在经济周期中，经济活动的最低点是（ ）。
谷底是经济活动的最低点。
客户法人治理结构的不完善，不包括（ ）。
本题考查客户法人治理结构不完善的相关内容。
财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（ ）天内正式起诉。
财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。
下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（ ）。
A项属于关注类贷款；C项属于损失类贷款；D项属于可疑类贷款。
关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（ ）。
借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。
计提贷款损失准备金的原则不包括（ ）。
计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。
（ ），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
关于保证贷款，下列说法错误的是（ ）。
根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。具体表现为：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任等。除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。
贷款发放的原则不包括（ ）。
贷款发放的原则包括计划、比例放款原则；进度放款原则；资本金足额原则。
通过观测贷款，如果出现下列（ ）情况时，可以判断还款来源出现了风险。
因为贷款偿还来源变化，而这是贷款风险的重要标志。
经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是（ ）的典型特征。
经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是正常贷款的典型特征。
关于公司可持续增长率的描述，下列错误的是（ ）。
财务杠杆越高，销售增长越快。
控制好客户产品成本的第一道关口是 ( )
原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。
贷款重组变更担保的条件不包括（ ）。
贷款重组变更担保的条件有：(1)将抵押或质押转换为保证。(2)将保证转换为抵押或质押，或变更保证人。(3)直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。
贷款档案管理的原则不包括（ ）。
档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。具体要求如下：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。
某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别1 600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为（ ）万元。
存货、应收账款、现金年周转天数分别为90天、60天、90天。则，年周转次数分别为4次、6次、4次。 项目流动资金总需用额=存货+应收账款+现金=存货全年费用÷周转次数+应收账款年经营成本÷周转次数+(年工资福利费+年其他费用)÷周转次数=1600÷4+420÷6+600÷4=595(万元)
流动负债=应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用÷周转次数=800÷(360/90)=200(万元)
项目所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=595-200=395(万元)
贷款费率不包括（ ）。
贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。费率一般是以信贷产品金额为基数，再按照一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。
《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和（ ）。
中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。
在抵押担保中，抵押物价值（ ）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
票据贴现贷款是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。
票据贴现贷款即指银行以购买借款人未到期商业票据的方式所发放的贷款，即票据收款人在票据到期前将票据权利转让给银行，从银行处取得贷款的一种融资方式。
下列关于应付账款的说法，错误的是（ ）。
应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。实际上，如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。
出口打包贷款是出口商当地的银行凭（ ）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。
（ ）不是采用主导式定位的商业银行的特点。
某行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位，此类银行可以采用主导式定位。D属于采用追随式定位的银行的特点。
（ ）是经济周期最重要的参数。
时间跨度和幅度是经济周期最重要的参数，每个经济周期的时间跨度和幅度是无法预测的。
在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（ ）。
波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。
下列属于信贷业务岗职责的是（ ）。
只有C项属于信贷业务岗的职责。而其余选项属于信贷审查岗的职责：其中，A项属于合规性审查；B项属于表面真实性审查；D项属于合理性审查。
借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定（ ）的重要因素。
借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。
某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期（ ）。
年份 0 1 2 3 4
净现金流量 -100 40 80 50 70
投资回收期=累计净现金流量开始出现正值年份数－1＋上年累计净现金流量绝对值÷当年净现金流量投资回收期。
下列关于贷款种类说法错误的是（ ）。
按照贷款担保方式可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
此类数字题，考生只有多看多记，别无他法。
在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（ ）
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假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)
总资产 2000 销售收入 2500
总负债 1200 净利润 100
所有者权益 800 股利分红 30
该公司的可持续增长率(SGR)为（ ）。
根据SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)，ROE=100÷800=0.125，红利支付率=30÷100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。
公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）。
公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。
下列关于固定资产周转率的叙述错误的是（ ）。
固定资产周转率高，表明客户固定资产利用较充分，同时也表明客户固定资产投资得当，固定资产结构合理，能够发挥效率。在实际分析中，需考虑以下几个问题，以便真实反映固定资产的运用效率：(1)固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率。(2)在不同企业间进行比较时，要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响。(3)不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。例如制造业、批发业和零售业，在销售收入净额相近的情况下，其固定资产净值会相差很大，因而其固定资产周转率也会相差很大。
下列不属于公司信贷的接受主体的是（ ）。
公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施( )天内正式起诉。
财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。
（ ）一般是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。
项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。
重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。
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（ ）是客户评级的评价主体。
客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。
在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是（ ）。
在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。
贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第（ ）年起计算。
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某公司2009年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2009年度的应收账款周转天数为（ ）天。
应收账款周转率指企业一定时期内主营业务收入与应收账款平均余额的比值，相关公式如下： 应收账款周转率=主营业务收入/应收账款平均余额(次)
应收账款平均余额=(期初应收账款+期末应收账款)/2
应收账款周转天数=365/应收账款周转率(天)
本题结果=365/(2000/400)=73，本题的最佳答案为B选项。
下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（ ）。
A、B、C三项是商业银行流动资金贷前调查报告的内容要求。
若一家企业的财务信息如下表所示：
总资产/万元 3681 销售收入/万元 4297
总负债/万元 1825 净利润/万元 508
所有者权益/万元 1856 1856 股息分红/万元 102 根据上表的数值，该企业的资产使用效率为（ ）。
资产使用效率的计算公式为：资产使用效率=销售收入/总资产，则该企业的资产使用效率=4297/3681=1.17。
对信贷经营来说，区域风险影响最大、最直接的因素是 （ ）
对信贷经营来说，经济发展水平是区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。
（ ）会形成经营活动的现金流量。
经营活动的现金流量：一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。AD会形成投资活动的现金流量，B会形成融资活动的现金流量。
在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，其原因不包括（ ）。
在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。
公司借款需求分析的基础不包括 （ ）
无论是现金流量表、资产负债表还是利润表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过对这些财务报表的分析，银行可以了解公司借款的原因。
（ ）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。
社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量。产品价格直接影响消费需求的变化。
已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（ ）。
速动资产计算公式为：速动资产=流动负债×速动比率；速动资产=20×18=36(万元)；如题干要求流动资产=36+18=54(万元)；流动比率计算公式为：流动比率=流动资产/流动负债×100%；流动比率=54÷20×100%=270%。
项目的组织机构不包括 （ ）
项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。
对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）。
对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命；②设备的技术寿命；③设备的经济寿命。
贷款（ ）是我国贷款风险分类的标准的一条核心的内容。
我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。
（ ）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是 （ ）
A项应该是不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。
根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为 （ ）
根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。（已调整到第13章第2节）
关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）。
B 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
（ ）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。
资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×ioo%。（此考点已删除）
信贷是指一切以（ ）为条件的价值运动形式。
信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
为应对经营风险，企业应（ ）。
如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债务人就会拿借入资金来弥补资产损失，此时债权人所投入的资金就会受到损害。因此，银行为维护对借款人贷款的安全性，应要求企业所有者权益数额至少应能弥补其资产变现时可能发生损失。
（ ）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用日寸贷款的第二还款来源。
担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
下列关于实贷实付的现实意义错误的是 （ ）
实贷实付的现实意义有：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。
购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款，是因( )的存在。
因为商业信用的存在，购买存货可以延迟付款，在资产负债表上表现为应付账款。
以下关于资产负债率的说法中，正确的是（ ）。
资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。
下列关于委托贷款的说法中，错误的是（ ）。
委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
下列关于保证人的说法，错误的是（ ）。
《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。
贷款承诺费是指银行对（ ）的那部分资金收取的费用。
贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺费就是对这笔已作出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。
某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为86%，则抵押贷款额为（ ）万元。
抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=10×86%=8.6(万元)，所以C选项正确。
对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）。
工艺技术评估，指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。生产条件评估，主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性。经济效益的评估，指对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平。社会效益评估，指项目对社会各方面带来的直接和间接效益。
在销售增长旺盛时期，由于( )而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需求。
由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。
原材料的（ ）直接影响到建设项目的生产工艺、产品质量和资源利用程度。
原材料的质量性能直接影响到建设项目的生产工艺、产品质量和资源利用程度。所以，要对主要原材料的名称、品种、规格等加以了解，分析具体项目对各种投入物在质量和性能特征上的要求。
（ ）是流动资产中最重要的组成部分。
存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。
下列不会形成企业的借款需求的是 （ ）
通常情况下，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。故本题选C。
假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（ ）。
经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到9.6%的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现9.6%的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在9.6%以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在9.6%以上，销售增长可以作为合理的借款原因。
放款执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（ ）
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（ ）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品，这种策略是（ ）。
持续策略，当产品进入衰退期，大量竞争对手会退出市场，银行可以继续沿用以前的策略吸引部分老客户使用老产品。
下列关于质押的说法中，错误的是 （ ）
C项应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
贷款安全性调查的内容不包括（ ）。
B选项不是贷款安全性调查的内容，其他三项均是。
整顿是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由（ ）负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。
整顿是债务人的上级主管部门负责主持。
下列不属于客户经营管理状况销售阶段银行信贷人员重点调查的内容是( )。
客户经营管理状况的销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：(1)目标客户。(2)销售渠道。(3)收款条件。
以下各项中，不得抵押的财产是（ ）。
根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。
对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（ ）计提专项准备金。
对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。
以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是 （ ）
财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故B项错误．
信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（ ）因素。
影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。
下列关于企业销售渠道的说法中，正确的是 （ ）
企业销售渠道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道，两个渠道对企业都很重要，不分彼此。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款较多。
在担保的问题上，银行要重点考虑 （ ）
在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：①法律方面，即担保的有效性；②经济方面，即担保的充分性。故本题选C。
下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（ ）。
选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。
信贷人员在确定抵押率（ ）时，应做到科学分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势。
信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。
下列关于质押的说法，错误的是（ ）。
选项C应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
下列关于固定资产重置的表述正确的有（ ）。
借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。如果一个公司在运营中需要大量的固定资产，并且固定资产已近乎完全折旧，这就可能需要重置一些固定资产，可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求。
常规清收的方式包括（ ）。
常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。
会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（ ）。
会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。
目前财政部规定的快速折旧法有（ ）。
快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法和年数总和法。
下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是 （ ）
银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大，反之则越小，故B项错误。银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越大，反之则越窄，故D项错误。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括 （ ）
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
一笔贷款的管理流程包括（ ）。
一笔贷款的管理流程分别为：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款的回收与处置。
1949年，赫伯特?V．普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。
AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。
下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的有（ ）。
普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失；特别准备金的计提比例由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。
商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有（ ）。
商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：(1)法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。(2)企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人。(3)股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。(4)中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。(5)核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。(6)核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书，留银行备查。
某项目在达到设计生产能力后，某一正常年份的年利润总额为120万元，销售税金及附加(不含增值税)为12万元；该项目总投资为1000万元，其中项目资本金为600万元，则下列说法中正确的有（ ）。
暂无解析
关于产品竞争力的说法，正确的有（ ）。
一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面；竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，实现快速发展；企业产品的竞争力取决于
商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，遵循（ ）的原则。
《商业银行服务价格管理办法》中有关费率的相关规定，商业银行制定服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的规定，应当遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，应以银行客户为中心，增加服务品种，改善服务质量，提升服务水平，禁止利用服务价格进行不正当竞争。
对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（ ）进行重组。
对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组。
银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（ ）。
以上答案均是银行要定期检查抵押品时主要的检查内容。
当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：（ ）。
暂无解析
按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。
按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款和透支。
不良贷款指的是（ ）。
从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。
下列各项中，属于借款人的义务的有（ ）。
《贷款通则》第十九条对借款人的义务规定如下：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。在此基础上银行对借款人的资信做出评价；银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。(2)应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督。(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。(6)有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款包括 （ ）
略
以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人 （ ）
倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化，银行应要求借款人追加新的保证人。
下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（ ）。
选项A，较低的经营杠杆增加竞争应该是高经营杠杆增加竞争；选项8，市场成长越迅速，竞争程度越大是错误的，应该是市场成长越缓慢，竞争程度越大。
出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）。
出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括：信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书“；质押财产的产权证明文件；出质人资格证明；有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明；财产共有人出具的同意出质的文件。
考点：贷款质押的设定条件
计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有 （ ）
普通准备金的计提基数有三种，一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。
贷款项目评估一般由（ ）来做。
贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作。可以委托中介咨询机构进行。
杠杆比率包括（ ）。
杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
下列属于企业经营风险的是 （ ）。
A,B,C,D,E
公司信贷管理的原则包括（ ）。
公司信贷管理的原则主要包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则和贷后管理原则。
关于长期投资，下列说法正确的是（ ）。
最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。
常规清收包括（ ）。
常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。
对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（ ）。
对项目建设项目起主导作用的条件为：财力资源分析；厂址选择条件分析；相关项目分析；交通运输条件分析；环境保护方案分析。
下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有（ ）。
由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。
信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（ ）。
信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有：①供应阶段分析；②生产阶段分析；③销售阶段分析；④产品竞争力和经营业绩分析。
贷款期限的审定要点有（ ）。
贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
下列关于区域风险的说法正确的是 （ ）
区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外音f5区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。
常规清收包括（ ）。
根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。 第37题 可持续增长率的假设条件有（ ）。
根据成本加成定价法确定的贷款利率由以下几部分组成 （ ）
]根据成本加成定价法确定的贷款利率由四部分组成：(1)筹集可贷资金的成本。(2)银行非资金性的营业成本。(3)银行对贷款违约风险所要求的补偿。(4)为银行股东提供一定的资本收益
贷款担保的作用主要体现在（ ）。
在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为以上四个方面。
面谈访问中要了解客户的贷款需求状况需包括 （ ）
A,B,C,D,E
在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的（ ）。
暂无解析
企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（ ）
正确
企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。
贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后20日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。 （ ）
错误
贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。
一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。 （ ）
正确
略
对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（ ）
错误
略
银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（ ）
正确
本题的说法正确。
对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。 （ ）
错误
对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。
行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。 （ ）
错误
行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。
银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（ ）
正确
银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。
商业银行对抵押物的要求权级别越高，抵押物的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险也越大。 （ ）
错误
借款人应提供一定的、合适的抵押物以减少或避免商业银行贷款损失，特别是在中长期贷款中，如果没有担保物作为抵押，商业银行通常不予放款。商业银行对抵押物的要求权级别越高，抵押物的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。
资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。 （ ）
正确
略
公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。 （ ）
错误
在行业成熟度中划分的四个不同阶段中，银行都有提供贷款的机会。但是不同阶段的借款条件和风险程度区别很大，行业的启动阶段就很难找到比较安全的贷款机会。
目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。 （ ）
错误
目前，很多依据<公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但仍保留了计划经济的烙印，存在着事实上的所有者“缺位”问题。
信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。 （ ）
错误
信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。
如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（ ）
错误
略
您目前分数偏低，基础较薄弱，建议加强练习。