以下不属于证券经纪业务基本要素的是（ ）。
- A 证券经纪商
- B 证券交易的标的物
- C 委托人
- D 证券交易方式
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
根据国际上通行的标准，偿债率的警戒线是()。
- A 20%
- B 30%
- C 25%
- D 100%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
目前，世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有：20%的负债率、100%的债务率和25%的偿债率，这是债务国控制外债总量的警戒线。也就是说，当有关外债指标处于警戒线以下时，外债总量是适度和安全的。
货币学派代表人物弗里德曼认为，通货膨胀在任何时空条件下都是一种()。
- A 经济现象
- B 社会现象
- C 货币现象
- D 自然现象
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
货币学派代表人物弗里德曼认为，通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。
提现率越大，货币乘数则()。
- A 越大
- B 越小
- C 不变
- D 不确定
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
提现率越大，即货币流动性越大，货币乘数越小。
()实行的是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。
- A 巴西
- B 澳大利亚
- C 美国
- D 日本
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
澳大利亚的金融监管体制是“双峰式”监管体制，目前其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业的业务活动进行监管。
以下不是股票的基本特征的是()。
- A 收益性
- B 风险性
- C 流通性
- D 期限性
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场上卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不会减少公司的资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。因此，期限性不是股票的基本特征。
金融市场最基本的功能是()。
- A 资金积聚
- B 风险分散
- C 资源配置
- D 宏观调控
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
金融市场的功能包括资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能和宏观调控功能。其中，最基本的功能是资金积聚功能，即将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合。
《证券公司风险控制指标管理办法》自()起施行。
- A 2006年7月5日
- B 2006年11月1日
- C 2008年6月1日
- D 2009年1月1日
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
2006年7月5日，证监会颁布《证券公司风险控制指标管理办法》，本法自2006年11月1日起施行，并在2008年6月进行了修订。
商业银行的负债中最重要的是()。
- A 同业拆借
- B 向中央银行的贷款
- C 存款
- D 向中央银行借款
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行的负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。
下列关于商业银行的组织制度的别称，表述正确的是()。
- A 单一银行制又称总分行制
- B 独家银行制又称分支银行制
- C 持股公司制度又称集团银行制度
- D 连锁银行制度又称单元银行制
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，分支银行制度又称为总分行制，持股公司制度又称为集团银行制度，连锁银行制度又称为联合银行制度。
若风险系数β为0.9，则当市场上涨10%时，股票()。
- A 上涨9%
- B 上涨10%
- C 下滑9%
- D 下滑10%
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
β值提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券的实际收益率比预期大β*Y%，即如果β为0.9，市场上涨10%时，股票上涨9%；市场下滑10%时，股票下滑9%。
商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
- A 100%
- B 50%
- C 20%
- D 10%
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
()，中国农业银行股份有限公司成立，这标志着农业银行股份制改革取得了决定性成果。
- A 2008年9月
- B 2009年1月
- C 2010年1月
- D 2010年7月
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
2009年1月，中国农业银行股份有限公司成立，并于2010年7月成功上市融资。
金融市场最基本的功能是()。
- A 资源配置职能
- B 反映功能
- C 交易功能
- D 资金积聚功能
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合。在这里，金融市场实际发挥着资金蓄水池的作用。因此，资金积聚功能是金融市场最基本的功能。
中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的()。
- A 事业单位
- B 自律性管理的会员制事业法人
- C 非营利性社会团体法人
- D 盈利性金融企业
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
中国银行业协会成立于2000年5月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
下列不属于欧洲债券市场的参与者的是()。
- A 发行人
- B 投资者
- C 中介机构
- D 政策性银行
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
欧洲债券市场是欧洲债券发行与流通的市场，分为发行市场和交易市场。其主要参与者有：发行人、投资者、中介机构。
下列不属于商业银行的利润来源的是()。
- A 存贷利差
- B 资金运营收入
- C 表外业务
- D 风险咨询
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。
下列国家中实行集中统一监管体制的国家是()。
- A 美国
- B 法国
- C 丹麦
- D 巴西
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
集中统一的监管体制又称为单一的、一元化的监管模式。目前实行此种监管体制的国家主要有英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等。故本题选C。
全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节是()。
- A 风险识别
- B 风险计量
- C 风险监测
- D 风险控制
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。风险计量有助于商业银行分析和评估风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度，从而准确确定风险水平。
财政出现赤字时，()对货币供应量影响最关键。
- A 弥补赤字的数量
- B 弥补赤字的时间
- C 弥补赤字的地点
- D 弥补赤字的方法
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
弥补财政赤字的方法不同，对货币供应量的影响也不同。因此，本题选D。
商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本金是()。
- A 账面资本
- B 监管资本
- C 经济资本
- D 会计资本
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本金。经济资本是一种“虚拟”资本，它并不存在于资产负债表的某一个或几个科目中。
我国商业银行的不良资产率，不得高于()。
- A 4%
- B 6%
- C 8%
- D 10%
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。
下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是()。
- A 银行系统的不良贷款占总资产的比重超过5%
- B 援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上
- C 银行出现问题而导致了大规模的银行国有化
- D 出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%，可作为银行危机出现的判定依据。
下列不属于投资银行业务特征的是()。
- A 专业性
- B 风险性
- C 创新性
- D 广泛性
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
由于投资银行业务的复杂性、多样性以及对金融需求变化的适应要求，使得投资银行具有以下鲜明的特征：(1)专业性；(2)广泛性；(3)创新性。风险性不是投资银行业务的特征，故本题选B。
某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于()。
- A 套期保值者
- B 套利者
- C 投机者
- D 经纪人
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事金融衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
政策性金融机构经营原则中的()指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。
- A 流动性原则
- B 政策性原则
- C 安全性原则
- D 保本微利原则
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
政策性金融机构经营原则中的政策性原则是指政策性金融机构的经营活动必须贯彻国家的社会经济政策、区域政策和产业政策，对政策要支持的区域、产业、部门开展政策性金融业务，提供政策性投资和贷款。坚持政策性原则有利于政策性金融机构把握经营方向，避免与商业性金融在业务领域上产生交叉，发生业务竞争，保持自身的经营特征。
马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是()。
- A 交易媒介和财富存储
- B 交易动机和预防动机
- C 预防动机和投机动机
- D 交易动机和投机动机
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是交易媒介和财富存储。
电子银行采取的商业模式是()。
- A 以计算机技术为基础、以网络为媒介
- B 以计算机技术为基础、以通信为媒介
- C 以网络通信为基础、以计算机为媒介
- D 以网络通信为基础、以网点渠道为媒介
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
电子银行采取“以计算机技术为基础、以网络为媒介”的现代商业模式，以低成本替代释放劳动力，客户可以实现自助办理业务，改变了传统柜台业务需要借助网点被动接受服务的模式，有效改善商业银行的渠道和客户结构。
下列不属于再贴现政策作用于经济的途径的是()。
- A 借款成本效果
- B 宣示效果
- C 结构调节效果
- D 通过影响利率来影响经济
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
选项D属于公开市场业务作用于经济的途径，其他选项均属于再贴现政策作用于经济的途径。
隐蔽型通货膨胀的物价表现是()。
- A 明显上涨
- B 总水平未提高
- C 明显下降
- D 剧烈波动
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降，物价总水平也没有提高，但居民实际消费水准却下降的现象。
到期期限相同的债权工具但利率却不同的现象称为()。
- A 利率的风险结构
- B 利率的期限结构
- C 利率的偏好结构
- D 利率的资金结构
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
到期期限相同的债权工具但利率却不同的现象称为利率的风险结构。利率期限结构主要讨论金融产品到期时的收益与到期期限这两者之间的关系和变化。选项C和D的说法错误，由此得知，本题选A。
下列不属于我国的政策性银行的是()。
- A 国家开发银行
- B 中国人民银行
- C 中国进出口银行
- D 中国农业发展银行
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国人民银行是我国的中央银行。
商业银行最主要的资金来源是()。
- A 短期借款
- B 存款
- C 债券投资收入
- D 长期借款
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
下列不属于我国证券市场的标的物的是()。
- A A股
- B B股
- C 票据
- D 可转换债券
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
所有上市交易的股票和债券都是证券交易的标的物。目前，我国证券交易的标的物可以是A股、B股、基金、债券（包括可转换债券）等。
()，世界上第一个期权集中交易所在美国芝加哥登场。
- A 1972年5月16日
- B 1973年4月26日
- C 1974年5月16日
- D 1975年4月26日
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
1973年4月26日，世界上第一个期权集中交易所在美国芝加哥登场，成为一种与远期、期货交易截然不同的新兴的金融衍生工具市场。
金融机构所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性的风险是()。
- A 流动性风险
- B 汇率风险
- C 信用风险
- D 交易风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
流动性风险是指金融机构（特别是商业银行）所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。
世界上第一份互换协议是()年在世界银行的安排下签订下来的。
- A 1979
- B 1980
- C 1981
- D 1982
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
自1981年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，得到了迅速发展，已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融品种的主要内容。
国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是()。
- A 上级与下级的关系
- B 监督与被监督的关系
- C 指导与被指导的关系
- D 领导与被领导的关系
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
国有重点金融机构监事会对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。
中央银行运用货币政策调控宏观经济，其生效是需要时间的，这段时间称为货币政策的()。
- A 时效
- B 进程
- C 时滞
- D 有效期
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
货币政策的滞后效应，简言之，就是从决策采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间，即被称之为“货币政策的时滞”。
商业银行对借款人进行信用的“3C”分析不包括()。
- A 现金流
- B 管理
- C 资本
- D 事业的连续性
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
要分析借款人的信用情况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。其中，“3C”分析是分析借款人的现金流、管理和事业的连续性。
我国2002年年底出现的第一家金融控股公司是()。
- A 工商银行股份有限公司
- B 平安控股集团
- C 中信控股有限责任公司
- D 光大控股集团
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
2002年年底，中国出现第一家金融控股公司是中信控股有限责任公司。该公司的业务覆盖银行、证券、保险、信托、资产管理、期货、租赁、基金、信用卡等领域。
凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率()。
- A 成正比
- B 成反比
- C 无关
- D 有时成正比，有时成反比
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关；而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选B。
认为“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”的金融管制理论是()。
- A 特殊利益论
- B 社会选择论
- C 公共利益论
- D 经济监管论
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。
如果一张为期3个月的面额为20000元的票据，月利率为0.5%（不计复利）。则该票据的交易价格为()元。
- A 19762.85
- B 19900.50
- C 20000
- D 19704.43
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
由题意可知，本题所求为单利的现值，设票据的交易价格为P，票据面额为A，月利率为r，到期时间为n，则票据的交易价格P=A(1+r.n)=20000/(1+0.5%*3)≈19704.43(元)。
通货膨胀时，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为()。
- A 正值
- B 负值
- C 不变
- D 零
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，贷出的货币得不偿失，常常会引起居民挤提存款，而企业争相贷款，将贷款所得的资金用于囤积商品，赚取暴利。
金融约束论认为，在短期内，金融约束和金融自由化对发展中国家的经济效果的影响是()。
- A 金融约束的经济效果要优于金融自由化
- B 金融自由化的经济效果要优于金融约束
- C 两者无法比较
- D 金融约束的经济效果与金融自由化的相同
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
金融约束论认为，对发展中国家而言，金融约束的经济效果要优于金融自由化。因此，发展中国家不要急于盲目推进金融自由化。
下列关于限制条款的说法，错误的是()。
- A 鼓励借款人从事某些活动和高风险投资
- B 鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的措施
- C 要求使抵押品处于良好的保管状态
- D 要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
限制条款通常限制借款人从事某些活动和高风险投资，因此A错误，本题选Aa
下列可以归为短期政府债券的是()。
- A 国库券
- B 股票
- C 5年期国债
- D 投资公司的有价证券
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
短期政府债券是政府作为债务人，期限在1年以内的债务凭证。广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券；狭义的短期政府债券则仅指国库券。
自2004年开始，我国的IPO监管制度属于()。
- A “额度管理”阶段
- B “指标管理”阶段
- C “通道制”阶段
- D “保荐制”阶段
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
我国新股发行监管制度的演变可以分为两个阶段：(1)第一阶段：行政审批制。包括“额度管理”阶段和“指标管理”阶段。(2)第二阶段：核准制。包括“通道制”阶段和“保荐制”阶段。其中“保荐制”阶段从2004年4月起至今。
债券当期收益率的计算公式是()。
- A 票面收益/市场价格
- B 票面收益/债券面值
- C （出售价格-购买价格）/市场价格
- D （出售价格-购买价格）/债券面值
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
本期收益率也称当前收益率，是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率，即票面收益与其市场价格的比率。其计算公式为：本期收益率一票面收益／市场价格。
证券业的市场准入制度是()。
- A 审核制
- B 审批制
- C 注册制
- D 自动生效制
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
我国实行了由审批制转向审核制的市场准入制度。
()是指在外汇市场上由外汇供求关系所直接决定的汇率。
- A 固定汇率
- B 市场汇率
- C 远期汇率
- D 官方汇率
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与市场汇率。其中，市场汇率是指在外汇市场上由外汇供求关系所直接决定的汇率。
按照()划分，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。
- A 通货膨胀的程度
- B 市场机制的作用
- C 能否被预期
- D 成因
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。
将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行外汇交易，这种外汇交易的方式是()。
- A 远期外汇交易
- B 掉期交易
- C 即期外汇交易
- D 回购交易
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。也就是说，在掉期交易中，交易者在买进或者卖出某种货币的同时，卖出或买进同种货币，但两者的交割日期不同。本题选B。
下列关于离岸金融中心中的纽约型中心的表述有误的是()。
- A 欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易
- B 管理上对境外货币和境内货币严格分账
- C 对居民的存放业务与对非居民的业务分开
- D 资金流动几乎不受任何限制
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
离岸金融中心有伦敦型中心、纽约型中心和避税港型中心。纽约型中心的特点是：(1)欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；(2)管理上对境外货币和境内货币严格分账。在纽约型中心，对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，所以又称为分离型中心。选项D属于避税港型中心的特点。
金融危机的外部成因不包括()。
- A 国际游资的冲击
- B 国际市场的变化
- C 预期因素
- D 他国危机的传染
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A、B、D三项是金融危机的外部成因，而C项是金融危机的内部成因。
关系营销与传统营销的区别是()。
- A 对象不同
- B 交易方式不同
- C 组织方式不同
- D 对顾客的理解不同
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对与客户关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；关系营销则把顾客看作是有着多重利益关系、多重需求、存在潜在价值的人。
在利率上升的环境中，保持()缺口对商业银行是有利的。
- A 零
- B 正
- C 负
- D 无
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债，则为正缺口，反之则为负缺口。在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的增长要快于资金成本的增加，利差自然就会增大。
()年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。
- A 1998
- B 1999
- C 2000
- D 2001
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
1999年，美国国会通过了《金融服务现代化法案》。其核心内容是废止1933年的《格拉斯一斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司可跨界从事金融业务。
()并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。
- A 金融抑制
- B 金融自由化
- C 金融深化
- D 金融约束
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。
下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
根据以上材料，回答下列问题：该银行的核心资本为()亿元。
- A 24000
- B 26000
- C 32000
- D 41000
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。
商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。
在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。
银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
根据以上材料，回答下列问题：该银行的附属资本是()亿元。
- A 5000
- B 15000
- C 20000
- D 26000
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。
商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。
在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。
银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
根据以上材料，回答下列问题：在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。
- A 资本
- B 资产
- C 利润
- D 成本
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。
商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。
在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。
银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
根据以上材料，回答下列问题：银行的流动性不足通常源于()。
- A 资产大于负债
- B 资产小于负债
- C 债务人的违约
- D 资产负债期限结构匹配不合理
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。
商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。
在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。
银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：
- A 信托基金
- B 养老基金
- C 投资基金
- D 对冲基金
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。
投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。
投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。
投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：投资基金是一种()。
- A 直接投资工具
- B 间接投资工具
- C 信用投资工具
- D 无风险投资工具
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。
投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。
投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。
投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在只考虑法定存款准备金率、现金漏损率和超额准备金率时，该银行体系的存款乘数为()。
- A 12.5
- B 5.56
- C 5
- D 4.17
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。
存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。
在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。
假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为()，其中K为存款乘数，r为法定准备金率，h为现金漏损率，e为超额准备金率，t为定期存款准备金率，s表示定期存款占活期存款的比率。
- A K=1/(r+h)
- B K=1/(r+h+e)
- C K=1/(r+h+e+t*s)
- D K=1/(r+h+e*t+s)
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。
存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。
在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。
假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为()。
- A 12.5
- B 5.56
- C 5
- D 4.76
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。
存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。
在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。
我国商业银行的现金资产主要有()。
- A 库存现金
- B 金融债券
- C 央行票据
- D 存款准备金
- E 存放同业及其他金融机构款项
按照市场机制的作用划分，通货膨胀分为()通货膨胀。
- A 爬行式
- B 奔腾式
- C 温和式
- D 公开型
- E 隐蔽型
金融机构的职能有()。
- A 将货币收入和储蓄转化为资本
- B 创造信用工具
- C 信用中介
- D 制定国家金融政策
- E 支付中介
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能：(1)信用中介；(2)支付中介；(3)将货币收入和储蓄转化成资本；(4)创造信用工具；(5)金融服务。
国际收支的本质特征有()。
- A 国际收支是存量概念
- B 国际收支是一定时期的发生额
- C 国际收支是收入和支出的流量
- D 国际收支是整个国家在一定时期内收入和支出的总量
- E 国际收支是一个国际的概念
- 参考答案：B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
无论是狭义还是广义的国际收支，都具有的本质特征包括：(1)国际收支是一个流量的概念，是一定时期的发生额；(2)国际收支是一个收支的概念，是收入和支出的流量，收入和支出的本质是以一定货币计值的价值量；(3)国际收支是一个总量的概念，是整个国家在一定时期内收入和支出的总量；(4)国际收支是一个国际的概念，国际性的本质特征在于经济交易的主体特征：居民与非居民。
电子银行渠道主要包括()。
- A 网上银行
- B 手机银行
- C 自助终端
- D 电话银行
- E 短信银行
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
电子银行渠道主要包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）、自助终端（多媒体自动终端、自助上网机等）。
以下属于商业银行人力资源开发与管理的内容的有()。
- A 员工工资管理
- B 人力资源的激励制度
- C 员工的考核和任用
- D 员工绩效评价
- E 人力资源规划
- 参考答案：B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行人力资源开发与管理的主要内容有：人力资源规划、员工的考核和任用、人力资源的激励制度、员工绩效评价、人力资源的心理及职能开发、人力资源的环境开发。
在证券回购协议中，可以作为标的物的有()。
- A 国库券
- B 股票
- C 商业票据
- D 信用证
- E 大额可转让定期存单
下列关于税后利润分配的顺序正确的有()。
- A 一是抵补已交纳的、在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出
- B 二是提取法定盈余公积金
- C 三是弥补以前年度亏损
- D 四是提取公益金
- E 五是向投资者分配利润
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调整后，首先依法缴纳所得税。税后利润按以下顺序进行分配：一是抵补已交纳的、在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出；二是弥补以前年度亏损；三是按照税后利润的10%提取法定盈余公积金；四是提取公益金；五是向投资者分配利润。
汇率理论主要有()。
- A 国际借贷说
- B 汇兑心理说
- C 利率平价说
- D 购买力平价说
- E 流动偏好理论
资本项目收支包括()。
- A 证券投资
- B 单方转移收支
- C 直接投资
- D 要素报酬收支
- E 贸易收支
金融自由化的合理顺序为()。
- A 先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
- B 先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
- C 先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
- D 先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化
- E 先对外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
- 参考答案：A、C
- 您的答案：
参考解析：
金融自由化比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。如果国内部门超前自由化，资金在扭曲的价格体系指引下会产生错误的配置。如果对外金融部门自由化超前，在国内利率和资金流动环境劣于国际环境时，极易产生大规模的资金外逃。
金融深化的表现有()。
- A 购买专业设备
- B 政府不干预管理
- C 金融中介的出现
- D 限制条款、抵押和资本净值
- E 建立专业生产和销售信息的机构
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
金融深化的重要表现包括：(1)专业生产和销售信息机构的建立；(2)政府出面进行管理；(3)金融中介的出现；(4)限制条款、抵押和资本净值。
下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构有()。
- A 财务公司
- B 金融资产管理公司
- C 政策性银行
- D 证券公司
- E 农村信用社
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
下列选项中，属于核心一级资本的有()。
- A 盈余公积
- B 一般风险准备
- C 超额贷款损失准备可计人部分
- D 资本公积可计人部分
- E 未分配利润
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征，包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。#jin
投资银行的功能有()。
- A 促进国际收支平衡
- B 媒介资金供求
- C 构造证券市场
- D 优化资源配置
- E 促进产业集中
下列关于收益率曲线的说法，正确的有()。
- A 收益率曲线表示的是到期收益率与到期期限的函数关系
- B 不同期限的债券，其利率经常朝同方向变动
- C 利率水平较低时，收益率曲线经常呈现正斜率
- D 利率水平较高时，收益率曲线经常呈现正斜率
- E 收益率曲线只能为正斜率
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
收益率曲线表示到期收益率与到期期限的函数关系。不同期限的债券，其利率经常朝同方向变动。利率水平较低时，收益率曲线经常呈现正斜率；利率水平较高时，收益率曲线经常出现负斜率。故D、E选项的说法错误，其他选项的说法均正确。
商业银行财务管理包括()。
- A 贷款管理
- B 财产管理
- C 资本金管理
- D 成本管理
- E 利润管理
按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为()。
- A 存款性金融机构
- B 投资性金融机构
- C 契约性金融机构
- D 政策性金融机构
- E 非银行金融机构
投资银行的业务特征有()。
- A 安全性
- B 专业性
- C 流动性
- D 创新性
- E 广泛性
()会导致到期期限相同的债权工具利率不同。
- A 违约风险
- B 收益性
- C 逆向选择
- D 流动性
- E 所得税因素
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
债权工具的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。故本题选ADE。
假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：
- A 原始存款量
- B 法定准备金率和超额准备金率
- C 现金漏损率
- D 市场利率
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。
存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。
在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。
20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：
- A 政策风险
- B 国家风险
- C 声誉风险
- D 操作风险
- 参考答案：B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
根据《有效银行监管的核心原则》对风险的分类可知，银行风险主要包括：(1)信用风险；(2)国家风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)操作风险；(6)法律风险；(7)声誉风险。故本题应选A、B、D。
银行监管的内容主要包括：(1)市场准入监管；(2)市场运营监管；(3)市场退出监管。故本题应选A、B。
我国对银行进行监管的目标主要包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行；(2)维护公众对银行业的信心；(3)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。选项A的内容属于国家风险，选项C的内容属于市场风险。
操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。
20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：为了保障银行机构的稳健经营，各国需对银行进行监管，银行监管的内容有()
- A 市场准入监管
- B 市场运营监管
- C 混业经营监管
- D 集中监管
- 参考答案：A、B
- 您的答案：
参考解析：
根据《有效银行监管的核心原则》对风险的分类可知，银行风险主要包括：(1)信用风险；(2)国家风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)操作风险；(6)法律风险；(7)声誉风险。故本题应选A、B、D。
银行监管的内容主要包括：(1)市场准入监管；(2)市场运营监管；(3)市场退出监管。故本题应选A、B。
我国对银行进行监管的目标主要包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行；(2)维护公众对银行业的信心；(3)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。选项A的内容属于国家风险，选项C的内容属于市场风险。
操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。
20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：我国对银行进行监管的目标有()。
- A 维护社会公众对银行机构的信心
- B 保护银行业的公平竞争
- C 监管资本充足性
- D 保障银行机构的稳健发展，促进银行业的健康发展
- 参考答案：A、B、D
- 您的答案：
参考解析：
根据《有效银行监管的核心原则》对风险的分类可知，银行风险主要包括：(1)信用风险；(2)国家风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)操作风险；(6)法律风险；(7)声誉风险。故本题应选A、B、D。
银行监管的内容主要包括：(1)市场准入监管；(2)市场运营监管；(3)市场退出监管。故本题应选A、B。
我国对银行进行监管的目标主要包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行；(2)维护公众对银行业的信心；(3)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。选项A的内容属于国家风险，选项C的内容属于市场风险。
操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。
20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：巴林银行事件有一部分原因来自于操作风险，以下()属于操作风险。
- A 所在国政府因为经济、政治、军事等原因而发生社会动荡时，银行所面临的风险
- B 信息技术系统失效对银行造成损失的可能性
- C 有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动而蒙受了经济损失
- D 银行出现失误，欺诈或未能对市场变化作出及时反应时，内部控制失去应有的效力，从而发生损失的可能性
- 参考答案：B、D
- 您的答案：
参考解析：
根据《有效银行监管的核心原则》对风险的分类可知，银行风险主要包括：(1)信用风险；(2)国家风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)操作风险；(6)法律风险；(7)声誉风险。故本题应选A、B、D。
银行监管的内容主要包括：(1)市场准入监管；(2)市场运营监管；(3)市场退出监管。故本题应选A、B。
我国对银行进行监管的目标主要包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行；(2)维护公众对银行业的信心；(3)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。选项A的内容属于国家风险，选项C的内容属于市场风险。
操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。
20世纪90年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：下列属于操作风险的管理方法的是()。
- A 制度管理
- B 产品管理
- C 流程管理
- D 风险转移
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
根据《有效银行监管的核心原则》对风险的分类可知，银行风险主要包括：(1)信用风险；(2)国家风险；(3)市场风险；(4)流动性风险；(5)操作风险；(6)法律风险；(7)声誉风险。故本题应选A、B、D。
银行监管的内容主要包括：(1)市场准入监管；(2)市场运营监管；(3)市场退出监管。故本题应选A、B。
我国对银行进行监管的目标主要包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行；(2)维护公众对银行业的信心；(3)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。选项A的内容属于国家风险，选项C的内容属于市场风险。
操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。
下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
根据以上材料，回答下列问题：我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是()。
- A 中国证券业监督管理委员会
- B 中国保险业监督管理委员会
- C 中国人民银行
- D 金融资产管理公司
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。
商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。
在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。
银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：下列关于投资基金的特征的说法，正确的有()。
- A 集合投资，降低成本
- B 分散投资，降低风险
- C 专业化管理
- D 流动性高
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。
投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。
投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。
投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：投资基金的投资对象包括()。
- A 资本市场上的股票和债券
- B 大额定期存单
- C 金融衍生产品
- D 黄金、收藏品
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。
投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。
投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。
投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：投银行通过承销业务获得报酬的方式有()。
- A 毛利差额
- B 购销差额
- C 差价
- D 佣金
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。
投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。
投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。
投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。
假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：商业银行创造派生存款的条件包括()。
- A 非现金结算制度
- B 部分准备金制度
- C 零准备金制度
- D 现金结算制度
- 参考答案：A、B
- 您的答案：
参考解析：
原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。
存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。
在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。
