商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。
- A 为了取得较高盈利
- B 满足调节国际收支需要
- C 应付存款人提取存款
- D 满足货币发行需要
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。
下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。
- A 因解散而终止
- B 因被撤销而终止
- C 因被宣告破产而终止
- D 因被兼并而终止
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
（ ）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人
- A 贷款人
- B 借款人
- C 融资人
- D 融券人
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。
某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
- A 信用贷款
- B 保证
- C 质押
- D 抵押
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
下列不属于合规管理的目标的是()。
- A 实现对合规风险的有效识别和管理
- B 促进全面风险管理体系建设
- C 确保依法合规经营
- D 使银行的收益最大化
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
目前，各家银行多使用（ ）计算整存整取定期存款利息。
- A 积数计息法
- B 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
- C 由储户自己选择的计息方式
- D 逐笔计息法
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（ ）。
- A 流动资金贷款
- B 固定资产贷款
- C 并购贷款
- D 房地产贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。
- A 三个
- B 四个
- C 五个
- D 六个
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
公司解散时可免于清算的情形是（ ）。
- A 不能清偿到期债务
- B 股东会或股东大会决议解散
- C 公司合并或者分立
- D 公司被依法吊销营业执照
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散： （1） 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；
（2） 股东会或股东大会决议解散；
（3） 因公司合并或者分立需要解散的；
（4） 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；
（5） 人民法院依法予以解散的。
上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。
- A 能够灵活反映市场上资金供求状况
- B 能够根据资金供求随时调整利率水平
- C 有利于缩小利率市场波动所造成的风险
- D 便于计算成本和收益
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。
下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。
- A 备用信用证
- B 银行保函
- C 项目贷款承诺
- D 不可撤销信用证
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
常用的信用风险控制手段不包括（ ）。
- A 风险缓释
- B 限额管理
- C 风险规避
- D 风险定价
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
以下关于拨贷比的表述，错误的是（ ）。
- A 拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
- B 拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
- C 在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
- D 拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。
单位资本项目外汇账户不包括（）。
- A 还贷专户
- B 发行外币股票专户
- C B股交易专户
- D A股交易专户
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。
- A 有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议
- B 有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议
- C 外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议
- D 有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项，根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。
（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
- A 董事会
- B 监事会
- C 高级管理层
- D 董事长
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
以下说法中不正确的是（）。
- A 商业银行不得向关系人发放信用贷款
- B 商业银行不得向关系人发放担保贷款
- C 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
- D 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
（ ）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
- A 市场风险
- B 操作风险
- C 国家风险
- D 法律风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。
- A 资本充足性
- B 资产质量
- C 市场风险敏感度
- D 盈利水平
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（ ）。
- A 诉讼代理人
- B 共同诉讼人
- C 诉讼代表人
- D 第三人
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
- A 资产负债表
- B 利润表
- C 收入表
- D 现金流量表
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
下列不属于挪用资金行为的是（）。
- A 超期未还型
- B 营利活动型
- C 非法活动型
- D 合法活动型
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。
（）是个人贷款最主要的组成部分。
- A 个人消费贷款
- B 个人住房贷款
- C 个人经营贷款
- D 个人信用卡透支
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（ ）申请复议。
- A 国务院银行业监督管理机构
- B 国务院
- C 中国人民银行
- D 最高人民法院
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。
物权是（），债权是（）。
- A 绝对权；相对权
- B 相对权；绝对权
- C 可能相对权，可能绝对权；相对权
- D 绝对权；可能相对权，可能绝对权
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
物权是绝对权，债权是相对权。
按（）分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
- A 发行主体
- B 利率是否固定
- C 利息支付方式
- D 募集方式
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
最后贷款人的援助对象是（ ）。
- A 流动性充足的金融机构
- B 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
- C 已经濒临破产倒闭的银行
- D 出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。
根据《民法典》，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）。
- A 按照一般保证承担保证责任
- B 按照连带责任保证承担保证责任
- C 保证合同无效
- D 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是（）。
- A 现货市场
- B 发行市场
- C 期货市场
- D 流通市场
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。
根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。
- A 继承权男女平等
- B 诚实守信
- C 养老育幼、互谅互让
- D 权利义务相一致
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有:
(1) 保护自然人合法财产继承权。
(2) 继承权男女平等。
(3) 养老育幼、互谅互让。
(4) 权利义务相一致。
存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。
- A 专用存款账户
- B 一般存款账户
- C 临时存款账户
- D 基本存款账户
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
（ ）是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
- A 抵押权
- B 质押权
- C 保证
- D 留置权
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。
集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（ ）。
- A 具有非法占有他人财物的目的
- B 集资总量大
- C 用高端金融工具
- D 集资人不具资格
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
是否具有非法占有他人财物的目的是集资诈骗罪和非法集资的区别。
（ ）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
- A 货币政策工具
- B 货币政策的最终目标
- C 货币政策的中介目标
- D 货币政策的操作目标
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。
- A GDP增长率越高越好
- B 表示国民生产总值的增长情况
- C 反映了通货膨胀情况
- D 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
- A 10
- B 15
- C 30
- D 60
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
- A 贴现
- B 再贴现
- C 转贴现
- D 背书
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
下列选项中，（ ）承担声誉风险管理的最终责任。
- A 董事会
- B 监事会
- C 高级管理层
- D 理事会
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。
下列行政行为中，不属于行政处罚的是（ ）。
- A 没收非法财物
- B 开除公职
- C 行政拘留
- D 暂扣许可证和执照
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，开除公职属于行政处分。
根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得、没收非法财物；（4）责令停产停业；（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
存款保险制度的目的是保护（）的利益。
- A 银行
- B 国家
- C 存款人
- D 投资者
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。
按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。
- A 逾期类贷款
- B 正常类贷款
- C 关注类贷款
- D 损失类贷款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。
我国商业银行开展经营活动的主要目的是（ ）。
- A 获取利润
- B 履行社会职责
- C 执行国家政策
- D 促进社会经济发展
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。
- A 执行机构
- B 决策机构
- C 监督机构
- D 管理机构
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
- A 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
- B 同业拆借是货币市场的重要组成部分
- C 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
- D 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。
行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。
- A 非法吸收公众存款
- B 主体不合法吸收公众存款
- C 方式不合法吸收公众存款
- D 变相吸收公众存款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。
以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。
- A 操作风险与控制自评估
- B 关键风险指标
- C 损失数据库
- D 业务连续性管理
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。
净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
- A 平均净资产回报率
- B 平均总资产回报率
- C 净利息收益率
- D 风险调整后资本回报率
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。
按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。
- A 是否记载股东姓名
- B 是否有实物载体
- C 股票所代表的股东权利
- D 投资主体的性质不同
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。
债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（ ）日。
- A 十五
- B 二十
- C 三十
- D 四十五
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。
（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
- A 自律组织
- B 监管机构
- C 中介机构
- D 政府部门
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。
最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
- A 信用风险
- B 市场风险
- C 系统性金融风险
- D 非系统风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
下列选项中，（）不是法人成立的要件。
- A 以营利为目的
- B 有自己的财产或者经费
- C 依照法律规定成立
- D 有自己的名称、组织机构和场所
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
法人的成立必须具备以下条件：
1.依法成立。
2.有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。
以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。
- A 关键人员流失
- B 违反用工法
- C 外部人员犯罪
- D 劳动力中断
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。
下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。
- A 分行辖内往来
- B 跨系统联行往来
- C 全国联行往来
- D 支行辖内往来
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
- A 耐心说明情况，取得理解和谅解
- B 直接拒绝
- C 全力满足
- D 向上一级汇报，由上一级设法解决
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
金融犯罪侵犯的客体是（）。
- A 贷款管理制度
- B 银行管理制度
- C 金融管理秩序
- D 货币管理制度
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值（ ），企业愿意增加投资，全社会总产出（ ）。
- A 减小，增加
- B 减小，减小
- C 增大，增加
- D 增大，减小
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。
中国银行业协会的主管单位是（）。
- A 国务院
- B 证监会
- C 国务院银行业监督管理机构
- D 中国人民银行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。
（ ）不属于通货紧缩的影响。
- A 导致社会总投资减少
- B 影响社会收入再分配
- C 减少消费需求
- D 利于产品出口
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
通货紧缩的影响：
（1）导致社会总投资减少。
（2）减少消费需求。
（3）影响社会收入再分配。
关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
- A CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
- B CDs记名而且不可以转让
- C CDs面额一般较小
- D CDs不可提前支取
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是大额可转让定期存单的发行和转让市场。
B项，CDs不记名而且可以转让。
C项，CDs一般面额固定，而且都比较大。
下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）。
- A 资产管理顾问业务
- B 财务顾问业务
- C 企业信息咨询服务
- D 企业信用评级服务
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。
在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。
- A 生产者物价指数
- B 消费者物价指数
- C 零售物价指数
- D 国民生产总值物价平均指数
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（ ）。
- A 正常类贷款
- B 关注类贷款
- C 次级类贷款
- D 可疑类贷款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
- A 官方汇率
- B 市场汇率
- C 名义汇率
- D 实际汇率
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
官方汇率是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（ ）。
- A 支付手段
- B 价值尺度
- C 流通手段
- D 贮藏手段
- 参考答案：B
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价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。
- A 城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%
- B 失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
- C 中国劳动力人口中失业人口占4.2%
- D 城镇失业人口占总人口的4.2%
- 参考答案：A
- 您的答案：
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我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（ ）的特点。
- A 核准制
- B 审批制
- C 备案制
- D 会员制
- 参考答案：B
- 您的答案：
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审批制的主要特点表现为：企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的；企业发行股票的规模，按计划来确定；发行审核直接由证监会审批通过；在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预。
（ ）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
- A 公定利率
- B 基准利率
- C 固定利率
- D 浮动利率
- 参考答案：B
- 您的答案：
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基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。
（ ）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
- A 高级管理层
- B 董事
- C 董事会办公室
- D 董事会秘书
- 参考答案：A
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高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。
- A 单一法人制组织架构
- B 统一法人制组织架构
- C 总分行型组织架构
- D 事业部制组织架构
- 参考答案：B
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从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
备用信用证是开证行应借款人的要求，以（ ）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
- A 借款人
- B 收款人
- C 放款人
- D 申请人
- 参考答案：C
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备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（ ）。
- A 职务侵占罪
- B 挪用资金罪
- C 非国家工作人员受贿罪
- D 签订、履行合同失职被骗罪
- 参考答案：A
- 您的答案：
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职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
（ ）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。
- A 监事会
- B 董事会秘书
- C 首席风险官
- D 高级管理层
- 参考答案：D
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高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。
下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。
- A 风险集中度
- B 流动性
- C 拨备覆盖率
- D 市盈率
- 参考答案：D
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我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。
抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。
- A 债权人有权使用抵押物
- B 债权人不占有抵押的财产
- C 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
- D 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
- 参考答案：B
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抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。
- A 贷款余额
- B 负债总额
- C 流动性负债余额
- D 风险资产总额
- 参考答案：C
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参考解析：
流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（ ）。
- A 接管
- B 吞并
- C 重组
- D 整改
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。
- A 重整
- B 接管
- C 重组
- D 和解
- 参考答案：A
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参考解析：
债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
- A 监事会
- B 董事会
- C 股东大会
- D 高级管理层
- 参考答案：B
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参考解析：
董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
整存零取的起存金额为（ ）元。
- A 5
- B 50
- C 1000
- D 5000
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。
内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）
- A 核算收益与成本
- B 公平绩效考核
- C 衡量银行总体利率风险
- D 剥离利率风险
- E 减少银行资金风险
以下属于资产负债管理工具的是（ ）
- A 资产证券化
- B 内部资金转移定价
- C 经济资本
- D 久期管理
- E 收益率曲线
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
资产负债管理工具：
（一）缺口管理。
（二）久期管理。
（三）内部资金转移定价（FTP）。
（四）经济资本。
（五）收益率曲线。
（六）资产证券化。
我国个人贷款业务包括（ ）。
- A 个人助学贷款
- B 银团贷款
- C 信用卡透支
- D 个人汽车贷款
- E 个人住房贷款
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项银团贷款属于公司贷款业务。
下列金融市场中，属于资本市场的有()。
- A 同业拆借市场
- B 股票市场
- C 票据市场
- D 长期债券市场
- E 回购市场
下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有( )。
- A 资产组合管理以资本约束为前提
- B 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
- C 负债组合管理以资本约束为前提
- D 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
- E 资产负债匹配管理立足资产负债管理
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。
下列有关票据权利的表述，正确的有( )。
- A 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
- B 票据权利包括付款请求权和追索权
- C 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
- D 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
- E 追索权是第一顺序请求权
投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。
- A 科学规划
- B 统一管理
- C 集约经营
- D 综合发展
- E 分散经营
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。
证券发行管理制度主要有（ ）。
- A 审批制
- B 核准制
- C 注册制
- D 评审制
- E 混合制
银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。
- A 股东
- B 存款人
- C 市场参与者
- D 贷款人
- E 其他利益相关者
利率市场化对商业银行的影响包括( )。
- A 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
- B 把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
- C 加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
- D 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
- E 影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
利率市场化对商业银行的影响主要有：（1）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；（2）把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；（3）加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；（4）改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；（5）影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。
下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。
- A 国债
- B 金融债券
- C 公司债券
- D 资产支持证券
- E 地方政府债券
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
下列关于债券投资收益计算公式正确的有（ ）。
- A 名义收益率=票面利息/面值×100%
- B 名义收益率=票面利息/购买价格×100%
- C 即期收益率=票面利息/购买价格×100%
- D 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%
- E 到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）/购买价格×100%
- 参考答案：A、C
- 您的答案：
参考解析：
名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。
到期收益率=
下列属于商业银行财务顾问服务的有（ ）。
- A 财务制度顾问
- B 财务融资顾问
- C 财务重组顾问
- D 收购兼并顾问
- E 理财投资顾问
银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。
- A 汇兑转账
- B 循环信贷
- C 储蓄
- D 支付结算
- E 个人信用
资本市场的主要特点有（）。
- A 风险大
- B 收益较高
- C 期限长
- D 流动性差
- E 交易频繁
现代商业银行具有的特点包括（ ）。
- A 具有经济调控功能
- B 具有信用创造功能
- C 具有政策导向功能
- D 利息水平适当
- E 信用功能扩大
- 参考答案：B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。
以下可以使用保函的情况有（ ）。
- A 借款
- B 授信额度
- C 经营租赁
- D 投标
- E 履约
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。
- A 质押式回购
- B 担保式回购
- C 保证式回购
- D 买断式回购
- E 有追索权式回购
商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。
- A 以区域管理为主的总分行型组织架构
- B 以业务线管理为主的事业部制组织架构
- C 矩阵型组织架构
- D 以成本为中心的组织架构
- E 发展型组织架构
商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。
- A 正常类贷款
- B 关注类贷款
- C 次级类贷款
- D 可疑类贷款
- E 损失类贷款
当发生（）等情况时，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得拒绝向债权人承担保证责任。
- A 债务人下落不明，且无财产可供执行
- B 人民法院已经受理债务人破产案件
- C 债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务
- D 债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力
- E 保证人书面表示放弃拒绝向债权人承担保证责任的权利
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
根据《民法典》第六百八十七条的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：
(1)债务人下落不明，且无财产可供执行；
(2)人民法院已经受理债务人破产案件；
(3)债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；
(4)保证人书面表示放弃本款规定的权利。
下列金融机构中，适用于《银行业监督管理法》规定的有（ ）。
- A 信托投资公司
- B 金融租赁公司
- C 财务公司
- D 证券公司
- E 期货公司
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
关于重整期间，下列叙述正确的有（）。
- A 在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务
- B 在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保
- C 债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件
- D 在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配
- E 在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
D项说法错误，在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。 E项说法错误，在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。
资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（ ）协调统一的重要手段。
- A 真实性
- B 安全性
- C 效益性
- D 合法性
- E 流动性
- 参考答案：B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。
清廉金融产品，强调金融产品的（ ）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。
- A 安全性
- B 透明度
- C 收益性
- D 流动性
- E 独立性
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。
银行业从业人员不得利用职务便利（ ）等行为。
- A 非法套现信用卡
- B 办理高端信用卡
- C 伪造信用卡
- D 滥发信用卡
- E 提供高端服务
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
银行业从业人员不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等行为。不得为特定客户优于同等条件办理高端信用卡，提供价质不符的高端服务。
区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指（）等因素。
- A 区域自然条件和自然资源
- B 人口与劳动力
- C 基础设施条件
- D 法制
- E 政策、管理
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。
1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司。（）
- A 中国信达资产管理公司
- B 中国长城资产管理公司
- C 中国华夏资产管理公司
- D 中国华融资产管理公司
- E 中国东方资产管理公司
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
我国的货币当局包括（ ）。
- A 中国人民银行
- B 国家外汇管理局
- C 银保监会
- D 证监会
- E 银行业协会
人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销。（）
- A 无偿转让财产的
- B 以明显不合理的价格进行交易的
- C 对没有财产担保的债务提供财产担保的
- D 对未到期的债务提前清偿的
- E 放弃债权的
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：①无偿转让财产的；②以明显不合理的价格进行交易的；③对没有财产担保的债务提供财产担保的；④对未到期的债务提前清偿的；⑤放弃债权的。
下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。
- A 客户支付的酬劳
- B 固定薪酬
- C 可变薪酬
- D 福利性收入
- E 兼职所得
- 参考答案：B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
员工薪酬的构成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬；②可变薪酬，包括绩效薪酬和中长期各种激励；③福利性收入，包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。
公司贷款的全流程管控包括（ ）。
- A 全流程管理
- B 诚信申贷
- C 协议承诺
- D 贷放分控
- E 实贷实付
个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（ ）。
- A 个人住房按揭贷款
- B 个人权利质押贷款
- C 个人住房组合贷款
- D 公积金个人住房贷款
- E 二手房贷款
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：
1．个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。
2．二手房贷款，是银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。
3．公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。
4．个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。
5．个人住房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。
6．直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。
7．固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。
8．个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
资金管理的核心是建设（）。
- A 内部资金转移定价机制
- B 外部产品定价机制
- C 全额资金管理体制
- D 自上而下配置资金
- E 自下而上集中资金
- 参考答案：A、C
- 您的答案：
参考解析：
资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
影响货币供给总量的因素有（）。
- A 社会公众持有现金的愿望
- B 社会各部门的现金需求
- C 社会的信贷资金需求
- D 货币流通速度
- E 财政收支
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。D项，货币流通速度影响的是货币需求。
一般说来，行业的生命周期分为（ ）。
- A 初创期
- B 萌芽期
- C 成长期
- D 成熟期
- E 衰退期
固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（ ）等因素确定。
- A 服务年限
- B 劳动投入
- C 所承担的经营责任
- D 所承担的经营风险
- E 经营业绩考核结果
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。
对于（ ）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
- A 利润分配方案
- B 重大投资
- C 聘任或解聘高级管理人员
- D 资本补充方案
- E 财务重组
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。
（）不是商业银行进行债券投资的主要目标。
- A 提高资本充足率
- B 降低资产组合的风险
- C 降低流动性
- D 提高银行声誉
- E 平衡流动性和盈利性
信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。
- A 公司治理结构
- B 资本充足状况
- C 经营业绩
- D 风险暴露和风险管理情况
- E 风险管理战略和实践
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理情况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。
汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（ ）。
- A 商业汇票是出票人签发的
- B 不能由企业签发
- C 银行承兑汇票由银行承兑
- D 不能由银行签发
- E 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。
- A 健全反洗钱内控制度
- B 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
- C 建立客户身份识别制度
- D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
- E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：
（1）健全反洗钱内控制度。
（2）建立客户身份识别制度。
（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。
- A 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会
- B 企业债券管理机构为国家发展和改革委员会
- C 公司债券在证券登记结算公司统一登记托管
- D 企业债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业
- E 公司债券的信用风险一般低于企业债券
为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括（ ）。
- A 战略导向原则
- B 资本约束原则
- C 综合平衡原则
- D 价值回报原则
- E 风险控制原则
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：
（一）战略导向原则。
（二）资本约束原则。
（三）综合平衡原则。
（四）价值回报原则。
中央银行的产生原因包括（ ）。
- A 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
- B 中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
- C 中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
- D 中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
- E 中央银行的产生是资本主义经济的要求
- 参考答案：A、B、C、D
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中央银行的产生原因：
①中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。
②中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。
③中央银行的产生是"最后贷款人"的需要。
④中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。
资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（）等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
- A 风险评估结果
- B 未来资本需求
- C 资本监管要求
- D 预期资本损失
- E 资本可获得性
- 参考答案：A、B、C、E
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参考解析：
资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
和解是防止债务人破产的法律制度之一，以下属于和解程序的有（ ）。
- A 申请和解
- B 法院裁定和解
- C 通过和解协议
- D 和解协议的效力
- E 执行和解协议
- 参考答案：A、B、C、D、E
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和解的程序：
（1）申请和解。
（2）法院裁定和解。
（3）通过和解协议。
（4）和解协议的效力。
（5）执行和解协议。
（6）和解协议的无效。
（7）不能执行或者不执行和解协议。
（8）执行完毕。
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ ）。
- A 财务会计报告
- B 风险管理状况
- C 董事和高级管理人员变更
- D 员工中所有违法违规处理结果
- E 其他重大事项
- 参考答案：A、B、C、E
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《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
刑事诉讼的强制措施包括（）。
- A 拘传
- B 取保候审
- C 监视居住
- D 拘留
- E 逮捕
财务融资顾问是指商业银行在对客户（）进行科学分析比较的基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。
- A 融资方案
- B 融资工具
- C 融资结构
- D 融资成本
- E 融资对象
- 参考答案：C、D
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财务融资顾问是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较的基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。
同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
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债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。
现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
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现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样．各家银行在日常操作上还有区分，二者执行不同的汇率，进行独立核算。
在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，所依据的标准也不一样。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
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在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。
遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的刑事法律关系。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
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遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。
名义汇率是在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
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实际汇率是在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。
商业银行理财业务中，商业银行应做到每个理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
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商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。
购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
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正确
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购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。
贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
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正确
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贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。
代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
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代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
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货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。
