，D项不选。
最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于（ ）。
- A 保险经营中信息的不对称性
- B 保险合同的附合性
- C 保险经营中的风险性
- D 保险合同的射幸性
- E 保险合同的双务性
- 参考答案：A、B、D
- 您的答案：
参考解析：
在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。
（1）保险经营中信息的不对称性。
（2）保险合同的附合性与射幸性。
理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。
- A 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
- B 未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
- C 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
- D 认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
- E 认为退休养老是很久远的事
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：
（1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；
（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；
（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；
（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；
（5）客户性格因素决定其更为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。
下列属于信用保险业务种类的有（ ）。
- A 农业保险
- B 投资保险
- C 出口信用保险
- D 忠诚保证保险
- E 合同保证保险
- 参考答案：B、C、D、E
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参考解析：
信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。A项，农业保险属于财产损失保险。
客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息。
- A 家庭收入
- B 支出
- C 结余
- D 资产
- E 负债
税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点，税收的特征为（ ）。
- A 强制性
- B 灵活性
- C 固定性
- D 补偿性
- E 无偿性
- 参考答案：A、C、E
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参考解析：
税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。B、D两项属于费的特征。
下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（ ）。
- A 遗嘱直接体现了被继承人的意愿
- B 遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权
- C 遗嘱是一种要式民事行为
- D 受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权
- E 遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产
- 参考答案：A、C、D、E
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参考解析：
《民法典》第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。B项不正确。
王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
（1）家庭收支情况
王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。
（2）资产负债情况
王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。
（3）家庭保险情况
王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。
冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。
（4）理财目标
①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；
②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
根据以上材料回答下列题。[不定项选择题]关于王先生家庭的财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（ ）。
- 参考答案：
- 您的答案：
参考解析：
C项，王先生的家庭目前处于成长期，子女教育金需求增加。该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。股票市场投资的风险较大，将家庭资金大部分投入可能会导致大额亏损，造成家庭财务危机；D项，王先生家庭属于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能会导致家庭财务危机。只有做好各方面的家庭理财规划才可以有保障地实现家庭的各项目标。
王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
（1）家庭收支情况
王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。
（2）资产负债情况
王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。
（3）家庭保险情况
王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。
冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。
（4）理财目标
①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；
②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
根据以上材料回答下列题。[不定项选择题]下列对王先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（ ）。
王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
（1）家庭收支情况
王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。
（2）资产负债情况
王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。
（3）家庭保险情况
王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。
冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。
（4）理财目标
①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；
②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
根据以上材料回答下列题。[不定项选择题]为了满足儿子5年后出国留学的需要，在理财师的建议下，王先生拟每年用一部分结余投资于5年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15％左右，每年年末需要拿出（ ）万元结余投资于该基金。
王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
（1）家庭收支情况
王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。
（2）资产负债情况
王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。
（3）家庭保险情况
王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。
冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。
（4）理财目标
①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；
②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。
根据以上材料回答下列题。[不定项选择题]在10年后王先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，王先生的投资收益率为8％。从现在开始，王先生每年年末应投入（ ）万元。
- 参考答案：
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参考解析：
N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此从现在开始，王先生每年应投入55．22万元用于筹集10年后的退休费用800万元。
王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前不考虑通货膨胀，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据以上材料回答（1）~（4）题。[不定项选择题]在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（ ）元。
王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前不考虑通货膨胀，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据以上材料回答（1）~（4）题。[不定项选择题]如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（ ）元。
王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前不考虑通货膨胀，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据以上材料回答（1）~（4）题。[不定项选择题]王女士夫妇一共需要（ ）元养老金。
王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前不考虑通货膨胀，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据以上材料回答（1）~（4）题。[不定项选择题]综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（ ）元。
高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。
下列各项中不能作为遗产继承的是（ ）。
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参考解析：
C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死后则该种权利归于消灭。
高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。
下列不属于高老第一顺序继承人的是（ ）。
- 参考答案：
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参考解析：
《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 高老的哥哥是第二顺序继承人。
高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。
同一顺序继承人之间一般按照（ ）标准划分遗产。
高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。
就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（ ）万元。
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首先要进行夫妻财产分割，将属于妻子的财产分出去，一般是均分。剩余部分在第一顺序继承人中均分。题中妻子应分得的数额为：24÷2+（24÷2）÷4=15（万元）。
李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。
李阳对此辆汽车()可保利益。
- 参考答案：
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可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。
李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。
李阳未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。
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最大诚信原则要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述。告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务：对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李阳是投保人，违反了如实告知义务。
李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。
在本案中，()为告知义务人。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]杨先生退休后的余年为（ ）年。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]杨先生60岁退休时退休基金必须达到的规模是（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]假定年投资回报率为9％，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]从现在开始，杨先生需要每年另外投入（ ）元资金以弥补基金缺口。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年对退休基金的投入额为（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]接上题，可以预测到杨先生退休时，基金的盈余为（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元（后付），没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到（ ）元。
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。根据以上材料回答（1）～（10）题。[不定项选择题]此时预测到杨先生退休时，养老基金有（ ）元的盈余。
