国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。
- A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
- B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
- C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿
- D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。
下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（ ）。
- A 按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理
- B 按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开
- C 按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理
- D 按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。
关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
- A 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证（不动产权利证书）
- B 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地
- C 商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格
- D 个人商用房贷款期限最长不超过10年
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地。
个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（ ）来综合评估消费者未来的某种信用表现。
- A 在待定群体中的信用等级
- B 信用评分值
- C 当年的综合收入
- D 当年的消费总金额
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。
以下不属于个人住房贷款第一还款来源考察的是（ ）。
- A 经营收入
- B 租金收入
- C 处置抵质押物收入
- D 工资收入
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
第一还款来源一般是指借款人生产经营活动及与其相关的发展与其的产生直接用于归还贷款方的现金流量总称，具体包括工资收入、租金收入、投资收入和经营收入等。第二还款来源是指当借款人无法偿还贷款时，通过处理贷款担保，即处置抵押物、质押物或者对担保人进行追索所得到的款项。C项属于第二还款来源。
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的______个工作日内将异议申请转交征信中心。征信中心应当在接到异议申请的______个工作日内进行内部核查。商业银行应当在接到核查通知的______个工作日内向征信中心作出核查情况的书面答复。（ ）。
- A 2；5；10
- B 2；2；5
- C 2；2；2
- D 2；2；10
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。题干中涉及的情况分别是2、2、10个工作日。此外，征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
以下关于个人汽车贷款中银行认可的汽车价格的说法，错误的是（ ）。
- A 成交价格均扣除政府补贴
- B 成交价格不含有各类附加税费及保费
- C 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
- D 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
D项，新车的汽车价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。
网点机构是银行最重要的营销渠道，其中不包括（ ）。
- A 零售型网点机构营销渠道
- B 合作方网点机构营销渠道
- C 高端化网点机构营销渠道
- D 全方位网点机构营销渠道
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有以下几类：①全方位网点机构。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。②专业性网点机构。它有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。③高端化网点机构。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。④零售型网点机构。此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。随着一家银行在同一城市批发业务的集中营销管理，支行以及以下分支机构逐步演化为零售型分支渠道。
农村“两权”抵押贷款中的“两权”是指（ ）。
- A 农村建设用地经营权和农村住房抵押权
- B 农村建设用地经营权和农村住房财产权
- C 农村承包土地经营权和农村住房抵押权
- D 农村承包土地经营权和农村住房财产权
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
农村“两权”是指农村承包土地经营权和农村住房财产权，农村两权抵押贷款的政策意义在于农户以农村“两权”作为抵押物向银行申请贷款，可以大大缓解长期以来农户贷款缺乏足够抵押品的局面，增加了金融服务在农村地区的可获得性。
下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（ ）。
- A 规范操作流程，提高操作能力
- B 加强对借款人还款能力的审查
- C 规范对抵押物的管理
- D 完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人教育贷款操作风险的防控措施主要有：①规范操作流程，提高操作能力。掌握个人教育贷款业务的规章制度：规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款、业务流程中的主要操作风险点：对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责。由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府（包括财政、教育等行政管理部门）的配合和支持。在业务实践中，应当明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责，充分发挥各方优势。从而提高银行的风险管理能力。B项属于个人教育贷款信用风险防控措施。
客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（ ）。
- A 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求
- B 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想
- C 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格
- D 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。
居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（ ）。
- A 现金价值法
- B 市场比较法和收益法孰低原则
- C 市场比较法
- D 收益现值法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A项，保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。
下列不属于农户贷款业务的是（ ）。
- A 农户医疗
- B 农户渔业生产
- C 农户购买自用住房
- D 农户家庭生活消费
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。C项属于个人住房贷款。
关于押品提前释放的说法错误的是（ ）。
- A 债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品
- B 办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理
- C 押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品
- D 对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品。
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（ ）。
- A 对项目的实地考察
- B 对开发商资信的调查
- C 对项目本身的审查
- D 对借款人资信的审查
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
我国国内正式发行的第一张信用卡是（ ）。
- A 1988年中行北京分行发行的“长城信用卡”
- B 1985年中行珠海分行发行的“中银卡”
- C 1978年中行广州分行代理的“中银卡”
- D 1987年中行发行的全球“长城万事达卡”
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡——“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。
公积金个人住房贷款实行（ ）的经营原则。
- A 存贷结合、先贷后存、整借零还、贷款担保
- B 存贷结合、专款专用、零借整还、贷款担保
- C 存贷结合、专款专用、整借零还、贷款担保
- D 存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（ ）。
- A 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改
- B 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核
- C 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
- D 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（ ）。
- A 按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为传统线下个人贷款以及线上个人贷款
- B 根据产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款
- C 根据是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款
- D 按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。
以下不属于创业担保贷款对象的是（ ）。
- A 刑满释放人员
- B 就业困难人员（含残疾人）
- C 城镇失业登记人员
- D 创业投资基金管理人员
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。
列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
- A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
- B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
- C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
- D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。
房地产估价原则包括（ ）。
- A 诚信原则
- B 替代原则
- C 估价时点原则
- D 最高最佳使用原则
- E 合法原则
下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（ ）。
- A 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等
- B 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地
- C 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证
- D 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工
- E 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地
- 参考答案：A、D
- 您的答案：
参考解析：
商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（ ）。
- A 高资本消耗
- B 用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等
- C 还款方式灵活
- D 贷款便利
- E 低资本消耗
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包括：①贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。
贷记卡支取现金以及准贷记卡透支，均不享受免息还款期和最低还款额待遇。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息
银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。
商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（ ）
- 对 正确。
- 错 错误。
- 参考答案：
正确
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二十三条，商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。
