2021年中级经济师《保险专业知识与实务》模拟试卷2

信用保险和保证保险所承保的都是权利人面临的义务人的信用风险，就是说信用保险和保证保险都是以义务人的信用风险作为保险标的，以权利人作为被保险人的。

人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而主要取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险适合于团体投保。

分出分保账单的编制是分出分保管理程序中很关键的一环，也是分保实务中最繁重的一项工作，是履行分保协定和条款的凭据。分出分保账单有季度账单、半年账单和全年账单三种。

暂保单又称临时保单，是指保险人同意承保，但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证时，临时向投保人签发的保险凭证。暂保单不同于保险单，但是在有限期限内于保险单未成交付之前，具有与保险单相同的效力。

按照保险期限的起讫时间，航天工程保险分为三种形式：①发射前保险；②发射保险；③寿命保险。三者既可单独投保，又可一揽子投保。

贝努利大数法则表明当具有同类风险性质的标的越多时，获得的保险损失值就越接近真实的世界，从而可以量化单个的风险损失的不确定性。

不属于保险索赔权人的是被保险人的债务对象。

在再保险业务中，分保双方责任的分配与分担是通过确定自留额和分保额来体现的。分出公司根据自身偿付能力确定所承担的责任限额称为自留额。

如果一种风险同时包括带来损失和带来收益的两种可能性，则称之为"投机风险”。

保险的定义有广义与狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。广义的保险至少包括社会保险、商业保险和政策性保险。而狭义的保险定义一般仅局限于商业保险的范畴。

赔偿限额是公众责任保险的保险人承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率、计算保险费的重要因素。赔偿限额的高低，由保险双方当事人在签订保险合同时根据可能发生的赔偿责任风险大小协商制订。公众责任保险对人身伤害赔偿责任一般没有免赔额的规定，但对受害人的财产损失一般约定每次事故的绝对免赔额。

产品责任保险费率的厘定，主要考虑以下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小，如药品、烟花、爆竹等产品发生责任事故的概率和损害程度往往比农副产品大；②产品的数量和产品的价格，通常与保费成正相关关系，同保险费率成负相关关系；③承保的地区范围，承保的地区范围越大，风险也就越大，另外各个国家和地区对产品责任的法律规定不同；④产品生产者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低；⑥投保产品以往事故（包括召回）记录及赔偿金额。

关于投保人履行如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种主张，如诚信说、合意说、担保说和危险估计说。其中，危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求。

我国《保险法》在保险人违反说明义务的主观要件上，采取的是无过错责任或严格责任原则，并不要求存在过错。只要保险人未尽说明义务，就构成说明义务的违反。

弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利。构成弃权须具备两个条件：①保险人必须知悉权利的存在；②保险人须有明示和默示弃权的意思表示。

损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。保险标的的实际损失通常以损失发生时受损财产的实际价值计算，最高赔偿额则以保险金额为限。一般来说，损失补偿原则主要适用于财产保险合同。补偿的数额必须等于损失，被保险人不能获得多于损失的补偿。

当被保险人在保单所列投资合同项下的投资发生保险责任范围内的损失时，保险人根据损失金额按投资金额与保险金额的比例赔付，保险金额最高占投资总金额的90％。题目中，该企业损失80万美元，则保险公司应赔偿该被保险人的损失赔偿金额=80×90%=72（万美元）。

在保险实务上，保险人收到投保人填写的投保单后，经过核保审查认为符合承保条件，在投保单上签字盖章并通知投保人的，构成承诺。保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更。

对于人寿保险合同来说，我国《保险法》第三十八条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”

再保险是保险人为了分散风险将所承担的部分或全部保险业务转移给另一个保险人的保险。

资金来源有一部分是资本金，大部分是保险费收入，而保费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资金，带有负债性质。

传统的保险交易一般在某一固定的保险交易场所内或某一地域范围展开，围绕一个或若干核心点形成保险集中交易的场所。随着现代科技的发展和经济全球化的进程，世界保险市场实现了从传统外延型保险向现代内涵型保险市场的转变。

保险市场的分类比较复杂：①按保险人的承保方式的不同或保险业务发生的先后顺序，保险市场可以分为原保险市场和再保险市场；②按保险保障的对象或保险标的的不同，保险市场可以分为寿险市场和非寿险市场。

现代保险是市场经济不断发展的产物。市场经济是现代保险需求产生的最重要因素。保险经济发展的历史表明，市场品经济越发展，保险需求就越大。保险需求量与市场经济发展程度成正比关系。

市场行为监管主要着重于保险公司与利益相关者的关系以降低乃至消解保险市场的声誉风险，从而保护消费者权益，维持消费者对市场的信心。

公司治理结构不仅包括了治理机构设置和运行机制，还涉及外部的资本市场、公司控制权市场、产品市场、经理人市场和利益相关者利益兼顾等。

治理机构设置方面包括股权结构、董事会、监事会、管理层等。

运行机制方面包括用人机制、监督机制和激励机制等。

保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，由此给被保险人造成损失的，其行为后果一般由保险人承担，而保险经纪人和保险公估人因其过错给当事人造成的损失则通常由自己承担赔偿责任。

终身死亡保险又称终身寿险，它为被保险人提供终身的死亡保障，一般到生命表的终端年龄（如100岁）时止。

中国现行的企业财产保险费率采用的是分类级差费率制，具体包括工业险费率、仓储险费率、普通险费率三大类。

船舶保险与货物运输保险比较，有以下特点：①船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直到船舶营运、停泊至最后报废拆船为止的整个过程的危险；②船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多；③船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保险相对集中；④船舶所有人的经营作风、管理水平和信誉对保险船舶的安全会有直接影响。

纯粹风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险，即只有损失机会而没有获利可能的风险。ACD三项都有获利的可能，所以这三项不是纯粹风险，只有火灾是纯粹风险。

风险事故，又称风险事件，是指造成生命财产损失的偶发事件，是损失发生的直接原因。人们日常生活中，充满各种可能发生的风险事故，如车祸、火灾、沉船、煤矿瓦斯爆炸，煤气中毒等，都是足以引起损失的偶然事件。

A项，公平性原则是要保证投保人缴纳的保费应和其风险水平相对应；B项，合理性原则是要保证保险费率的制定要符合法律法规的规定，不存在欺诈和陷阱；D项，稳定性原则是指保险费率应保持一定的稳定性，不应经常或大幅度调整。

用益物权是指用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有占有、使用和收益的权利。BCD三项属于担保物权。

代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保 险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的 权利。

保险人行使代位求偿权时，被保险人应履行协助义务。我国《保险法》第六十三 条规定，保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要 的文件和其所知道的有关情况。被保险人应当提供的文件包括保险事故发生的时间、性 质、损失程度、被保险人向第三者的赔偿请求文件、第三者否认或承认赔偿责任的证明 文件等。此外，被保险人还应当向保险人开具权利让与证书。

我国《保险法》规定，除了人寿保险业务外，经营其他保险业务，应当从当年的 自留保费中提取未到期责任准备金，提取和结转的数额相当于当年自留保费的50%。

机会成本是指为达到其他目的而放弃的收益。该公司决定2004年将国债投资转 成证券投资，在获得证券收益的同时，放弃了国债投资收益率2.6%。

保险公司资金运用要遵循安全性原则、收益性原则、流动性原则。安全性原则 的具体含义包括两个基本方面：①尽可能避免风险大的投资项目，避免资金运用失误 以保证资金安全；②进行组合投资。我国《保险法》规定，保险公司的资金运用必须稳 健，遵守安全性原则。

保险公司倒闭更多的是风险保费不足引起的。因为保险公司经营的是风险，只有损失超过预期保费才可能产生偿付能力不足的问题。

保险公司的资金运动的特点：①资金来源有一部分是资本金，大部分是保险费收入，而保费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资金，带有负债性质；②保险公司的资金流动方向是收入在先，支出在后，基本不需要垫付资金来保证成本和费用的支出；③保险公司的资金运用不存在循环往复，周而复始的运动状况；④保险资金具有流入的确定性和流出的不确定性的特点；⑤保险产品定价有一定的预测性。

该公司每百元债券投入能获得：0. 16/3.6X100 = 4.44(元）。

用于房地产投资的机会成本就是企业债券的年收益率，即0. 16/3. 6 X 100% =4.44%。

资金运用率=资金运用总额/总资产X 100% = (10. 4 + 3. 6 + 4. 2 + 2. 6 + 2.4) /52 X 100% =44. 62%。

资金运用结构表示公司的资金利用投向。

保险合同是商业保险中投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是 指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投 保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

保险合同的解约权，是指保险人或者投保人解除合同的权利。保险合同是由投保 人与保险人订立的，解约权人自然应是投保人与保险人。我国《保险法》第十五条对保险 合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立， 投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”

责任免除条款是当事人协议排除和限制其未来保险责任的合同条款，具有约定 性；免责条款必须是明示的，不允许以默示方式作出；一般保险合同制定免责条款的目 的是排除和限制未来的保险责任，具有免责性。

因为被保险人卢某未指明受益份额，所以应按比例与卢某朋友胡某均分。所以被 保险人的妻子赵某申请给付保险金的数额为25000元。

风险通常是指某一事件发生的结果的不确定性。在保险中，风险是指损失发生的 不确定性，即损失发生的时间、发生地点及其后果在主观认识上的难以确定和预料。

D项，风险事故是风险损失发生的直接原因。

风险管理是指经济单位通过风险的识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低限度的科学管理方法，是组织、家庭或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。

以保险标的作为标准分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用 保证保险。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保 险事故的保险。当被保险人的保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人提供经济 补偿。

以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业 保险是指投保人据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。火灾险属 于商业保险。

海上货物运输保险的基本险有平安险、水渍险、一切险，保险责任范围依次增大。

特殊外来风险是指战争、种族冲突或一国的军事、政治、国家政策、法律以及 行政措施等的变化。常见的特殊外来风险有战争、罢工、交货不到、拒收等。

按照风险保障内容的不同，健康保险可以分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类，这是健康保险最基本的，也是最重要的分类。

目前，我国寿险公司业务运作的基础是保险代理制度，即由保险代理人(营销员)根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内，代为办理保险业务，并向保险公司收取代理手续费。

保险费=申报发票总额X保险费率=900000 X 1. 5% = 13500(美元）。

信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失，而不是承保物质风险，补偿由于自然灾害和意外事故给被保险人造成的经济损失。

产品质量保证保险的保险责任具体包括：①赔偿用户更换或整修不合格或有质量 缺陷产品的损失和费用；②赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失 及由此引起的额外费用；③被保险人根据法院判决或有关行政当局的命令，招回、更换 或修理已投放市场的质量有严重缺陷产品造成用户的损失及费用。

短期出口信用保险一般是指保险期限不超过180天的出口信用保险，通常适用于一般商品的出口，包括一切消费性制成品，初级产品和工业原材料的出口。

建筑工程保证保险承保因建筑工程误期所致的各种损失，根据建筑工程的不同阶 段，可分为四种：①投标保证保险；②履约保证保险；③预付款保证保险；④维修保证 保险。

合同保证保险根据工程承包合同内容来确定保险责任，一般仅以承包人对工程所有人承担的经济责任为限。

共同海损是指在同一航程中，船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，这种牺牲或费用应由同一航程中的船、货、运费三方按各自的获救价值进行分摊。我国船舶保险条款规定：被保险船舶若发生共同海损牺牲，被保险人可获得这种损失的全部赔偿，而无须先行使向其他各方索取分摊额的权利。该规定在核定共同海损和救助费用时，如保险金额低于约定价值或低于共同海损或施救费用的分摊价值时，则保险人的赔偿责任要按船舶的保险金额在分摊价值中所占的比例计算。

溢额分保也是比例再保险。再保险责任限额按照自留额的一定倍数计算，习惯上 称该倍数为“线”，“1线”即是自留额的1倍，“2线”即是自留额的2倍，依此类推。分入公司按承担的溢额责任占总保险金额的比例收取分保费、分摊分保赔款和分保费用 等。本题中溢额责任比为1:4，所以分入公司的分入保险费=30000x4/5 =24000(元）； 应承担的赔款=1500 X4/5 = 1200(万元）。

责任保险的产生与发展壮大，被西方国家保险界称为整个保险业发展的“第三阶 段”，也是最后阶段，既是法律制度走向完善的结果，同时又是保险业直接介入社会发 展进步的具体表现。