理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。
艺术品投资理财的优点是（）。
艺术品投资理财的优点有：风险较小、回报收益率高。
下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）
从理财规划角度把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣及人生规划和目标。
按照《保险法》的规定。下列说法中，不正确的是（）。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定（）
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被投保人或转换保险人；④串通保险人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦兼做保险经纪业务；⑧挪用或侵占保险费；⑨中国证监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
下列哪一项不属于金融市场的主体（）
金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。
下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。
退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
每一只理财计划至少配备1名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）
理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”。
所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
下列不属于银行代理国债种类的是（）。
目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。
仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。
下列投资工具中，风险最小的是（ ）。
国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高；期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。
风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。
下列属于股票最基本的特征的是（ ）。
股票具有收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。收益性是股票最基本的特征。
下列哪些财产可以进行抵押 （ ）
不得进行抵押的财产包括：①土地使用权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
下列哪一项不属于远期外汇市场的期限 （ ）
远期外汇市场的期限包括30天、60天、90天、180天及1年。
下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）
目前银行代理国债的种类包括：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。
证券投资基金的特点有：①积少成多、规模经营，在进行证券投资时，资金越雄厚，优势越大，规模效益越显著；②专业性管理，基金的管理人员一般都经过专门训练，能对金融市场的变动趋势作出较正确的判断，减少投资的失误；③分散化投资、分散风险。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
（）是信托产品的最大风险之一。
项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。
保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）。
保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
客户理财目标的内容不包括（）。
客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。
下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容？（）
家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。
个人理财业务是经（）批准的一些用户中间业务。
中国银监会负责监督管理金融机构业务。
理财顾问服务的最后一步是（）。
商业银行的理财顾问服务顺序为：收集客户信息，客户财务分析，客户财务目标分析及确认，财务规划，投资组合，绩效评估。
（）放大了金融衍生品的风险。
杠杆特征是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。杠杆效应放大了金融衍生品的风险。
某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）。
货币终值复利计算公式为Pn=P0（1﹢r）n ，代入本题数据：P=5000×（1﹢10%）5=8052.55（元）。
房地产价格构成基本要素不包括（）。
房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。
银行理财产品按交易类型可分为（）。
银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行。
当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。
客户详细的家庭财务状况信息属于定量的初级信息，需要通过数据调查表来收集。
适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。
黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
客户的信息可以分为（）。
客户信息可以分为定量信息和定性信息。
某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%。则该理财产品属于（）。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德？如有违反，违反了哪条准则？（）
（）是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体？（）
个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构和监管机构。
各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
民事法律行为与其他民事行为最根本的区别在于（）。
委托代理终止的事项不包括（）。
有下列情形之一的，委托代理终止： (1)代理期间届满或者代理事务完成； (2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托； (3)代理人丧失民事行为能力； (4)代理人或者被代理人死亡； (5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。
下列哪一项不可以作为合伙企业的出资？（）
合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。
商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。
商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以（）罚款。
商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，除采取相关监管措施以外，还将处以二十万元以上五十万元以下罚款。
国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。
国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。
基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。
投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年；与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计至少保存20年。
销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的（）倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
对于保费超过投保人家庭收入的4倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少（）人。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人。
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的（）功能。
金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的反映经济运行的功能。
下列哪一项属于间接融资的特点？（）
间接融资的特点包括：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性和融资的主动权掌握在金融中介手中。
（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。
货币市场基金市场是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。
下列哪一项不属于债券市场的特征？（）
债券市场的特征包括：偿还性、安全性、流动性和收益性。
我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
我国发行的债券主要是中期债券，集中在3—5年这段期限。
按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容？（）
按利息的支付方式不同，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
（）不能进行股票指数的编制和发布。
股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构和新闻媒体编制或发布。
按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类？（）
按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为：远期、期货、期权和互换等。
下列哪一项属于现货期权？（）
现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。
由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的（）特点。
外汇市场的空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。
下列哪一项不属于保险产品的功能？（）
保险产品的功能包括风险转移、损失补偿功能和资金融通功能。
收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）。
古玩投资的特点是交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（）。
利益分配及激励机制包括回披机制和优先收回机制。
债券投资者的投资收益不包括（）。
债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，如凭证式国债；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益，如记账式国债。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。
银行理财产品按（）分为开放式产品和封闭式产品。
按照交易类型分类，银行理财产品可分为开放式产品和封闭式产品。
（）是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
（）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。
ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。
货币型基金一般是（）到账。
货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。
投资连结保险销售人员应至少有（）年以上的保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。
投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
下列哪一项不属于人身保险新型产品？（）
人身保险新型产品包括分红险、万能保险和投连险。
下列哪一项不属于银行代理财产险？（）
银行代理财产险包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。
可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（）年。
可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5—10年。
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面的当事人，下列不属于信托业务的当事人的是（）。
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面的当事人，即投入信用的委托人，守信于人的受托人以及受益于人的受益人。
下列哪一项不属于银行代理贵金属业务的种类？（）
银行代理贵金属业务的种类包括条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。
下列哪一项属于限定性资产管理计划种类？（）
限定性资产管理计划可分为债券型和货币市场型。
按投资主体的性质分类，下列哪一项不属于股票的分类？（）
按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
在进行股票投资的过程中，需要注意的内容不包括（）。
在进行股票投资时要注意的内容包括：①风险分散，组合投资；②量力而行，合理投资；③定期评估，修正策略。
中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近（）年的财务报告。
中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近2年的财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。
下列哪一项不属于私募债的投资模式？（）
私募债的投资模式包括：买入持有、杠杆组合和利益量化工具买卖私募债。
下列哪一项不属于基金子公司的业务类型？（）
基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。
合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。
合伙制私募基金设立中，GP的出资比例通常为1%—5%。
下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。
退休期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。
关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）。
家庭生命周期衰老期的投资以固定收益为主。
小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）。
生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建。
生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献。
下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。
张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%，那么，n年后他这笔投资就增长为（）。
张先生将20万元人民币存入银行，若按年均3%的复利来计算，10年后资金为（）万元。
若按3%的复利来计算，10年后资金则变为20×（1﹢3%）10=26.8783万元。
时间价值的基本参数不包栝（）。
时间价值的基本参数包括现值、终值、时间和利率或通货膨胀率。
（）是理财规划生效的基础，如果对（）的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。
理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。
理财师需要告知客户的理财服务信息包括：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。
退休养老收入的三大来源有（ ）。
以下属于开放式基金特点的有（）。
代理的法律特征包括（ ）。
代理的法律特征包括：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内独立意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E选项不属于代理的法律特征。
下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。
了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。
取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。
处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。
选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。
在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。
证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。
根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。
《民法通则》第三十七条规定，法人应当具有的条件包括：（1）依法成立；（2）有必要的财产或者经费；（3）有自己的名称、组织机构和场所；（4）能够独立承担民事责任。
客户风险特征由下列哪些构成？（）
甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。
超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为无权代理行为的追认。所以A、E表述上都有误，故选BCD。
下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。
商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。
商业银行开展理财产品销售业务，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关的情形有：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。
我国的主要股票价格指数有（）。
与货币市场相比，资本市场的特点有（）。
债券交易价格的高低取决于（）。
金融衍生品市场的功能有（）。
外汇市场的特点有（）。
保险产品的功能有（）。
在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。
银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。
下列哪些属于黄金T﹢D具有的特点？（）
理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。
按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。
个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。
货币市场基金的资产主要投资于（）。
货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。
成长型基金与收入型基金的区别在于（）。
以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。
金融衍生理财产品包括（）。
金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定敢益产品与金融衍生品结合而形成的，因此五个选项全部正确。
理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。
理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低会影响理财产品的风险和收益；股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。
当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。
根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。因此，A、B、D选项不符合规定。
按照承保方式划分，保险可以分为（）。
结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）
—个完整的退休规划包括（）等内容。
退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序请偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押权已登记的，先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第一百八十四条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第一百八十条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。
根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。
中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。
本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分，一方面也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。央行发行1年期票据首先属于在初级市场上直接融资，1年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。
根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。
《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。
对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。
证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）
错误
基金管理人通过组合投资，可以降低基金产品的风险，但是也不能降低无风险的程度。
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（）
正确
我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确分开经营，限制严格。我国利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要进行调整，尚未完全市场化。
个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。（ ）
正确
根据《个人外汇管理办法》第二条的规定。个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。
股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（）
正确
股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券，它包含着股东拥有依其持有的股票要求股份公司按规定分配股息和红利的请求权。
无论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（）
正确
企业债券属于企业的负债资本，因此，不论企业是否获利企业债券必须按期如数还本付息；普通股票属于企业的权益资本，因此，普通股票的收益则取决于企业盈利状况。
股票的收益性和风险性是分离的。（）
错误
收益性是股票基本的特征，股票的市场价格会随公司的盈利水平、市场利率、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响而变化，如果股价下跌，股票持有者会因股票贬值而蒙受损失。因此，股票的风险性与收益性是并存的。
研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。（）
错误
金融市场的产品都存在风险，短期政府债券相对于其他的金融工具来说，风险非常小，但并不是无风险的。
主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。（）
错误
被动型基金通常被称为“指数基金”。
各类基金的收益特征由高到低排列依次是：货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。（）
错误
目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）
正确
信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。（）
错误
信托按照信托关系建立的形式可分为任意信托和法定信托。
根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。（）
正确
货币的时间价值表明，一定量的货币距离时间越远，利率越高，终值越大；一定量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）
错误
一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。
证券投资基金本身是一个资产组合。（）
正确
证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。
银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（）
错误
提供理财顾问服务需要详细而真实的客户信息，所以从业人员应该向客户解释该信息的重要性，打消客户不愿意回答的顾虑。
您目前分数偏低，基础较薄弱，建议加强练习。