世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。
美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。
根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自 己所受到的损失，以（ ）承担。
根据《信托法》第三十七条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。
对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。
客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息；房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）。
我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。
下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
根据《证券投资基金法》第19条的规定，安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评 价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财业务从业人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员 的处罚符合规定的是（ ）。
根据《证券法》第202条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万以上六十万元以下的罚款。【专家点拨】本题考查《证券法》内幕交易的民事责任。考生在复习该部分内容时，应当重点记忆违法违规行为及其对应的处罚措施，这是历次考试中的常考考点。
我国商业银行可以从事的业务有（）。
根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
在日常生活中，任何个人或家庭通过购买保险产品，将风险分散转移给保险公司而具有保障功能。
个人理财业务表现为两种性质，一是顾问性质，二是受托性质，这体现了个人理财业务是建立在()之上的银行业务。
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。
首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()
2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
下列选项中，能够反映消费者收入水平的经济指标是()
个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入和个人可支配收入。
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致增加储蓄，减少基金股票配置。
预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项错误。预期未来经济处于衰退周期，则企业利润减少，股价下跌，应增加储蓄，减少股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率下降，可减少储蓄配置。
一般来说，利率上升会引起()上升。
一般来说，利率上升引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，其他类产品所受的影响相对就复杂一些，一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。故选A。
单利和复利的终值相等，此时的期数t等于()
根据单利和复利的终值公式，当t=1时，单利和复利的终值是相等的。
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()
年后本息和：FV=C0*[1+(r/m)]mt=10000*[1+(0.1/4)]4=10000*(1+0.025)4=11038（元），其中C0为第0期的现金流，r为利率，m为1年内的付息次数，t为年数。
决定货币在未来增值程度的关键因素是()
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为()元（不考虑利息税）。
3年后的本息和FV=10000/10%*[(1+10%)3-1]=33100(元)。故选D。
某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()
持有期收益率=(110-100+10)/100*100%=20%。
如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率为()
预期收益率的计算公式为∑PiRi*100%，其中Ri为投资可能的投资收益率，Pi为投资收益率可能发生的概率。则本题中，预期收益率=15%*60%+10%*40%=13%.
描述一组数据偏离其均值程度的指标是()
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，故选B。
投资者放弃当前消费而投资，在不考虑通货膨胀情况下而获得的增量是()
投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值。
资产配置中，中风险、中收益的资产占比最低的资产配置类型是()
哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
相信市场有效的投资者通常会采取()
投资者的投资策略的选择与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资者通常采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益，如常见的指数基金。
以储蓄存款和政府债券为投资对象的客户风险态度属于()
风险厌恶型投资者非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具主要选择储蓄存款和政府债券。故选C。
风险厌恶型投资者更倾向于下列选择中的()
风险厌恶型投资者对待风险态度消极，非常注重资金安全，故选C。
首先考虑保本而后考虑收益的客户类型是()
保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。
金融市场的客体是指()
金融市场客体是金融市场的交易对象，即金融工具。
利用电脑网络直接进行交易而没有经纪人介入的市场是()
金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。第四市场是指大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
金融市场是国民经济的“晴雨表”，是因为金融市场具有()
金融市场具有反映功能。金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
下列对货币市场的特征描述不正确的是()
货币市场具有低风险、低收益；期限短、流动性强；交易量大、交易频繁的特征。
商业票据的市场主体不包括()
商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
下列不属于资本市场的是()
资本市场亦称“中长期资金市场”，是期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的中长期证券。回购市场属于货币市场。
上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()职能。
股票市场的积聚资本职能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。
下列属于我国境内的股票价格指数的是()
我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。恒生股票价格指数为境外股票价格指数。
下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()
时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故B项正确。
把债券分为零息债券、定息债券和浮息债券的划分参考标准是()
按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券和浮息债券，故选B。
债券发行者和债券投资者体现的关系是()
债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。因此，债券代表其投资者的债权，故体现的是债权债务关系。D选项正确。
债券价格与到期收益率成()比，债券的市场交易价格同市场利率成()比。
一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。
下列关于金融衍生品的说法中错误的是()
股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。
按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()
期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。由此可知，C项不符合题意。
下列关于期权的叙述不正确的是()
从字面上就能看出，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。
下列属于现货期权的是()
现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。
下列关于保险合同中受益人的规定，不正确的是()
被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。
银保产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。
银保产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。
贵金属市场可以投资的贵金属不包括()
贵金属主要包括黄金、白银和铂金三种。
2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()
房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。
结构性理财产品的主要风险不包括()
结构性理财产品的风险主要包括挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险和流动性风险，故选D。
银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的()
银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
由财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是()
电子式储蓄国债是由财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()
记账式国债以记账形式记录债权。通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。
一般来说，公司债券的违约风险通过()表示。
公司债券的违约风险相对较高，公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
2011年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()
CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。
被称为黄金存折的是()
银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。因此，C项符合题意。
客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等信息属于()
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的信息是()
宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括()
股票不属于资产负债表中的流动资产。流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金等。
客户的风险特征不包括()
客户的风险特征包括风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力三个方面。
一个非常繁忙的职业经理人，其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但他没有时间和精力去做这样的理财，体现了理财特征中()特征。
客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择有重要影响，体现了生活方式理财特征对理财的影响，题干描述的内容符合生活方式的理财特征对理财的影响。故选C。
客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()
为购买住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。
为了强迫储蓄，商业银行的理财从业人员可以建议客户开立()
为了达到强迫储蓄的功能，银行从业人员应该建议客户在银行开立定期投资账户，故应选C。
现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理目的的说法中，错误的是()
保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。
在制订保险规划前应考虑的因素不包括()
在制订保险规划前应考虑的因素包括适应性、客户经济支付能力和选择性三个方面。
在下列理财规划中，不属于人生事件规划项目的是()
人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划、退休规划和遗产规划等。
下列行为违反了《商业银行法》的是()
根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付的营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()
根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
关于商业银行的安全性说法错误的是()
《商业银行法》第四条规定，安全性原则是指商业银行所作任何资产业务都必须以安全为第一要旨，放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保。
根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()
B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。
下列不属于证券投资基金特点的是()
证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。
公开募集基金应当经()注册。
根据《证券投资基金法》规定，公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册。
国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。
根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起六个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。
按照《保险法》的规定，下列说法正确的是()
根据《保险法》的规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人，所以保险代理人可以是单位。《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。保险经纪人是基于投保人的利益，为投资人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是()
《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位。保险代理人向保险人收取代理手续费。
保险代理人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。
我国《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
下列不属于免纳个人所得税的是()
根据《中华人民共和国个人所得税法》规定，国债利息、福利费、保险赔款属于免纳个人所得税的范围。
与个人理财业务相关的行政法规有()
与个人理财业务相关的行政法规有《中华人民共和国外资银行管理条例》和《期货交易管理条例》。
期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()
平仓，是指期货交易者买入或者卖m与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为。
下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()
境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户，故选B。
下列关于基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述中，错误的是()
《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D选项说法错误。
销售人员应当以对客户高度负责态度执业，认真履行各项职责，体现了从业人员销售中的应遵循的()原则。
勤勉尽职原则要求销售人员虚当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
商业银行开展个人理财业务时，理财计划或产品包含的主要风险不包括()
商业银行开展个人理财业务时，理财计划或产品包含的风险不包括合规风险。
下列关于个人理财顾问服务管理的基本内容，不正确的是()
根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()
个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售的情况。
对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
投资者教育最主要的实施主体是()
作为理财服务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者交易的最主要的实施主体，而投资者交易是其不可推卸的社会责任。
下列不属于投资者教育的功能的是()
A、B、D三项都是投资者教育的功能。C项说法有误。
在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（ ）。
债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
银行代理理财产品销售的基本原则有（ ）。
银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行 检查。
商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
制定保险规划的风险主要体现在（ ）。
在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。【专家点拨】一般来说，保险市场上的保险产品种类多样、名目繁杂，保险费率的计算和保险金额的确定都比较复杂，这也增加了保险策划的难度。
在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（ ）。
信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。因此，A、B、C、E选项正确。
根据客户类型进行业务分类，银行个人理财业务可分为()
货币之所以具有时间价值，是因为()
通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本。(2)通货膨胀可能造成货币贬值。(3)投资可能有风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E正确。
下列关于货币现值和终值的说法中，错误的是()
张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存人50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()
以单利计算，第3年年底的本利和：50000*(1+3*4%)+50000*(1+2*4%)+50000*(1+4%)=162000（元）；购买汽车的理财规划属于短期目标。
维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，其中包含()
维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，内容包括：投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。
客户在理财过程中产生的义务性支出包括()
投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。
在具体的投资行为上，可以将客户分为()
客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上，也体现在具体的投资行为上。在具体的投资行为上，可以将客户分为：谨慎的投资者、有计划的投资者、个人主义投资者和冲动的投资者。
下列对银行承兑汇票特征的描述中，正确的是()
银行承兑汇票是银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。
若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()
证券投资基金的收益主要有()
银行代理黄金业务的种类包括()
下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()
在客户信息收集的方法中，属于次级信息收集方法的有()
和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。建立专门数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。
财务规划包括()
制定保险规划的原则不包括()
客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：(1)转移风险的原则。(2)量力而行的原则。(3)分析客户保险需要的原则。
个人税收规划的基本内容不包括()
一个完整的退休规划包括()等内容。
退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
商业银行的组织形式不包括()
商业银行在经营活动中应遵循的原则有()
下列信息属于证券交易活动中的内幕信息的是()
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：(1)违背客户的委托为其买卖证券。(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件。(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金。(4)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券。(5)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖。(6)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息。(7)其他违背客户真实意思的表示，损害客户利益的行为。C选项中，挪用公款买卖证券是《证券法》禁止的其他行为，不属于欺诈行为。
证券投资基金的基本当事人不包括()
证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多基金投资人的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资。从这一定义可以看出基金的基本当事人包括基金投资人、基金管理人和基金托管人。故选AE。
客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()
基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是证券投资基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人。基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人。中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。A、B、D项说法正确。
基金份额持有人大会的职权是()
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事代客境外理财业务的商业银行应()
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行应当自境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。
当基金宣传材料中出现（）时，不符合证监会的规定。
《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构；或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。
下列对投资基金销售业务的描述中，不正确的有()
代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()
商业银行申请开展个人理财业务，
应当向中国银监会报送的材料包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、
业务实施方案、商业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料
。(一式三份)
【考点】个人理财业务相关法律法规——个人理财业务的监督管理——第四十九条
商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()
银行个人理财业务的从业人员需要具备一定的条件，A、B、C、D描述的均符合对从业人员的基本要求，而具备独立开发理财产品的能力则不在基本要求之内。
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：(1)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据。(2)当期推出的理财计划简介.理财计划的相关合同，内部法律审查意见，管理模式（包括会计核算和税务处理方式等），销售预测及当期销售和投资情况。(3)相关风险监测与控制情况。(4)当期理财计划的收益分配和终止情况。(5)涉及的法律诉讼情况。(6)其他重大事项。
商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()
商业银行应保证个人理财业务从业人员应当具备的资格包括()
以下属于银行个人理财业务从业人员销售活动禁止事项的是()
商业银行从业人员销售活动禁止事项包括：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送、通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。根据以上内容的描述，全选。
投资者教育内容包括()
投资者教育的内容包括七个方面：普及理财基础知识；宣传相关的政策法规；揭示理财相关风险；介绍理财业务；告知购买理财产品注意事项；传递经营机构的基本信息；接受客户咨询，处理客户投诉。题干中所描述的内容均属于投资者教育的内容。
综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类
错误
综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。
按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（ ）
错误
单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
回购市场是通过回购协议进行长期货币资金借贷所形成的市场。 ( )
错误
回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 （ ）
错误
保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。
商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等）的授权文 件,按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。 （ ）
错误
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。
投资组合的标准差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。()
错误
投资组合方差的计算方法是组合中各种金融资产方差的加权平均。
梭镖形资产结构属于赌徒型的资产配置。()
正确
梭镖形资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。
金融衍生品的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()
正确
金融衍生的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。
债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险大、客户预期收益稳定。()
错误
债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小和客户预期收益稳定。
基金申购和基金赎回均采用“未知价”原则。()
正确
基金申购和赎回均采用“未知价”原则，只能以申购日、赎回日的基金份额净值为基础计算赎回资金。
理财师在制定投资规划时首先需考虑的是客户收益的最大化。()
错误
理财师在制定投资规划时首先需考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心；二是提高银行业的盈利能力。()
错误
银行业监管目标包括两方面：一方面，促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；另一方面，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权可以不登记。()
正确
《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。
某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，投资者主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，投资者购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()
正确
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。根据这个原则，题干是正确的。
中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。()
正确
中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。本题表述正确。
您目前分数偏低，基础较薄弱，建议加强练习。