在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
- A 35%
- B 20%
- C 10%
- D 25%
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。
- A 2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融对实体经济的支持力度
- B 满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要求等，均可向中国人民银行提出申请
- C 定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次，实际使用期限最长可达三年
- D 定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现期限结构差异性
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
定向中期借贷便利利率比中期借贷便利(MLF) 利率“优惠”（低）15个基点。
下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。
- A 审核批准流动性风险偏好
- B 建立完备的管理信息系统
- C 稳定流动性风险管理组织架构
- D 充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行流动性风险管理办法》第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责：
（一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序；
（二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作；
（三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达；
（四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制；
（五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告；
（六）其他有关职责。
在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，最近1年末净值资产不低于总资产的（）。
- A 40%
- B 25%
- C 30%
- D 50%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在中国境内注册的 、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。
下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。
- A 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品
- B 充分提示风险，不得对客户进行误导销售
- C 综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级
- D 向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品
- 参考答案：D
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参考解析：
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。
- A 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
- B 限制资产转让，分配红利和其他收入
- C 责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
- D 对银行业金融机构实施接管
- 参考答案：C
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参考解析：
针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。
根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，下列说法正确是的（）。
- A 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息
- B 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮动利率计息
- C 同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利率计息
- D 同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息
- 参考答案：A
- 您的答案：
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同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。
根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，资产公司收购非金融机构不良资产单一行业集中度不得超过（）。
- A 75%
- B 25%
- C 50%
- D 30%
- 参考答案：C
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参考解析：
《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》第26条，非金融机构不良资产在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的50%。
以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。
- A 根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函大类
- B 独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺
- C 银行保函源于基础交易，本身不具有独立性
- D 备用信用证是开证行应借款人要求，以借款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证
- 参考答案：C
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参考解析：
银行保函具有的特点之一是独立性，它源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。
支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
- A 10
- B 5
- C 15
- D 20
- 参考答案：A
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支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。
- A 集团和子公司
- B 法人和集团
- C 机构和业务
- D 总行和分支机构
- 参考答案：B
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监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。
目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。
- A 100%
- B 80%
- C 60%
- D 120%
- 参考答案：A
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商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。
根据《商业银行内部控制指引》，下列关于职工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。
- A 商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗
- B 商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
- C 商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整
- D 商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
- 参考答案：A
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要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。
以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。
- A 债券投资
- B 对公存款
- C 同业存放
- D 应付款项
- 参考答案：A
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按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。
- A 吸收公众存款
- B 向境内金融机构借款
- C 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
- D 发行理财产品
- 参考答案：B
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参考解析：
消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。
资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。
负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金融债券。
对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（）。
- A 未经有效授权，不得擅自应对外出具保函
- B 未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金
- C 银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度
- D 保函应纳入全行统一授信管理
- 参考答案：C
- 您的答案：
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银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统 的审慎的授权授信管理制度，未经有效授权，不得擅自对外出具保函。
根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。
- A 市场风险管理能力和资本实力
- B 网点数量和员工规模
- C 资产规模和盈利能力
- D 经济效益和股金分红
- 参考答案：A
- 您的答案：
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商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
关于促进国内国际双循环，下列表述错误的是（）。
- A 努力扩大出口，引导银行业金融机构提升服务企业“走出去”能力
- B 立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设
- C 加快培育参与国际合作和竞争新优势
- D 促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，促进国内国际双循环要求立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设，形成全球资源要素强大引力场，促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，加快培育参与国际合作和竞争新优势。
下列关于商业银行债券投资，说法不正确的是（）。
- A 债券投资业务原则上不计提减值准备
- B 该业务应保持流动性和效益性的平衡
- C 商业银行债券投资业务应纳入统一授信
- D 该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等
- 参考答案：A
- 您的答案：
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A项说法错误，商业银行债投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照摊余成本计量的债券投资计提充足的减值准备。
下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。
- A 债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
- B 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
- C 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
- D 借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。
B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。
C项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。
D项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间。
下列关于同业业务，表述错误的是（）。
- A 开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)
- B 商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务
- C 同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度
- D 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照"实质重于形式"原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用委托支付的方式。
- A 10%、500
- B 10%、1000
- C 5%、500
- D 5%、1000
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。
相较于其他的贷款业务，固定项目贷款应重点关注的风险是（）。
- A 政策性风险及合法性风险
- B 过度融资风险和规模贷款受托支付风险
- C 信用风险和流动性风险
- D 信用风险和集中度风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
固定资产贷款应重点关注政策性风险及合法性风险， 如固定资产项目是否符合国家的产业政策，是否按照国家规定进行了审批、核准或备案，是否符合国家规定的最低资本金比例和环保要求。
消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。
- A 监督权
- B 知情权
- C 受教育权
- D 批评权
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。
《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应建立联合授信机制的是（）。
- A 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10-30亿元之间的企业
- B 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业
- C 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业
- D 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
该办法规定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制；对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20亿元～50亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。
商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
- A 1%
- B 5%
- C 10%
- D 3%
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。
商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。
- A 有效控制资本来源成本
- B 保持全行净利差空间
- C 调整资产负债久期结构
- D 降低和化解期限错配风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。
银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施
- A 国家反恐怖主义工作领导机构
- B 中国银行保险监督管理机构
- C 金融监督管理机构
- D 中国人民银行
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。
消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。
- A 10%
- B 100%
- C 50%
- D 20%
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。
商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。
- A 信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
- B 董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
- C 副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
- D 内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念， 更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。
银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（）。
- A 声誉风险
- B 操作风险
- C 市场风险
- D 信用风险
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。
- A 声誉风险
- B 操作风险
- C 市场风险
- D 信用风险
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。
- A 六
- B 九
- C 三
- D 十二
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。
商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。
- A 操作风险
- B 市场风险
- C 信用风险
- D 集中度风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息的是（）。
- A 所有商业银行
- B 适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
- C 实施资本计量高级方法的商业银行
- D 大型商业银行
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
经银保监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
- A 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
- B 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
- C 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
- D 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。
某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法不正确的是（）。
- A 存贷比符合监测标准
- B 流动性覆盖率不符合最低监管标准
- C 流动性缺口率符合监管标准
- D 流动性比例不符合最低监管标准
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
存贷比一般是不低于75%，本题存贷比=32/40=80%＞75%，符合要求。
流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求。
流动性缺口率监管标准是不能低于-10%，本题流动性缺口率=流动性缺口率 = 流动性缺口 ÷ 同期内到期的表内外资产 =（40-32）/40＞-10%，符合要求。
流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合要求。
从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。
- A 经济资本
- B 监管资本
- C 账面资本
- D 核心资本
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是（）。
- A 董事会
- B 高级管理层
- C 股东会
- D 监事会
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。
- A 2%
- B 1%
- C 5%
- D 3%
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。
根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。
- A 银行业协会
- B 消费者保护协会
- C 客户中心
- D 银行业监管机构
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。
《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。
- A 有效性原则
- B 全覆盖原则
- C 透明性原则
- D 独立性原则
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。
根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。（）
- A 隐藏违法违规材料
- B 如实陈述违法行为的
- C 受他人胁迫有违法行为的
- D 配合监管检查的
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：
（一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；
（二）受他人胁迫有违法行为的；
（三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；
（四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。
银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每（）一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。
- A 五年
- B 半年
- C 一年
- D 三个月
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十三条，银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每年一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。
2008年1月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值490亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（）。
- A 流动性风险
- B 市场风险
- C 法律风险
- D 操作风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
该题是由操作风险所引发的声誉风险，故本质是操作风险。
