2021银行专业初级《银行管理》押题密卷9

A、B、D项均属于汽车金融公司可从事的业务。

《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。(2)制订并执行风险为本的合规管理计划。(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。(9)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

财务公司的基本定位包括以下方面：

（1）通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。

（2）紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。

（3）利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

商业银行的低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。

资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。

2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

在我国，金融租赁属于新兴金融行业，第一家金融租赁公司成立于1986年。

商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。

教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

市场定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。

购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。

再贷款利率指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：

①申报单位为手，1000元标准券为1手。

②计价单位为每百元资金到期年收益。

③申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍。

④申报数量为100手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过1万手。

⑤申报价格限制按照交易规则的规定执行。

在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

商业汇票的付款期限，最长不得超趔6个月，提示付款期限自汇票到期日起l0日。

本外币资金存放同业业务(简称存放同业)是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。外币须为可自由兑换货币。

商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的验证阶段。

当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

《项目融资业务指引》规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

银行本票见票即付，信誉很高。出票时以身请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。

一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为l张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过l0万张：

顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。

保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任；福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷；出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务；信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

商业银行的代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。

巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标，其一就是通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。

根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件之一是：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。

金融工作的原则：

一，回归本源，服从服务于经济社会发展。

二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。

三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。

四，市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数=3000×（1-15％）×（1+10％）／5=561（万元）。

中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

银行对消费者的主要义务：

1.遵守相关法律

2.交易信息公开

3.妥善处理客户交易请求

4.交易有凭有据

5.保护消费者信息

6.妥善处理投诉

B项是银行业消费者的主要权利。

商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

客户身份资料和交易记录保存制度包括：保存范围；保存时限；保密要求；资料移交。

商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

金融资产管理公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。

内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。

D项说法错误，回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。

A选项属于信贷审查阶段的操作风险。

C选项属于贷后管理阶段的操作风险。

D选项属于贷款发放阶段的操作风险。

《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。

同业存款也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项。

协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。

国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中，审慎经营规则是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于组织架构要素。

原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：

1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。

2.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。

3.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。

4.高管人员严重违规。

5.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。

6.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。

7.监管规定其他需要报告的重大事件。

普惠金融的发展目标：

1.提高金融服务覆盖率

2.提高金融服务可得性

3.提高金融服务满意度

信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务。故A选项错误。

外币须为可自由兑换货币。故B选项错误。

存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。故D选项错误。

董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。

二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁。选项C属于金融租赁公司的负债业务。

操作风险的特点之一是操作风险损失大小难以确定。

银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：

1.有健全的风险管理和有效的内控机制；

2.资本充足率不低于10％；

3.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％；

4.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％；

5.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％；

6.并购贷款期限一般不超过7年；

7.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。

《银行业监督管理法》规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

所谓“合规风险识别”是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

在银行绩效考评的指标中，风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。C项属于合规经营类指标。

按照《反洗钱法》规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。

“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。

一般而言，现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易。

2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》，金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域，包括飞机、船舶以及经中国银监会认可的其他租赁业务领域。

商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。

银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。

科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。

由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。

人力资源是指银行在建立和完善组织架构的基础上，如何充分发挥“人”的作用。

财务管理的弹性原则是指在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，

大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。

网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。

根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。上级行是委托人，分支行是代理人。

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

银保监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，其中之一就是：资本充足率不低于10％。

未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。

消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。