关于行政强制执行的实施，以下表述错误的是（）。
- A 具有行政强制执行权的行政机关可以依法作出强制执行决定
- B 必要时，行政机关可以对居民生活采取停止供水、供电、供热、1供燃气等方式迫使当事人履行相关行政决定
- C 行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
- D 没有行政强制执行权的行政机关可以在依法催告后，自履行期限满之日起三个月内，向有管辖权的人民法院申请对不履行行政决定又没有申请行政复议或者提起行政诉讼的当事人予以强制执行
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
行政机关不得对居民生活采取停止供水、供电、供热、供燃气等方式迫使当事人履行相关行政决定。
商业银行经营者为了提高股价而采取长期发展不利的短期措施，因这种行为带来损失的可能性是（）
- A 战略风险
- B 市场风险
- C 流动性风险
- D 合规风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
我国基金市场的监督主体是（）
- A 中国证券投资基金业协会
- B 证券交易所
- C 中国证监会
- D 中国人民银行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。
下列关于基准利率的表述，错误的是（）
- A 基准利率表明央行对一段时期金融市场货币供求关系的总体判断
- B 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
- C 基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
- D 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。基准利率有两重含义∶一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。
下列市场风险类型，黄金价格波动属于（）
- A 汇率风险
- B 利率风险
- C 信用风险
- D 商品价格风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资的作用。
交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（）
- A 互换
- B 远期
- C 掉期
- D 期权
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
债券远期是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数量买卖标的债券的金 融合约，是债券市场规避利率风险的金融衍生工具。
在法定条件下，银保监会可以对银行业金融机构的董事，高级管理人员和其他直接责任人员采取的措施有（）
- A 对个人资产直接进行处置
- B 宣布撤换职务
- C 责令银行业金融机构对其给予纪律处分
- D 直接给予纪律处分
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。对情形轻微的情况，国务院银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
下列哪项不是留置权的主要特征（）
- A 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
- B 留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人无权留置全部标的物
- C 留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
- D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的期限
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置；留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。B错误
商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）
- A 20%
- B 10%
- C 30%
- D 5%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求∶（1）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%；（2）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%；（3）商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。
根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，股票基金的基金资产投资于股票的比例不低于（）
- A 90%
- B 80%
- C 60%
- D 70%
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（）
- A 银行应当承担赔偿责任
- B 珠宝不能作为质押物
- C 银行应当尽快返回质押物
- D 银行不需要承担赔偿责任
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质∶（1）汇票、本票、支票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）现有的以及将有的应收账款；新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，软件， ，（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是（）
- A 赋予风险管理部总经理足够的权限
- B 风险管理部对前台业务部门有制衡手段
- C 在总行及分行单独设立风险管理部
- D 首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
建立独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
根据《中国人民共和国行政处罚法》，以下表述不正确的是（）
- A 一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
- B 简易程序中当当场决定依法给予二百元以下的罚款，行政机关执法人员可以当场收缴
- C 在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员可以依法当场收缴罚款
- D 简易程序中不当场收缴事后难以执行的罚款，行政机构执法人员可以当场收缴
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。但对于简易程序中当场决定依法给予20元以下的罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。此外，在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员也可以依法当场收缴罚款。
根据《中华人民共和国行政复议法》，不属于行政复议机关履行行政复议职责应该遵循的原则是（）
- A 疑错从无原则
- B 公正原则
- C 公开原则
- D 及时、便民原则
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原 则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施 。
下列不属于直接融资工具的是（）
- A 商业票据
- B 银行贷款
- C 企业债券
- D 公司股票
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
下列不属于行政处罚基本原则的（）
- A 行政处罚应当遵循及时、便民服务
- B 行政处罚坚持处罚与教育相结合
- C 行政处罚的设定和实施公正、公开
- D 行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
行政处罚的适用应遵循三项基本原则:一是行政处罚的设定和实施公正、公开；二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；三是坚持处罚与教育相结合等原则。
当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影措施是（）
- A 调整资产结构
- B 缩小资产规模
- C 采用资本计量高级方法
- D 发行普通股
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:是降低规模，二是调整结构。就第一种方法而言，就是需要银行缩小总体的资产规模，这种方法在提高资本充足率方面能够起到立竿见影的效果。
下列选项中，不属于清廉金融行为的是（）
- A 履职回避
- B 收受客户贵重礼品
- C 为客户的朋友办理个人业务
- D 经办业务如实反馈信息
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
清廉金融行为包括：行为守法、业务合规、履职遵纪、维护国家金融安全 。
贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需要,投资者开展该项业务面临的主要风险是（）。
- A 贵金属不能及时处置的流动性风险
- B 与贵金属价格波动相关的市场风险
- C 银行不偿还客户投资的信用风险
- D 银行投资贵金属产品中的操作风险
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
贵金属理财业务是指商业银行向客户销售投资于贵金属市场或与贵金属挂钩的金融工具如股票、期货、期权等的理财产品的业务。贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需求，主要风险是与贵金属价格波动相关的市场风险。
下列选项中，不属于我国银行审慎监管框架组成部分的是（）。
- A 完善有效的内控制度
- B 审慎全面的监管原则
- C 行之有效的监管工具
- D 科学合理的监管组织体系
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分:一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；二是科学合理的监管组织体系。
（）负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。
- A 监事会
- B 合规部门
- C 内审部门
- D 董事会
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。
下列关于商业银行审计外包的说法,错误的是（）
- A 可将全部内部审计职能外包
- B 可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
- C 不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构
- D 不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行不得将内部审计职能外包，但可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方，以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性。商业银行不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构，不得外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构。
商业银行的信息披露中,关于经营业绩必须披露的内容不包括（）
- A 资本收益率
- B 资产收益率
- C 客户名单
- D 净利差
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
经营业绩信息披露，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。
下列选项,不属于理财产品直接投资范围的是（）
- A 公募投资基金
- B 大额存单
- C 信贷资产
- D 金融债券
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。
根国《中华人民共和国行政复议法》，以下说法正确的是（）
- A 行政复议可附带审查国务院部门规章和地方人民政府规章
- B 公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议
- C 公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，仍然可以申请行政复议
- D 行政复议可受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定，以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请作出行政复议决定的活动 。
银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标选择的过程。
- A 安全优先；风险优先
- B 风险优先；发展优先
- C 效率优先；发展优先
- D 安全优先；效率优先
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行业监管的发展历程在表象上反映为管制放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。
下列不属于经济周期所经历阶段的是（）
- A 衰退阶段
- B 夕阳阶段
- C 繁荣阶段
- D 萧条阶段
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交 替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）
- A 15%
- B 25%
- C 10%
- D 20%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。
银行在与客户格式合同中增加了限制消费者合法权利的条款，这违反了银行业消费者应享有的（）。
- A 安全权
- B 受尊重权
- C 隐私权
- D 公平交易权
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
下列不属于我国银行监管目标的是（）。
- A 增加公众对现代金融的了解
- B 保护存款人和广大金融消费者的利益
- C 扩大市场容量
- D 防范金融风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面:
（1）保护存款人和广大金融消费者的利益。
（2）增强市场信心。
（3）增进公众对现代金融的了解。
（4）减少金融犯罪。
（5）支持实体经济发展，防范金融风险。
下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是（）。
- A 贷款担保
- B 开立承兑汇票
- C 票据承兑担保
- D 贸易融资担保
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
融资性担保公司的主要业务范围包括:贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务
下列债券承销方式中，商业银行不承担信用风险的是（）。
- A 自销
- B 代销
- C 余额包销
- D 全额包销
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的 发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。
转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
- A 承兑人
- B 金融同业
- C 中央银行
- D 出票人
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
下列选项中，不属于骆驼评级（CAMEL）参考指标的是（）。
- A 集中度水平
- B 资本充足性
- C 资产质量
- D 盈利水平
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality）、管理水平（Management）、盈利水平（Earnings）和流动性（Liquidity），其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。骆驼评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。
- A 实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财务，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财务
- B 实施查封、扣押的，必要时，可以查封、扣押公民个人及其所抚养家属的生活必需品
- C 实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
- D 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人实施
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封。
实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。
根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，错误的是（）。
- A 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
- B 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
- C 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
- D 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任
金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，这属于金融市场的（）。
- A 经济调节功能
- B 货币资金融通功能
- C 资源配置功能
- D 风险分散与风险管理功能
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过（）。
- A 1年
- B 3年
- C 5年
- D 2年
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。
国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:①被接管的商业银行名称:②接管理由；③接管组织；④接管期限。接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
下列金融犯罪中，单位不能成为犯罪主体的是（）。
- A 伪造金融票证罪
- B 信用卡诈骗罪
- C 集资诈骗罪
- D 信用证诈骗罪
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。
外汇标价：1美元=6．3251元人民币，针对这种标价法，下列表述正确的是（）。
- A 如在中国外汇市场，则是直接标价法
- B 如在美国外汇市场，则是直接标价法
- C 如在中国外汇市场，则是间接标价法
- D 如在英国外汇市场，则是直接标价法
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又 称为应付标价法。
下列业务不属于零售业务的是（）。
- A 支付结算
- B 住房按揭贷款
- C 银团贷款
- D 信用卡
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
零售业务（RetailBanking）∶为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。
目前，我国商业银行的主要资产是（）。
- A 房地产
- B 存款
- C 贷款
- D 债券
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
贷款是我国商业银行主要的资产。
下列不属于票据基本特征的是（）。
- A 票据是非流通证券
- B 票据是要式证券
- C 票据是无因证券
- D 票据是债权证券
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。
同业代付业务实质属于（）。
- A 贸易融资方式
- B 流动资金贷款方式
- C 固定资产贷款方式
- D 信用担保方式
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
同业代付分为境内同业代付和海外同业代付，业务实质均属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。
商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债务头寸的估值频率应是（）
- A 每周
- B 每年
- C 每日
- D 每季
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债券头寸进行每日估值；对银行账户债券头寸应在每至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。
银行贷款业务中，由单家银行担任牵头行，其承担贷款份额原则上不少于银行融资总额的（）
- A 30%
- B 10%
- C 20%
- D 50%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
下列关于买断式债券回购业务的说法，错误得是（）。
- A 债券所有权发生了实质性转移
- B 业务到期后交易双方可协商展期
- C 融出资金方可以在回购协议期内自由处置债券
- D 交易期限最长不得超过91天
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
买断式回购的交易期限最长不得超过91天。交易双方不得以任何形式展期。
某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中得（）规定
- A 礼貌服务
- B 禁止内幕交易
- C 熟知业务
- D 信息披露
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
中央银行是银行的银行，下列业务中不属于这一范畴的是（）
- A 对商业银行发放贷款
- B 集中商业银行存款准备金
- C 办理商业银行间的清算
- D 对陷入危机的银行进行救助
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括:集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。
下列关于账面资本、监管资本、经济资本的表述，错误的是（）
- A 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量
- B 经济资本反应的是银行实际持有的资本
- C 经济资本已经成为现金银行广泛应用的管理工具
- D 账面资本是银行资本金的静态反映
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所"需要"的资本，或"应该持有"的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。
下列选项中，不属于薪酬机制应该坚持的原则是（）
- A 薪酬鼓励与银行竞争力及持续发展能力相兼顾
- B 短期激动与长期激励的协调
- C 薪酬机制与银行公司治理要求统一
- D 薪酬机制与直接经营业绩和适应
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
薪酬机制一般应坚持以下原则:薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。
国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）
- A 动态指标
- B 静态指标
- C 存量指标
- D 流量指标
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
下列选项中，不属于区域经济发展主要分析因素的是（）
- A 所在区域的基础设施
- B 所在区域的自然资源
- C 所在区域的某个客户财务状况
- D 所在区域的管理、法制等社会因素
- 参考答案：C
- 您的答案：
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区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口 与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。
银行资产负债管理的长期目标是（）
- A 实现股权收益率（ROE）最大化
- B 实现经风险调整后的资本回报率（RAROC）最大化
- C 实现资产回率（ROA）最大化
- D 实现净利息收益率（NIM）最大化
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
从长期看，商业银行经营管理应充分考虑资金的时间价值与风险和收益之间的关系，要在有效控制风险的基础上，以实现公司价值最大化为根本目标。经济资本回报率RAROC）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
- A 1年
- B 4年
- C 2年
- D 3年
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。
商业银行发放并购贷款期限一般不超过（）
- A 3年
- B 10年
- C 5年
- D 7年
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括∶（1）有健全的风险管理和有效的内控机制；
（2）资本充足率不低于10%；
（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；
（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；
（6）并购贷款期限一般不超过7年；
（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。
由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票是（）
- A B股
- B H股
- C A股
- D N股
- 参考答案：D
- 您的答案：
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N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
负债金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（）
- A 反洗钱牵头部门
- B 金融机构负责人
- C 中国银行保险监督管理委员会
- D 财政部门
- 参考答案：B
- 您的答案：
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金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构应当反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
下列选项中，（）有信用额度
- A 一类账户
- B 信用卡
- C 借记卡
- D 二类账户
- 参考答案：B
- 您的答案：
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按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予
持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
- A 中国银行业协会
- B 中国银行保险监督管理委员会
- C 中国反洗钱信息中心
- D 商业银行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是反洗钱信息中心的职责。
商业银行内部控制应遵循审慎性原则，坚持（）、（）的理念。
- A 内控为本、审慎经营
- B 风险为本、审慎经营
- C 风险为本、效益优先
- D 内控为本、效益优先
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则∶
（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
银行监管部门在确定单家银行贷款损失准备监管要求时，主要考虑的因素不包括（）
- A 资本充足性
- B 贷款分类准确性
- C 流动性水平
- D 处置不良贷款主动性
- 参考答案：C
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确定单家银行具体监管要求时，应考虑以下三方面因素:贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性。
根据我国货币层次的划分标准，既包括在狭义货币供应量(M1)中，又包括在广义货币供应量（M2）中的是（）。
- A 财政存款
- B 储蓄存款
- C 定期存款
- D 活期存款
- 参考答案：D
- 您的答案：
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M0：流通中现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款＋个人持有的信用卡类存款
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款＋外币存款＋信托类存款
M3=M2+金融债券+商业票据＋大额可转让定期存单
此后，从我国金融市场实际出发，中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。
2001年，中国人民银行将证券公司客户保证金计人M2。 2002年又将中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务分别计入不同层次的货币供应量。
2006年，中国人民银行第三次修订货币供应量，将信托投资公司和金融租赁公司的存款不计入相应层次的货币供应量。 2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机构存放在存款类金融机构的存款，将其计入广义货币M2。
2015年1月15日，中国人民银行发布了《关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》，提出自2015年起修订“各项存款”和“各项贷款”统计口径。将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入"各项贷款"统计口径。
2018年1月，人民银行完善货币供应量中货币市场基金部分的统计方法，用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。
金融债券的登记、托管机构为（）。
- A 中央国债登记结算有限责任公司
- B 中国人民银行
- C 中国证券业监督管理委员会
- D 中国证券业协会
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
中央国债登记结算有限责任公司为金融债券的登记、托管机构。金融债券发行结束后，发行人应及时向中央国债登记结算有限责任公司确认债权债务关系，出中央国债登记结算有限责任公司及时办理债券登记工作。
黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为正确的是（）。
- A 在周末时,将存有重要业务资料的办公用笔记本电脑带回家自行使用
- B 知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻
- C 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
- D 某企业财务负责人向其了解本公司法定在该银行的私人存款情况，黄某予以拒绝
- 参考答案：D
- 您的答案：
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银行从业人员应增强安全保密意识，妥善保管内部资料。A错误 银行业从业人员应当自觉抵制不正当交易行为。严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益，严禁向政府机关及其他利害关系方提供贿赂或不当利益，严禁收、送价值超过法律及商业习惯允许范围的礼品。BC错误
存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单的行为是（）。
- A 承诺
- B 合同
- C 要约邀请
- D 要约
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务。说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单。合同成立。属于承诺。
商业银行应当披露的公司信息不包括（）。
- A 股权董事的家庭情况
- B 独立董事工作情况
- C 年度内召开股东大会情况
- D 商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应当披露的公司信息包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。
商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（）。
- A 普通股票
- B 企业债券
- C 金融债券
- D 中央银行票据
- 参考答案：D
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中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。
在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。
- A 欧式期权
- B 亚式期权
- C 英式期权
- D 美式期权
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
欧式期权，指期权的买方只有在期权到期日才能执行期权(即行使买入或卖出标的资产的权利 )，既不能提前也不能推迟。如果买方要提前执行权利，期权卖出者可以拒绝履约；如果推迟，期权则将被作废。
美式期权则允许期权买方在期权到期前的任何时间执行期权。美式期权的买方既可以在期权到期日这一天行使期权，也可以在期权到期日之前的任何一个交易时段执行期权。超过到期日，美式期权同样也失效。
亚式期权,亚式期权又称为平均价格期权，是股票期权的衍生，是在总结真实期权、虚拟期权和优先认股权等期权实施的经验教训基础上推出的。没有英式期权的说法。
下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。
- A 债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
- B 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
- C 两者都是银行的短期资金融通行为
- D 债券回购交易量远小于同业拆借交易量
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。
甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。
- A 乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
- B 甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务
- C 甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示
- D 甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）
- A 应当对借款人的用途进行严格审查
- B 不得向事业单位发放贷款
- C 只能采用担保得方式发放贷款
- D 向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。A正确
贷款业务风控规则并无不得向事业单位发放贷款的规定。B错误
商业银行贷款借款人应当提供担保 商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。C错误
流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。D错误
下列属于理财产品投资范围的是（）
- A 本行公司类客户发行的信用类债券
- B 他行发行的理财产品
- C 本行信贷产品
- D 本行发行的理财产品
- 参考答案：A
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参考解析：
商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
下列关于金融安全的说法，错误的是（）
- A 金融安全是国家安全的重要组成成分
- B 金融腐败不会威胁到金融安全
- C 金融安全关乎经济社会发展全局
- D 防范化解重大风险事关金融安全
- 参考答案：B
- 您的答案：
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金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（B错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
下列关于风险偏好的说法，正确的是（）
- A 风险限额的设定可不考虑风险偏好
- B 风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平
- C 风险偏好每年制定一次，年内无需调整
- D 风险偏好只能用定量指标进行描述
- 参考答案：B
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参考解析：
限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。A错误。 风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型 内容包括:定性描述与定量指标相结合;覆盖收益、资本、风险 流动性及其他相关指标;包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。D错误 风险偏好指标体系设定遵循以下原则:第一，体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望;第二，与银行发展战略协调一致;第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露'情况;第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过;第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。C错误
下列关于贷款利率的表述，正确的是（）
- A 商业银行只能上浮贷款利率10%
- B 商业银行贷款利率上限已经放开
- C 商业银行不得下浮贷款利率
- D 商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
近年来，我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自主定价权。
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
- A 中国银行业协会
- B 中国银行保险监督管理委员会
- C 中国反洗钱监测分析中心
- D 商业银行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。
- A 委托行
- B 代理行
- C 牵头行
- D 各参加行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银团贷款由借款人或银行发起 牵头行应当与借款人谈妥银团贷款的初步条件，并获得借款人签署的银团贷款委任书。牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调 ，并在此基础上 借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率 期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，井据此编制银团贷款信息备忘录。
下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是（）。
- A 采用内部评级法后可自行退回到权重法
- B 采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
- C 采用高级方法须经监管机构核准
- D 可自主选择资本计量的高级方法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。因此，有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平，在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量的高级方法计量资本要求。
下列选择中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）
- A 资产负债匹配管理
- B 资产组合管理
- C 负债组合管理
- D 资本管理
- E 定价管理
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述。
- A 社会责任
- B 环境责任
- C 政治责任
- D 安全责任
- E 经济责任
- 参考答案：A、B、E
- 您的答案：
参考解析：
2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。
下列关于成本推动型通货膨胀的表述，正确的有（）
- A 是过多的货币追求过少的商品引起的
- B 是总需求大于总供给引起的
- C 可能是利润推进的通货膨胀
- D 可以在商品劳务需求不变的情况下发生
- E 可能是工资推进的通货膨胀
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因∶
一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资——物价螺旋式上升。
二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨
下列选择中，用于衡量商业银行流动性风险状况的指标有（）
- A 优质流动性资产充足率
- B 资本充足率
- C 净稳定资金比例
- D 质量覆盖率
- E 流动性比例
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
用于反映银行流动性风险状况的指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。
【章节】第三部分第五章第六节流动性风险的计量
商业银行发放并购贷款，需要重点分析的风险有（）
- A 经营风险
- B 战略风险
- C 账务风险
- D 法律与合规风险
- E 整合风险
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行办理并购贷款业务，要在全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。
公司终止的事由包括（）
- A 公司解散
- B 公司破产
- C 公司董事长辞职
- D 公司被法院判决承担刑事法律责任
- E 公司被命令停业整改
下列关于地方政府债券的表述，正确的有（）
- A 一般以当地政府的税收能力作为还本付息的保障
- B 一般用于地方性公共设施的建设
- C 地方改革的债权工具
- D 可以是商业银行债券投资对象
- E 地方政府的债务工具
- 参考答案：B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
以下关于内部资金转移定价（FTP）的说法，正确的有（）
- A FTP是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格
- B 利用FTP核算资金收益成本时，要核算清楚资产带来的收益，负债占用的成本
- C FTP是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则金额有偿转移资金
- D FTP所指的资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门
- E FTP作为商业银行资产负债管理的重要工具，其主要用于公平绩效考核和剥离利率风险
下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（）
- A 会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
- B 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
- C 监管资本是经济资本
- D 经济资本也称为风险资本
- E 经济资本是银行内部管理工具
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。C错误
经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。B错误
薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括（）
- A 基本薪酬
- B 福利性收入
- C 中长期激励
- D 绩效薪酬
- E 客户支付的酬劳
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。
中央银行间接信用指导的主要政策工具措施包括（）
- A 信用配额管理
- B 道义劝告
- C 金融检查
- D 窗口指导
- E 风险干预
下列关于撤销权表述正确的有（）
- A 债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
- B 请求撤销的时间为知道撤销事由之日起2年内
- C 撤销权的行使范围以债权人的债权为限
- D 债务人无偿转让财产的，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
- E 债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。
- A 产品结构
- B 地区结构
- C 所有制结构
- D 产业结构
- E 城乡结构
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，二般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）
- A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
- B 依法接管商业银行
- C 依法制定和执行货币政策
- D 维护支付、清算系统的正常运行
- E 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为:在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中国人民银行的主要职责有∶
（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（2）依法制定和执行货币政策；
（3）发行人民币，管理人民币流通；
（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；
（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；
（6）监督管理黄金市场；
（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；
（8）经理国库
（9）维护支付、清算系统的正常运行；
（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；
（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；
（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（13）国务院规定的其他职责。
张某某在某农村商业银行存款本金和利率合计71万元，该银行因经营不善实施破产清算，下列关于张某某可以获得的偿付金额的说法，正确的是（）
- A 超出存款保险最高偿付限额的部分，张某某不可再获得额外补偿
- B 超出存款保险最高偿付限额的部分，张某某能从该银行清算资产中受偿
- C 依据我国存款保险制度，张某某存款利息部分不予保障
- D 依据我国存款保险制度，可通过保险准备金偿付71万元
- E 依据我国存款保险制度，可通过保险准备金偿付50万元
- 参考答案：B、E
- 您的答案：
参考解析：
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
下列选项中，属于银行自我监管实现方式的有（）。
- A 内部资本评估程序
- B 内部审计
- C 内部治理
- D 内部控制
- E 发展规划
下列选项中，属于商业银行向中央银行借款途径的有（）
- A 再贴现
- B 资本金贷款
- C 项目融资
- D 再保险
- E 再贷款
- 参考答案：A、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。这是一种不同于其他存款业务的比较特殊的一种资金来源业务。商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为“最后贷款人”的原因。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（）
- A 会导致本国货币的供给下降
- B 会导致本国的利率下降
- C 会使本国净出口增加
- D 会导致本国总产出的增加
- E 会使本国货币贬值
- 参考答案：B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。这种渠道的作用过程如下∶如果货币供应量增加，会导致本国的利率下降，从而对本国货币的需求也将下降，由此影响本国货币贬值，使净出口增加，商品需求增加，最终导致总产出的增加。
下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（）
- A 现金支票可以用于提取现金，也能用于转账
- B 信用证是一种有条件的银行支付承诺
- C 银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
- D 托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
- E 银行承兑汇票的出票人一般为银行
- 参考答案：B、C
- 您的答案：
参考解析：
现金支票只能用于支付现金，A错误
银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件:在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。E错误
代收行是指除托收行外，参与处理托收的任何银行，即接受托收行的委托，代向付款方收款的银行D错误
中央银行是政府的银行，下列业务中属于这一范畴的是（）
- A 代理国库
- B 经办财政收支
- C 代表国家与国际金融机构开展业务
- D 代表国家执行货币政策
- E 对国家提供信贷
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括:代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。
下列属于刑罚的有（）
- A 无期徒刑
- B 行政处罚
- C 有期徒刑
- D 行政拘留
- E 死刑
- 参考答案：A、C、E
- 您的答案：
参考解析：
刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。
附加刑包括罚金、剥夺政治权利、没收财产。
行政处罚、行政拘留是属于行政法的内容。
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成贷款诈骗罪（）
- A 以其他方法诈骗贷款的
- B 编造引进资金、项目等虚假理由的
- C 使用虚假的经济合同的
- D 使用虚假的证明文件的
- E 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价重复担保的
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
贷款诈骗罪客观方面表现为∶
（1）编造引进资金、项目等虚假理由。
（2）使用虚假的经济合同。
（3）使用虚假的证明文件。
（4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。
（5）以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。在解释时，需要遵循"同类解释"原则，即与前四项行为性质、手段类似。
以下关于中国银行业协会的表述中，错误的选项有（）
- A 在华外资金融机构必须加入中国银行业协会
- B 中国银行业协会的最高权力机构是会员大会
- C 各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系
- D 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团体，主管单位为民政部
- E 中国银行业协会的最高权力机构是董事会
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。D错误
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会E错误
中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。
合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容（）
- A 违约责任
- B 解决争议的方法
- C 履行期限、地点和方式
- D 标的、数量、质量、价款或者报酬
- E 当事人的姓名或者名称和住所
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
合同的内容由当事人约定，般包括以下条款:
（1）当事人的姓名或者名称和住所；
（2）标的；
（3）数量；
（4）质量；
（5）价款或者报酬；
（6）履行期限、地点和方式；
（7）违约责任；
（8）解决争议的方法。
当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同
下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（）
- A 合理设置小微企业等业务的不良容忍度
- B 支持银行完善服务网络
- C 对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
- D 完善税收优惠措施
- E 由人民银行拨付普惠贷款资金
- 参考答案：A、B、D
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参考解析：
为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括:支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、"三农"扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标应包括（）
- A 发展转型类指标
- B 风险管理类指标
- C 合规经营类指标
- D 社会责任类指标
- E 经营效益类指标
福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（）
- A 银行放弃了票据追索权
- B 带有长期固定利率融资的性质
- C 属于中长期融资
- D 票据金融比较大
- E 银行承担了票据拒付的所有风险
- 参考答案：A、B、C、D、E
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参考解析：
从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。
下列选项中，通常属于防守型行业的有（）
- A 房地产业
- B 公共事业
- C 有色金属行业
- D 生物技术行业
- E 食品行业
- 参考答案：B、E
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防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。例如，食品业和公用事业属于防守型行业。
下列关于债券回购业务风险的说法，正确的有（）
- A 当质押债券价格波动大幅波动时，也会面临抵押价值不足以偿付本息的风险
- B 债券回购业务总体内含风险较低
- C 由于有债券做抵押，该业务不会面临信用风险
- D 对债券正回购一方来说，面临逆回购方不能按时赔付本息的风险
- E 对债券回购业务通常要实施限额管理和期限管理
- 参考答案：A、B、E
- 您的答案：
参考解析：
总体来讲，债券回购业务内含风险较低。对于债券逆回购一方来说，面临正回购方不能按时偿付本息的信用风险，但由于有债券抵押，可以足额覆盖本息，只有当质押债券价格大幅波动时，才面临抵押价值不足以偿付本金的风险。
洗钱的常见方式
- A 使用空壳公司
- B 伪造商业票据
- C 借用金融机构
- D 通过证券和保险业洗钱
- E 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
洗钱的常见方式：（1）借用金融机构。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空壳公司。（4）利用现金密集行业。（5）伪造商业票据。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产。（8）通过证券和保险业洗钱。
下列选项中，属于银行卡产业发展趋势的有（）
- A 利率市场化及因客定价
- B 数字化无卡支付
- C 场景化获客
- D 金融科技与银行卡业务深度融合
- E 信用卡取现越来越多
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
在新支付时代，科技迅猛发展，创新层出不穷，为银行卡转型发展提供了无限可能未来银行卡产业发展呈现出数字化无卡支付、利率市场化、金融科技化、场景化和逐步出现的银行卡独立公司等发展趋势。
下列属于商业银行授信业务的有（）
- A 吸收存款
- B 发放贷款
- C 办理票据承兑
- D 办理国内外结算
- E 办理票据贴现
- 参考答案：B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承 兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出 口押汇额度等业务品种分项额度。
下列选项,属于商业银行债券的有（）
- A 混合资本债券
- B 次级债券
- C 政策性金融债券
- D 普通债券
- E 可转换债券
可撤销的合同类型包括（）
- A 因重大误解订立的合同
- B 因欺诈而订立的合同
- C 乘人之危的合同
- D 因胁迫而订立的合同
- E 显失公平的合同
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
可变更、可撤销合同的类型:
（1）因重大误解订立的合同。重大误解是指当事人为意思表示时，因自己的过失导致对涉及合同法律效果的重大事项发生认识上的显著错误，而使自己遭受重大不利的法律事实。
（2）显失公平的合同。显失公平的合同是指一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同。
（3）因欺诈而订立的合同。欺诈，是指一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实，或故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示的行为。
（4）因胁迫而订立的合同。胁迫，是指一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立合同。
（5）乘人之危的合同乘人之危是指行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思与其订立合同。
下列属于商业银行战略风险表现的有（）
- A 商业银行实现发展目标而制定的经营战略存在缺陷
- B 商业银行发展签署的合同缺乏执行力
- C 商业银行发展目标缺乏整体兼容性
- D 商业银行缺乏实现发展目标的资源
- E 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
战略风险主要来源于四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。
保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（）
- A 贸易融资
- B 应收账款管理
- C 商业资信调查
- D 信用风险担保
- E 应付账款管理
- 参考答案：A、B
- 您的答案：
参考解析：
保理是贸易融资的一种方式。保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品除销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收账款的贸易企业。
民事法律行为应当具备的条件有（）
- A 应当采取书面形式
- B 不违反法律、行政法规强制性规定
- C 意思表示真实
- D 附加相应条件
- E 行为人具有相应的民事行为能力
- 参考答案：B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
有效民事法律行为应具备以下条件∶
（1）行为人具有相应的民事行为能力。
（2）意思表示真实。
（3）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
商业银行存款自主定价制定有利于自己的价格标准时，应综合考虑的因素有（）
- A 对存款人的吸引力
- B 资金价格走势
- C 银行承受能力
- D 监管要求
- E 资金用途
确保对金融机构的市场约束机制能够有效发挥作用，应具备的条件有（）
- A 完善的法律体系
- B 良好的公司治理机制
- C 充分有效的信息披露制度
- D 发达的金融市场
- E 市场参与者风险意识淡薄
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
市场约束机制的运行条件包括:发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。
银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）
- A 理财产品的类型和期限
- B 贷款利率定价公式
- C 存贷款利率
- D 风险等级评估模型
- E 手续费标准
- 参考答案：C、E
- 您的答案：
参考解析：
银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产 品或接受服务的真实情况的权利。例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银 行业消费者提供相关真实信息的义务。
下列权利属于票据权利的有（）
- A 质押票据权
- B 追索权
- C 票据转让权
- D 票据设质权
- E 付款请求权
下列选项中，属于银行生息资产的有（）
- A 委托贷款
- B 递延税项资产
- C 客户贷款
- D 存款央行款项
- E 存款同业款项
下列属于行政强制当事人法定权利的有（）
- A 有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
- B 无权向行政强制设定机关和实施机关提出意见和建议
- C 因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
- D 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿
- E 陈述权和申辩权
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
下列选项中,属于商业银行提供的咨询服务的有（）
- A 代客理财
- B 资信证明
- C 代销基金
- D 信息咨询
- E 资信调查
- 参考答案：B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者。主要内容包括:（1）信息咨询（2）资信证明（3）资信调查。
为防止其资本充足率降到最低标准以下，银行业监管机构可以要求商业银行（）
- A 提高风险控制能力
- B 加强对资本充足率的分析及预测
- C 增加中长期存款
- D 完善风险管理制度
- E 制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来漉最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施: 是降低规模，二是调整结构。
有关商业银行开展个人理财业务的违法责任，如出现下列（）情形，银行业监管机构将根据《中华人民共和国银行业监管管理法》的规定实施处罚
- A 未按规定进行客户风险评估
- B 未按规定进行风险提示和信息披露
- C 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储
- D 违反规定销售未经批准的理财计划或产品
- E 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进 步细分。从投资者风险评估方面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导技资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。
下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）
- A 对审计发现的违规行为进行处理或处罚
- B 检查各类经营机构的各项业务和管理活动
- C 直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
- D 列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训
- E 获取与审计有关的信息
- 参考答案：B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
内部审计部门在从事审计工作中，有权参与或从事以下活动： (1)获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训 (2) 检查各类经营机构(含分支机构和附属机构)的各项业务和管理活动(含外包业务) ，及时、全面获取经营管理相关信息，并就有关问题向审计对象和行内相关人员进行调查、质询和取证。 (3)向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议。（A错误） (4) 可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议，但不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。(C错误)
保证合同的内容应包括（）
- A 债务人履行债务的期限
- B 被保证的主债权种类、数额
- C 保证的方式
- D 保证担保的范围
- E 保证的期间
下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（）
- A 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
- B 二者交易的主要目的都是为了对冲风险
- C 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
- D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
- E 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
利率互换合约，是同种货币资金的不同种类利率之间的交换合约，一般并不伴随本金。货币互换合约，是指两种货币之间的交换合约，在一般情况下，是指两种货币资金的本金交换。
在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）
- A 离职后向其他机构透露客户信息
- B 按规定为客户提供理财或投资方面的意见
- C 向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定
- D 将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管
- E 以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。 银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。 银行业从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。
资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金,而在出现流动性过剩时，亦可以及时将资金运用出去，提高盈利性。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
资本市场是长期资金融通市场，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。
订立信托，可以采取书面、口头或《信托法》认可的其他形式。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
设立信托，应当采取书面形式。
小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。
我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
近十几年来我国的利率市场化改革不断深入,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是:“先外币,后本币；先贷款,后存款；先长期、大额,后短期、小额。
商业银行向中央银行借款是一种常规资金来源业务，当市场上融资行为困难时，商业银行通常可直接向中央银行借款。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为"最后贷款人"的原因。
债券投资过程中，债券信用评级能够较充分反映其风险水平和等级，商业银行无需再对债券发行人、交易对手资信状况做充分评估。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应加强债券投资业务的信用风险管理，充分评估债券发行人交易对手的资信状况，将债券资产纳入全行统一的信用风险管理体系，包括实行统一的授信管理。
公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础。
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
在银行组织构架中，前台业务部门是银行“利润中心”的重要组成部门，应该承担业务指标和利润指标的考核。
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
出于风险控制的考虑，贵金属业务只能进行实物贵金属的销售和回购，而不能进行实物贵金属的买卖
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
错误
- 您的答案：
参考解析：
贵金属业务主要业务品种：实物贵金属买卖业务、账户贵金属交易业务、贵金属理财业务、贵金属租赁业务、贵金属同业拆放业务、贵金属衍生品交易业务
