在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。
流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付账款、应交税费和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。
彩票中奖收入属于偶然所得。
私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。
私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。
下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）
金融远期合约的特点包括：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。
理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。
理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊重；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。
对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）
在合伙制私募基金中，对于普通合伙人的约束措施包括：①关联交易的限制；②新基金募集的限制；③跟随基金共同投资的限制；④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。
家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
家庭形成期的家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力·同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置收益类金融资产。
（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
黄金基金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。
A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。
基金子公司业务类型不包括（）。
基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。
下列哪一项不属于理财目标确定的原则（）
理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须是可量化和检验的；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时间和先后顺序。
下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。
影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利。
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部1"3和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。
中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（ ）万元。
中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（ ）不属于三种类型之一。
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。
当事人依法可以委托代理人订立合同。
债券型基金一般是（）到账。
货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。
按照投资主体的性质，股票可以分为（）。
按照投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型（）
理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。
世界上最大的外汇交易中心是（）。
伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）
非限定性资产管理计划种类包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。
目前银行主要代理的险种包括（）和（）。
目前银行主要代理的险种为人身保险和财产险。
金融期权的分类标准不包括（）。
金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权；金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权；金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以B选项错误。
客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
每月家庭日用品支出金额及支出时间不同，不符合年金特点。
从法律角度看，保险是一种（ ）行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。
对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。
客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息；房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。
根据个人生命周期理论可知，稳定期面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B选项符合题意；A选项是探索期及建立期时的理财特征；C选项是人生退休期的理财特征；D选项是人生处于高原期的理财特征。
在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。
人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划、退休规划和遗产规划等。
影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。
对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
财政政策包括税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。政府购买增加属于积极的财政政策，而引入销售税属于消极的财政政策。C、D选项属于货币政策的范畴。
商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。
个人理财业务中，商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询的活动，属于顾问性质。
客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。
商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容？（）
理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的和热情。
个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。
《个人独资企业法》第27条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人中请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（）。
按《民法通则》的规定，①十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。②十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。③十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。④不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类？（）
以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
发生下列（）情形时，合同可以撤销。
签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。
下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。
下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
有限合伙企业是由二个以上五十个以下合伙人设立的。
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。
基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。
基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将根据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：①未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务；②未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品；③挪用基金销售结算资金或者基金份额的；④未建立应急风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。
对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
手持外币现钞汇出当日累计等值1美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
下列哪一项不属于金融市场的中介？（）
中央银行属于金融市场的主体。
目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）
目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“三会”是指银监会、证监会和保监会。
下列哪一项不属于金融市场的功能？（）
金融市场的功能包括：资金融通集聚功能；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。
资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）
资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）
直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。
我国的主要股票价格指数不包括（）。
我国的主要股票价格指数包括沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。
下列哪一项不属于股票市场的功能？（）
股票市场的功能包括资本积聚功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。
由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。
金融衍生工具的杠杆特性是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施．为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
下列哪一项属于房地产投资的特点？（）
房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。
下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）
影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。
根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。
（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
万能保险保单可以收取的费用不包括（）。
万能保险保单收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费和退保费用等。
下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）
银行代理国债的风险包括：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等。
下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
银行代理信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。
普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。
普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：①公司决策参与权；②利润分配权；③优先认股权；④剩余资产分配权。
下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）
基金子公司产品的特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。
王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。
积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富；量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。
当有可能存在通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。
许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）
许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，许多企业主要是从购买方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。
孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）
A.478324
B.438325
C.347193
D.314768
周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
PV=C÷r=1÷5%=20元，故D选项正确。
企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
以下选项属于财务信息的是（）。
ABC三项属于客户个人非财务信息。
理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
理财师收集客户信息中，客户的定量信息包括：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。
退休养老收入的内容不包括（）。
退休养老收入的内容包括社会养老保险、企业年金和个人储蓄。
对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：①宏观经济政策、法规等发生重大变化；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。
当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。
黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。
下列不属于古玩投资特点的是（）。
古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。故本题选C。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条规定，本办法所称的个人理财，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
下列不属于房地产投资方式的是（）。
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
这是一道关于年金终值的计算，利率为3%，计算期数=4×5=20。FVA=A×FVIFA=3000×FVIFA=3000×26.87=80610元。
私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
银监会于2011年8月28日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》进一步对私人银行客户与高资产净值客户进行了明确规定，其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。因为纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，所以和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而小。
下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。
影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，这些因素通过各自渠道直接或间接影响个人理财业务的发展。
某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。
债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/360=100000×2.75%×90÷360=687.5元。
某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。
从子女出生到完成学业为止，这一段时间属于家庭成长期。家庭成长期收入逐渐增加，支出随成员固定而趋于稳定。可积累的资产逐年增加，因此，可以承受的投资风险较高，用于投资股票所占资产的比例较高。但是，随着年龄的增长，要开始控制投资风险，增加债券的配置。
下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品的期限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。
下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。
货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被称为活期存款的替代品。
下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。
货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债券、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债券、公司债券、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。因此，B、C、D选项正确。
证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（）。
商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（ ）。
期货交易的主要制度包括（）。
下列关于信托产品的特点正确的有（）。
信托产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。
开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。
开放式基金与封闭式基金主要在以下方面有区别：①基金存续期限；②基金规模的可变性；③基金的买卖方式；④基金的价格决定因素；⑤基金的分红方式；⑥基金的费用；⑦基金的投资策略。证券投资基金都是通过发行基金份额或收益凭证向投资者筹集资金的，因此其融资渠道是相同的。
基金的流动性风险表现在（）。
基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险。由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动。②流动性风险。封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。AB选项是基金的价格风险。
下列业务中，属于私人银行业务的是（）。
个人理财业务相关主体有（）。
合格理财师的标准包括（）。
下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。
下列选项中，无效合同情形包括（）。
有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。
下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。
债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。
下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。
下列属于资本市场的有（）。
股票指数通常有（）编制或发布。
金融衍生工具的特点有（）。
下列属于社会保险产品的有（）。
下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。
金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。
影响退休养老成本的因素的有（）。
通货膨胀和生活水平的提高，会影响退休养老的成本，同时客户对生活品质的要求和其个人兴趣爱好以及退休前后的收入落差也会影响客户对退休后财务资源的要求。
理财师的工作流程包括（）。
外汇市场的参与者主要包括（）。
外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。本题选项全部正确。
同业拆借市场具有（）特点。
同业拆借市场的特点有：①对进入市场的主体有严格限制。②融资期限较短。③交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷。④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易。⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性低不是同业拆借市场的特点。
下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。
银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。
金融市场的特点包括（）。
个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。
理财策略在（）情况下应增加股票配置。
下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。
外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。
张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。
以单利计算，第3年年底的本利和=50000×（1﹢3×4%）﹢50000×(1﹢2×4%）﹢50000×（1﹢4%）=162000（元）；以复利计算，第3年年底的本利和=50000×（1﹢4%）3﹢50000×（1﹢4%）2﹢50000×（1﹢4%）=162323（元）；购买汽车的理财规划属于中期目标。
个人理财业务的相关主体包括（）。
下列属于货币型理财产品特点的有（）。
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，A、B、E选项正确；C项中市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、 最具潜力的业务之一是结构性理财产品。
根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。
下列属于金融衍生工具的有（）。
普通股股东享有的权利主要有（）。
普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权；②参与股息红利的分配权；③优先认购新股的权利；④请求召开临时股东大会的权利；⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会有权利选择管理者，因此，C选项错误。
理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
正确
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（）
错误
根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。（）
错误
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。
回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。（ ）
错误
回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。（）
错误
看涨期权的多头有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产。理论上，可能获得的收益是无限的，而损失仅仅是期权费。
结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）
正确
结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统金融工具相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。
财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）
正确
基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。（）
正确
由于基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。
无论在哪个国家，职业的CFP都是受雇于商业银行从事个人理财业务。（）
错误
合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（）
错误
合同履行中的先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（）
错误
在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。
对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（）
正确
根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：家庭信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。（）
错误
根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。基本信息包括客户的年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况、以及重要的家庭、社会关系信息。
客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业发展和预期目标等属于定性信息。（）
正确
根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。（）
错误
根据客户对风险的态度可以把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。
您目前分数偏低，基础较薄弱，建议加强练习。