理财师开展工作最关键的环节是（ ）。
全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。
下列哪一项不属于直接融资市场的特征（）
直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大和部分不可逆性。
只有现值没有终值的年金是（）。
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。
因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n…=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。
在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。
流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付账款、应交税费和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。
商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。
年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。
艺术品投资理财的优点是（）。
艺术品投资理财的优点有：风险较小、回报收益率高。
客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。
彩票中奖收入属于偶然所得。
衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。
衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。
保险相关原则不包括（）。
保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则。
私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。
私募基金设立和投资须关注的事项包括：①基金依法设立；②向特定对象募集资金；③非公开宣传；④不得承诺保底收益或最低收益；⑤合法、合规使用募集资金。
下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）
金融远期合约的特点包括：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。
关于税收规划，下列表述有误的是（）。
税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。
（）是指个人理财业务的需求方。
个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。
关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。
一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。
下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）
从理财规划角度把客户信息分为基本信息、财务信息和个人兴趣及人生规划和目标。
理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。
理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。
以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。
（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
永续年金现值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。
银行代理理财产品销售基本原则是（）。
银行代理理财产品销售基本原则是适用性原则和客观性原则。
下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）
银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有融通资金的职能。
下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是（）。
分析客户保险需要制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力和选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。
下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④收益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
①④⑥三项属于开放式基金的特点；②③两项属于封闭式基金的特点；⑤项属于公司型基金的特点。
下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。
银行间债券回购属于短期金融工具。
按照《保险法》的规定。下列说法中，不正确的是（）。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。
理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。
理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊重；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。
亚洲地区最大的外汇交易中心是（）。
东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。
下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容（）
理财师的工作流程主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）
在合伙制私募基金中，对于普通合伙人的约束措施包括：①关联交易的限制；②新基金募集的限制；③跟随基金共同投资的限制；④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。
不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。
衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。
生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建。
生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建的。其中F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献。
甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，l月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（）。
根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，有权拒绝自己义务的履行。
王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。
期初投资额=20×1000=20000(元)；年底股票价格=25×1000=25000(元)；现金红利=0.30×1000=300(元)；则持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。
下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。
应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。
以6％的年复利来计算，那么经过大约12年本金会翻（）番。
关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。
物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置．因其净收益走低。
下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定（）
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被投保人或转换保险人；④串通保险人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦兼做保险经纪业务；⑧挪用或侵占保险费；⑨中国证监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算r1年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。
私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。
下列哪一项不属于金融市场的主体（）
金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。
家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
家庭形成期的家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力·同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置收益类金融资产。
下列哪一项不属于保险的要素（）
保险的要素包括保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。
债券投资者可能面临的风险有（）。
①通货膨胀风险 ②信用风险
③提前偿还风险 ④价格风险
⑤流动性风险 ⑥汇率风险
债券投资的风险有：价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。
下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）
银行业从业人员的六条从业基本准则是诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存人5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金（）
FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。
某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（）。
FVBEG=C×[(1+r)T-1]×(1+r)÷r=100×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)÷0．1=671．56万元。
由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（）。
A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四务规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
黄金基金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
对于年龄超过（）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。
对于年龄超过65周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。
风险承受能力最高的人群是（）。
上班族双薪无子女的风险承受能力最高。
从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中．客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（）。
家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险；④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。
彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的哪一类型（）
按照客户的人格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型。其中，老鹰型用来代表的个人的特质是彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美。
在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。
A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。
个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。
《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。
退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
关于今天的l00块钱和明天的l00块钱不同，下列解释错误的是（）。
货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。
销售前主要制作和准备宣传销售文本及对销售人员进行培训。销售人员管理属于销售中的流程。
下列属于艺术品投资所面临的风险是（）。
艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
每一只理财计划至少配备1名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
结构性理财产品的主要类型不包括（）。
结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。
下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。
在家庭生命周期中，子女长大就学属于（）。
家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产有限，但因为年轻可承担较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休金，要逐步降低风险；④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。
风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
ABD三项均属于风险偏爱型的选择。
基金子公司业务类型不包括（）。
基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。
文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱（）
采用连续复利计息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31．3662万元。
理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）
理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”。
个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。
个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。
所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。
关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。
由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。
下列哪一项不属于理财目标确定的原则（）
理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须是可量化和检验的；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时间和先后顺序。
下列不属于货币市场特点的是（）。
货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。
下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。
影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利。
从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）
理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
下列不属于银行代理国债种类的是（）。
目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。
金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部1"3和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。
下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。
①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；
明确理财目标的具体步骤：①了解客户基本信息；②征询客户的期望目标；③初步评估理财目标的可行性和合理性；④调整理财目标，使其合理可行。
适合我国状况的理财顾问服务流程是（）。
适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集；第二步：客户财务分析；第三步：客户财务目标分析与确认；第四步：财务规划；第五步：建立投资组合；第六步：实施计划；第七步：绩效评估。
仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。
存本取息是属于（）。
永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。永续年金可视为普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。
理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）
理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。
2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。
上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。
下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。
货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债券、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债券、公司债券、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。因此，B、C、D选项正确。
ETF基金的特点包括（）。
ETF是一种跟踪“标的指数”变化的、且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。
在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括（）。
债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。
证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（）。
下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）
从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有（）。
从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展的原因有：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利。
下列属于货币型理财产品特点的有（）。
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。通常被作为活期存款的替代品。因此，A、B、E选项正确；C项中市场认知度高是债券型理财产品的特点；D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。
按客户的内在属性的分类方式有（）。
内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。
以下对货币市场基金的表述正确的有（）。
货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。
私募债的投资方式包括（）。
与其他投资类产品相比，组合投资类理财产品的缺点在于（）。
在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，产品投资风险可能会随之扩大。
下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是（）。
货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。
通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨账可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此A、C、E选项正确。
金融衍生工具划分种类的依据包括（）。
金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。
根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）
在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。
在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律包括：《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》。
退休规划的认识误区包括（）。
在制定退休规划时，客户往往根据自己一些不切实际的主观想法，作出不合理的决策，从而影响了自己退休目标的实现。客户在退休规划中的误区包括：计划开始太迟，对收入和费用的估计太乐观，投资过于保守。
下列哪些属于贵金属产品的风险（）
商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。
下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。
银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。
下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。
个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。
平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括（）。
下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。
资产周转率=销售收入／资产；两者都是既包含了资产，又包含了即期的收入费用因素，因而能有效地将资产负债表和利润表联系起来。资产负债率和速动比率只涉及到资产负债表，销售利润率只反映利润表因素。
金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。
目前，国内银行代理的债券主要包括（）。
以下属于开放式基金特点的有（）。
下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。
下面关于股票的描述正确的是（）。
净现值指标的优点是（）。
下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。
监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。
著名的国际金融中心包括（）。
目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。
股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。
下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。
债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。
专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。
专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。
政府债券与金融债券的不同表现在（）。
在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确；政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确；政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误；短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。
销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。
根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第一条的规定，销售保单利益不确定保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。
股票没有到期日，由于没有到期日，属于永续性证券。（）
正确
金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。（）
错误
只有金融期权的买入方才具有对未来权利的选择性，金融期货不具有选择性。
证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）
错误
基金管理人通过组合投资，可以降低基金产品的风险，但是也不能降低无风险的程度。
投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）
正确
根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（）
错误
根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。（）
错误
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，不能上市流通，但都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。
投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（）
正确
时间优先和价格优先是股票价格成交的原则。
按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）
正确
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。第八条规定，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。本题说法正确。
目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）
正确
题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。
在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）
错误
在一级市场，ETF的申购与赎回一般有规定数量限制，即一个构造单位及其整数倍，低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。
目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”是指证券业协会、中国证监会和中国银监会。（）
错误
目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”是指中国保监会、中国证监会和中国银监会。
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（）
正确
我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确分开经营，限制严格。我国利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要进行调整，尚未完全市场化。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。（）
错误
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。
终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（）
错误
终值是货币在未来某个时点的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值。
我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。（）
错误
《商业银行法》明确规定商业银行不得从事信托投资和证券经营业务。
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