在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素（）。
- A 股权关系
- B 人身关系
- C 雇佣关系
- D 支配权
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。
在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。
- A 0.3%
- B 0.2%
- C 0.1%
- D 0.5%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。
商业银行财务管理的原则不包括（ ）。
- A 平衡原则
- B 弹性原则
- C 盈利原则
- D 优化原则
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行财务管理的原则：
1、平衡原则。
2、弹性原则。
3、比例原则。
4、优化原则。
一般来说，商业银行( )，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。
- A 规模越大
- B 监管力度越大
- C 历史越久
- D 稳定性越好
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。
( )财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。
- A 紧缩性
- B 扩张性
- C 中性
- D 相机抉择性
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。
银行最显著的特点是( )。
- A 资产经营
- B 负债经营
- C 风险管理
- D 信用创造
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。
货币经纪公司最早起源于( )。
- A 美国
- B 英国
- C 中国
- D 意大利
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场
常备借贷便利的特点不包括（）。
- A 由金融机构发起
- B 针对性强
- C 是商业银行间的“一对一”交易
- D 交易对手覆盖面广
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
常备借贷便利的主要特点：
①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；
②常备借贷便利是中央银行与金融机构的“一对一”交易，针对性强；
③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。
不良贷款不包括( )类贷款。
- A 损失
- B 可疑
- C 次级
- D 关注
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
- A 专业性网点机构营销渠道
- B 电子银行营销
- C 全方位网点机构营销渠道
- D 高端化网点机构营销渠道
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
- A 流动资金贷款
- B 固定资产贷款
- C 项目融资
- D 并购贷款
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
- A 贷款业务
- B 发行金融债券
- C 同业拆借业务
- D 结算业务
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。
- A 背书人
- B 贴现人
- C 贴现企业
- D 贴现银行
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行中清贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现．也可向中国人民银行申请再贴现。
在所有债券之中，( )没有违约风险。
- A 地方政府发行的政府债券
- B 公司发行的公司债券
- C 商业银行发行的银行债券
- D 财政部发行的国债
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。
外部欺诈属于商业银行面临的( )。
- A 信用风险
- B 市场风险
- C 操作风险
- D 合规风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。
美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。
- A 联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
- B 联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
- C 联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
- D 联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
在《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。
根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。
- A 1.5％
- B 2.5％
- C 3.5％
- D 4.5％
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2．5％。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2．5％，由核心一级资本来满足。
商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
- A 6；7
- B 3；10
- C 6；10
- D 3；7
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。
银行的( )应对外部审计负最终责任。
- A 高级管理层
- B 董事会
- C 理事会
- D 监事会
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。
金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（ ），有的还要求具有非法占有目的。
- A 只能是故意
- B 可能是故意
- C 不是故意
- D 无法判断
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。
- A 先购入证券、后出售证券称为为逆回购
- B 先出售证券、后购回证券称为正回购
- C 回购利率由中央银行决定
- D 回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，回购利率由交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。
- A 商业银行
- B 个人投资者
- C 金融机构
- D 中央银行
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。
银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。
- A 付款人
- B 收款人
- C 担保人
- D 背书人
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。
以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。
- A 个人住房组合贷款
- B 商业性个人住房贷款
- C 公积金个人住房贷款
- D 自营性个人住房贷款
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
金融工具的特点不包括（ ）。
- A 流动性
- B 收益性
- C 短期性
- D 风险性
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。
- A 债券回购利率
- B 同业拆借利率
- C 零息债券的贴现率
- D 付息债券的票面利率
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。
- A 平衡计分卡
- B 关键绩效指标法
- C 效益管理法
- D 经济增加值法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
绩效管理所应用的工具方法，一般包括关键绩效指标法、经济增加值法、平衡计分卡、股权激励计划等。
（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
- A 经济风险
- B 市场风险
- C 流动性风险
- D 战略风险
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。
- A 100％
- B 15％
- C 50％
- D 10％
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。
下列不属于资本市场的是（ ）。
- A 债券市场
- B 票据市场
- C 基金市场
- D 股票市场
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。
商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
- A 5%
- B 10%
- C 20%
- D 50%
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。
对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。
- A 中国银行业协会
- B 中国人民银行
- C 国务院银行业监督管理机构
- D 中国证监会
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
对银行业自律组织的活动，国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。
我国货币政策的操作目标主要是（ ）。
- A 名义货币
- B 广义货币
- C 基础货币
- D 货币供应量
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
我国货币政策的操作目标主要是基础货币。
投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（ ），其利率风险也相对（ ）。
- A 越大；越大
- B 越小：越小
- C 越大；越小
- D 越小：越大
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。
信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
- A 美国
- B 瑞典
- C 英国
- D 日本
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。
- A 企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
- B 审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
- C 逆程序发放贷款
- D 未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。
下列选项中，（ ）不是税收的特征。
- A 社会性
- B 固定性
- C 强制性
- D 无偿性
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。
在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
- A 20；1000
- B 10；1000
- C 30；500
- D 10；500
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。
非现场监管的基本程序不包括（ ）。
- A 风险评估
- B 现场检查联动
- C 专项检查
- D 制定监管计划
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
非现场监管的基本程序：①制定监管计划；②日常监测分析；③风险评估；④现场检查联动；⑤监管评级；⑥监管总结。C项（专项检查）属于现场检查。
下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
- A 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
- B 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
- C 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
- D 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项说法错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。
- A 2％
- B 3％
- C 4％
- D 5％
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行风险监管核心指标》的要求，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。
金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。
- A 银行不良资产
- B 证券不良资产
- C 信托不良资产
- D 保险不良资产
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。
下列只能用于支付现金的支票是（ ）。
- A 转账支票
- B 普通支票
- C 划线支票
- D 现金支票
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。
（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
- A 高级管理层
- B 董事会
- C 监事会
- D 股东会
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
- A 高级管理层
- B 监事会
- C 董事会
- D 内部审计部门
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
- A 银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权
- B 银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务
- C 银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
- D 银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，故C项说法错误。
（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
- A 财务公司
- B 证券公司
- C 保险公司
- D 金融公司
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。
- A 合理设置效益指标
- B 诚信经营
- C 自身实力与考评指标相适应
- D 审慎经营和与自身能力相适应
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则：
一是加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，不得设立时点性规模考评指标；
二是不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；
三是不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；
四是加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，分支机构不得自行制定考评办法或层层加码提高考评标准及相关要求。
下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
- A 强调建立有效监管和激励机制
- B 强调建立有效薪酬和激励机制
- C 加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
- D 加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》，强调建立有效薪酬和激励机制，加大对大股东参与薪酬机制的监管力度。
（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
- A 限制资产转让
- B 限制分配红利和其他收入
- C 罚款
- D 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银保监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取以下监管措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。
下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。
- A 融资租赁业务
- B 固定收益类证券投资
- C 转让或受让融资租赁资产
- D 接受承租人租赁保证金
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
金融租赁公司的其他业务：①资产证券化；②转让或受让融资租赁资产。（A、B两项是金融租赁公司的资产业务，D项是金融租赁公司的负债业务）
债券投资的主要风险不包括（ ）。
- A 信用风险
- B 利率风险
- C 流动性风险
- D 提前赎回风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。
能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
- A 金融资产管理公司
- B 信托公司
- C 货币经纪公司
- D 企业集团财务公司
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。
关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
- A 理财业务不占用银行资本
- B 理财业务是一项金融知识技术密集型业务
- C 银行是理财业务风险的主要承担者
- D 理财业务运作的是银行自有资金
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。
C项，客户是理财业务风险的主要承担者。
D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。
下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。
- A 金融犯罪的主观方面只能是故意
- B 金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
- C 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
- D 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，金融犯罪的犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。
根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。
- A 稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
- B 维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
- C 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
- D 维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。
- A 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
- B 改变贷款用途
- C 借新还旧
- D 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
下列贷款应至少归为次级类：
（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。
（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。
B、C、D三项应至少归为关注类。
下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。
- A 财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
- B 财务公司拆入资金的最长期限为7天
- C 财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
- D 卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
- A 营业网点和贷款合同
- B 营业网点和员工制服
- C 营业网点和官方网站
- D 官方网站和贷款合同
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行应在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。
- A 股东大会
- B 高级管理层
- C 监事会
- D 理事会
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性的合规管理职责。
（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
- A 情感营销
- B 分层营销
- C 交叉营销
- D 大众营销
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。
- A 界定并区分一级资本和二级资本的功能
- B 要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
- C 引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
- D 取消专门用于抵御市场风险的三级资本
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。
（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
- A 客户管理
- B 营销渠道
- C 产品组合
- D 市场定位
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。
- A 提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
- B 推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
- C 要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务
- D 有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。
下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
- A 发行金融债券
- B 对成员单位办理贷款
- C 对成员单位办理融资租赁
- D 办理成员单位产品的买方信贷
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
财务公司的资产业务：
①对成员单位办理贷款。
②对成员单位办理融资租赁。
③办理成员单位产品的消费信贷业务。
④办理成员单位产品的买方信贷。
⑤成员单位产品的融资租赁。
⑥同业资产业务。
⑦投资业务。
A项，发行金融债券属于财务公司的负债业务。
金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
- A 收益性
- B 风险性
- C 流动性
- D 期限性
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。其中，流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。
- A 5％
- B 1％
- C 4％
- D 6％
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。
同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。
- A 协商自愿
- B 诚信自律
- C 风险自担
- D 稳定经营
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行开展同业业务，应遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则，加强内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。
（ ）是商业银行最古老的业务。
- A 贷款业务
- B 存款业务
- C 中间业务
- D 结算业务
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。
下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
- A 金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
- B 单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
- C 金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
- D 商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。
金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。
- A 为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
- B 资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
- C 为资金的盈余方提供投资机会的功能
- D 短期性的、临时性的资金调剂功能
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调节作用。
银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
- A 5
- B 7
- C 10
- D 15
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
以下选项属于财政政策工具的是（ ）。
- A 存款准备金率
- B 国债
- C 基准利率
- D 正回购
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
资产证券化是汽车金融公司的（）。
- A 资产业务
- B 其他业务
- C 负债业务
- D 中间业务
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
汽车金融公司的其他业务：
1、资产证券化。
2、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。
我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。
- A 实收资本或普通股
- B 超额贷款损失准备
- C 盈余公积
- D 一般风险准备
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。
- A 最终目标
- B 增长目标
- C 操作目标
- D 中介目标
- 参考答案：C
- 您的答案：
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货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
合规管理部门的基本职责不包括（ ）。
- A 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
- B 保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
- C 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
- D 制定并执行风险为本的合规管理计划
- 参考答案：A
- 您的答案：
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A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。
商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。
- A 刑事责任
- B 民事责任
- C 行政责任
- D 以上选项
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。
大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
- A 2%
- B 0.5%
- C 2.5%
- D 1%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。
（ ），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
- A 2004年
- B 2005年
- C 2006年
- D 2007年
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
2004年，银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
金融会计的主要特点有（ ）。
- A 风险管理的严格性
- B 核算方法的独特性
- C 监督的政策性
- D 内部控制的严密性
- E 核算内容的社会性
绩效考评系统的主要评价对象包括( )。
- A 银行本身
- B 客户
- C 银行产品或服务
- D 产品
- E 银行管理者
以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。
- A 以信托财产提供担保
- B 利用受托人地位谋取不当利益
- C 对他人处理信托事务的行为承担责任
- D 将信托财产挪用于非信托目的的用途
- E 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。
1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由( )构成。
- A 控制环境
- B 控制措施
- C 会计制度
- D 审计制度
- E 控制程序
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，并将其定义为“内部控制结构包括为合理保证企业特定目标实现而建立的各种政策和程序”，指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（ ）存款外，计结息规则由各银行自己把握。
- A 活期存款
- B 零存整取
- C 协定存款
- D 通知存款
- E 定期整存整取
- 参考答案：A、E
- 您的答案：
参考解析：
根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。
商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有( )。
- A 存款自愿
- B 取款自由
- C 存款有息
- D 存款有期
- E 为存款人保密
下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（ ）。
- A 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
- B 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
- C 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
- D 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中
- E 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
C项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。
商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（ ）。
- A 借款人的还款能力
- B 借款人的还款记录
- C 借款人的还款意愿
- D 贷款项目的盈利能力
- E 银行的信贷管理状况
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：
①借款人的还款能力；
②借款人的还款记录；
③借款人的还款意愿；
④贷款项目的盈利能力；
⑤贷款的担保；
⑥贷款偿还的法律责任；
⑦银行的信贷管理状况。
银行内部审计的组织架构包括（）。
- A 董事会
- B 审计委员会
- C 内部审计部门
- D 首席审计官
- E 内部审计人员
根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）。
- A 核心负债比例
- B 流动性覆盖率
- C 流动性比例
- D 杠杆率
- E 净稳定资金比例
- 参考答案：B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。
- A 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
- B 未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的
- C 放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资
- D 超越或变相超越权限审批贷款的
- E 与借款人串通违规发放贷款的
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，银保监会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银保监会除按前述规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：
（1）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；
（2）未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的；
（3）与借款人串通违规发放贷款的；
（4）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；
（5）超越或变相超越权限审批贷款的；
（6）未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的；
（7）严重违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的审慎经营规则的其他情形的。
信托公司的基本功能定位有（ ）。
- A 探索混合所有制改革
- B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组
- C 优化股权结构和激励约束机制
- D 完善现代企业制度
- E 有效盘活存量资金
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
信托公司的基本功能定位：
①探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度；
②支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务；
③推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具；
④积极探索信托公司融入“互联网+”时代的路径和方式，研究建立大数据平台，优化风控手段和产品结构。
存款保险制度的作用有（ ）。
- A 增加存款人的收益
- B 增加银行收益
- C 保护存款人利益
- D 维护银行信用
- E 稳定金融秩序
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。
下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（ ）。
- A 同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”
- B 是银行同业间短期的按日计息的借贷
- C 其特点是期限短、金额大、流动性强
- D 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一
- E 按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”，是银行同业间短期的按日计息的借贷。银行同业拆借通常是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借。
我国的金融机构体系由（ ）组成。
- A 货币当局
- B 银行业自律组织
- C 金融监管机构
- D 银行金融机构
- E 非银行金融机构
根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（ ）。
- A 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
- B 借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息
- C 违反国家有关法律和法规发放的贷款
- D 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
- E 借款人未按约定用途使用贷款
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
下列贷款应至少归为关注类：
（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
（3）改变贷款用途。
（4）本金或者利息逾期。
（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。
（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
D项应至少归为次级类贷款。
根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。
- A 质押
- B 定金
- C 一般保证
- D 留置
- E 连带责任保证
下列关于银行风险的说法，正确的有（ ）。
- A 银行风险强调结果的不确定性
- B 银行风险强调不确定性带来的不利后果
- C 风险等同于损失本身
- D 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
- E 风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。二是强调不确定性带来的不利后果。风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（ ）。
- A 人力资源
- B 社会
- C 自然环境
- D 运营管理
- E 自主创新
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，既包括人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素，也包括经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（ ）。
- A 商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除
- B 资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本
- C 杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同
- D 储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足
- E 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％
金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。
合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。
银行绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
银行绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。
金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
资产公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。
销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
销售促进是一种非价格竞争手段。银行在同业竞争中一般都设法避免进行直接的价格竞争，如利率竞争和费用竞争，因为其结果常常导致两败俱伤。
合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行合规风险管理指引》第十九条规定，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源：合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
公共卫生事件类包括公共卫生事件、动物疫情。
市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。
金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。
汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。 ( )
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月。
风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
风险分析是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的正回购方向逆回购方再次购回该笔债券的交易行为。
目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。
内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。
取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。
良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。
标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
标准普尔的BBB及其以上级别，穆迪的Baa及其以上级别为投资级别。
自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。
