下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（ ）。
- A 维护金融稳定
- B 扩大信贷范围
- C 促进经济增长
- D 提高社会诚信水平
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。促进文明社会建设、提高社会诚信水平是社会功能的体现。
下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。
- A 办理解押手续时，委托客户单独办理
- B 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
- C 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
- D 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。
下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（ ）。
- A 抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比
- B 日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值
- C 我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率
- D 抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。
宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（ ）。
- A 1/4至3/4
- B 1/3至1/2
- C 1/5至1/4
- D 1/4至1/3
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。
个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（ ）。
- A 房地产开发商
- B 政府设立的住房置业担保机构
- C 房地产经纪公司
- D 住房公积金管理中心
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。
个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（ ）。
- A 贷款发放后至合同终止期间
- B 合同签订后至合同终止期间
- C 合同签订后至贷款发放期间
- D 贷款发放后至下一项贷款申请期间
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（ ）。
- A 加强对开发商及合作项目的审查
- B 加强对估值机构等合作机构的准入管理
- C 选择尽可能多的合作机构
- D 业务合作中不过分依赖合作机构
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。
下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（ ）。
- A 个人抵押贷款
- B 个人质押贷款
- C 个人信用贷款
- D 个人流动资金贷款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。
征信服务中心应当在接受异议申请后（ ）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
- A 7
- B 10
- C 15
- D 30
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
电子银行不具备的特点是（ ）。
- A 运行环境开放
- B 电子虚拟服务方式
- C 提高了银行成本
- D 模糊的业务时空界限
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
电子银行的特征包括：
（1）电子虚拟服务方式；
（2）运行环境开放；
（3）模糊的业务时空界限；
（4）业务实时处理，服务效率高；
（5）运营成本低，降低了银行成本；
（6）严密的安全系统，保证交易安全。
下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
- A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
- B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
- C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
- D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。
公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。
- A 10
- B 30
- C 20
- D 35
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。
一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（ ）。
- A 资金以转账方式划入售房人账户
- B 资金以转账方式划入借款人账户
- C 借款人直接提取现金
- D 售房人直接提取现金
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。
农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（ ）。
- A 完整性
- B 有效性
- C 连续性
- D 合法性
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。
采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
- A 电话调查
- B 邮件核对
- C 现场调查
- D 短信沟通
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
合理的贷款期限应是( )年。
- A 5～10
- B 10～15
- C 15～20
- D 20～25
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
合理的贷款期限应是15～20年。
下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。
- A 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
- B 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
- C 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
- D 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。
在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( ) 。
- A 抵押物审查和评价体系
- B 还款意愿和审查体系
- C 信用记录和评价体系
- D 贷后审查和风险预警体系
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
个人贷款的对象是( )。
- A 法人
- B 经济组织
- C 自然人
- D 社会团体
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )。
- A 具有社会公益性
- B 多为保证类贷款
- C 政策参与度较低
- D 风险度相对较低
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。( )
- A 担保品价值；保证人实力
- B 还款意愿；担保品价值
- C 还款能力；还款意愿
- D 还款能力；担保品价值
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。
下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是( )。
- A 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
- B 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
- C 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
- D 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
国家助学贷款的担保方式是( )。
- A 国家信用
- B 抵押担保
- C 个人信用
- D 保证担保
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是( )。
- A 审核合同
- B 出账前审核
- C 开户放款
- D 放款通知
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项属于贷款签约流程中的程序。
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。( )
- A 前台与后台；独立的
- B 调查与审查；专门的
- C 审贷与放贷；专门的
- D 审贷与放贷；独立的
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为( )。
- A 保证
- B 抵押加阶段性保证
- C 阶段性保证
- D 预抵押
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。
个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。
- A 实际利率
- B 公定利率
- C 基准利率
- D 固定利率
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以( ) 形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。
- A 书面
- B 口头
- C 邮件
- D 短信
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。
- A 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
- B 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
- C 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
- D 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。
为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和( )。
- A 严格执行回访制度
- B 严格审查借款人
- C 严格控制操作风险
- D 严格发放贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入。(2)严格执行回访制度。
到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。
- A 1年以内(含1年)
- B 1年以上(含1年)
- C 1年以内(不含1年)
- D 1年以上(不含1年)
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
到期一次还本付息法一般适用于期限为1年以内(含1年)的个人贷款。
商用房贷款的期限通常不超过( )年。
- A 5
- B 8
- C 10
- D 12
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是( )。
- A 贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
- B 如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
- C 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
- D 严格审查客户信息资料的真实性
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确。②详细调查客户的还款能力；了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式；对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。故本题选A。
按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的( )。
- A 90％
- B 80％
- C 70％
- D 60％
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30％，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20％，90平方米以上首付比例为30％。根据2015年《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25％。根据《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20％。所以个人住房贷款最高额度为80％。
( )不是个人汽车贷款的原则。
- A 风险补偿
- B 分类管理
- C 设定担保
- D 特定用途
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。
个人教育贷款是银行向( )发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
- A 学生
- B 学生或其直系亲属
- C 学生或其法定监护人
- D 学生或其直系亲属及法定监护人
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
个人经营贷款调查应( )。
- A 实地调查与间接调查并行
- B 实地调查为主、间接调查为辅
- C 实地调查或间接调查
- D 间接调查为主、实地调查为辅
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。
- A 等额本息还款法和等额本金还款法
- B 等额本息还款法和等额累进还款法
- C 等比累进还款法和等额累进还款法
- D 一次还本付息法和等额本金还款法
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。
下列能做质押担保权利质物的是（ ）。
- A 纪念币和邮票
- B 债券
- C 名人字画
- D 发票
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（ ）。
- A 制定公积金信贷政策
- B 负责信贷审批
- C 公积金贷款合同的签约
- D 承担公积金信贷风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项属于承办银行的基本职责。
银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括( )。
- A 严格审查客户信息资料的真实性
- B 详细调查客户的还款能力
- C 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
- D 科学合理地确定客户还款方式
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
信用风险的防控措施有：
1、严格审查客户信息资料的真实性
2、详细调查客户的还款能力
3、科学合理地确定客户还款方式
4、切实做好押品管理
借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（ ）开始。
- A 季
- B 月
- C 年
- D 日
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。
个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。
- A 审查不严导致向关系人发放信用贷款
- B 合同凭证预签无效
- C 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
- D 未按规定的贷款额度发放贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。
分析合作机构的偿债能力时，重点看（ ）。
- A 销售净利润
- B 资产净利润
- C 资产负债表
- D 成本费用
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力作出判断。
为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。
- A 查询记录
- B 违规处罚
- C 限定用途
- D 分级管理
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了《征信业管理条例》 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全 。
在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（ ）。
- A 保证人招聘新员工
- B 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任
- C 保证人有恶意破产倾向
- D 保证人有低价转让有效资产等行为
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。
个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（ ）。
- A 个人贷款的利率明显高于公司贷款
- B 个人贷款较公司贷款手续简化
- C 个人贷款的品种较多、用途较广
- D 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。
- A 借款人读书期间出现违法行为被学校开除
- B 借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
- C 借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
- D 借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。
贷款额度是指()。
- A 借款人每月需要偿还的金额
- B 银行批准借款人的额度
- C 贷款抵押物的评估价值
- D 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
( )年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
- A 2000
- B 2002
- C 1999
- D 2005
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
20世纪90年代末期，我国经济高速稳定增长，但国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。
- A 合同签约
- B 贷款档案管理
- C 贷后检查
- D 不良贷款管理
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。A选项，合同签约不属于贷后与档案管理工作。
在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。
- A 借款申请表
- B 借款人配偶收入证明
- C 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
- D 抵押房产评估报告原件
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 1.借款申请表；
2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；
3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产（含存款、国债、基金）证明等；
4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件，
5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；
6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；
7.贷款人要求提供的其他文件或资料。
我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（ ）。
- A 操作风险
- B 道德风险
- C 信用风险
- D 市场风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。
根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（ ）。
- A 可以转让的基金份额
- B 应付账款
- C 提单
- D 国债
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
根据《物权法》第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。
- A 借款人不具备规定的主体资格
- B 借款申请人所提交的材料不真实
- C 借款申请人的担保措施不足额
- D 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。
- A 书面授权
- B 本人同意
- C 口头授权
- D 单位同意
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。
- A 账户分析
- B 秘密调查
- C 凭证查验
- D 现场调查
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
下列不可以用于抵押担保的是（ ）。
- A 借款人名下的股票
- B 借款人配偶名下的房产
- C 借款人就职医院的房产
- D 借款人名下的存单
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（ ）。
- A 依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
- B 依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释
- C 依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款
- D 依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。
在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（ ）。
- A 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
- B 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型
- C 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
- D 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。
下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（ ）。
- A 确认贷款的担保手续是否已落实
- B 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
- C 确认借款人首付款是否已部分支付到位
- D 需要办理保险. 公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位，以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。
下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（ ）。
- A 银行信贷汇总信息
- B 为他人担保汇总信息
- C 黑名单信息
- D 人民银行征信信息的查询历史
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。
贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（ ），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
- A 还款人
- B 借款人
- C 资金使用人
- D 贷款人
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
- A 1年
- B 4年
- C 2年
- D 6个月
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（ ）。
- A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任
- B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险
- C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等
- D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧
- 参考答案：A
- 您的答案：
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B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。
办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（ ）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
- A 30
- B 10
- C 7
- D 15
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（ ）。
- A 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款
- B 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
- C 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
- D 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。
- A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
- B 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
- C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
- D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
银行营销策略中的（ ），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。
- A 产品差异策略
- B 单一营销策略
- C 低成本策略
- D 专业化策略
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。
下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（ ）。
- A 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证
- B 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实
- C 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力
- D 未明确连带责任保证，追索的难度大
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。
商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（ ）为准。
- A 最新的评估价
- B 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
- C 该次买卖交易中的成交价
- D 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。
“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。
- A 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
- B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
- C 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
- D 借款人每月集中在同一日还款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。
个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（ ）。
- A 提高经办人员的职业操守
- B 严格落实贷前调查和贷后检查
- C 加强对借款人还款能力的甄别
- D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。
对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（ ）。
- A 情感营销策略
- B 大众营销策略
- C 单一营销策略
- D 专业化策略
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。
商业银行营销策略中的（ ），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。
- A 单一营销策略
- B 低成本策略
- C 差异化策略
- D 分层营销策略
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。
- A 书面（电子）授权
- B 本人同意
- C 口头授权
- D 单位同意
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。
下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。
- A 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
- B 有权按合同约定提取和使用全部贷款
- C 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
- D 按借款合同约定及时清偿贷款本息
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
D选项，按借款合同约定及时清偿是借款人的义务。
关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（ ）。
- A 必须是中国国籍的公民
- B 必须是年满18周岁的公民
- C 必须是具有完全民事行为能力的自然人
- D 可以是自然人，也可以是法人
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。
贷款人受托支付完成后，应（ ），归集保存相关凭证。
- A 对账户进行分析
- B 详细记录资金流向
- C 不必掌握资金流向
- D 核查相关凭证
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
合同变更属于个人住房贷款流程中的（ ）环节。
- A 贷后与档案管理
- B 贷款的签约和发放
- C 贷款的受理和调查
- D 贷款的审查和审批
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（ ）。
- A 现金价值法
- B 市场比较法和收益法孰低原则
- C 市场比较法
- D 收益现值法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A项，保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。
借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（ ）。
- A 质押担保
- B 抵押担保
- C 保证担保
- D 信用贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（ ）。
- A 不安抗辩权
- B 同时履行抗辩权
- C 后履行抗辩权
- D 先履行抗辩权
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。
发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（ ）
- A 本金；应收利息
- B 本金；应收利息或各项费用
- C 应收利息或各项费用；本金
- D 应收利息；本金
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（ ）。
- A 个人住房贷款调查审批表
- B 个人信贷业务报批材料清单
- C 个人信贷业务申报审批表
- D 个人住房贷款借款申请书
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
报批材料具体包括“个人信贷业务报批材料清单”、“个人住房贷款调查审批表”、“个人住房贷款借款申请书”以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。
贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（ ）
- A 80％；60％；50％
- B 80％；70％；70％
- C 70％；50％；40％
- D 70％；60％；50％
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。
（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
- A 中国农业银行
- B 中国建设银行
- C 中国工商银行
- D 中国银行
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（ ）。
- A 市场法
- B 比较法
- C 收益法
- D 成本法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
AB两项，市场法又称市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称；D项，成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。
下列关于利率的表述，不正确的是（ ）。
- A 现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
- B 利率是衡量利息高低的指标
- C 利率是一定时期内利息额与本金的比率
- D 利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
D项，利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬。
（ ）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。
- A 农户消费贷款
- B 低保户消费贷款
- C 校园消费贷款
- D 助学贷款
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
低保户消费贷款是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款
中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（ ）策略。
- A 专业化策略
- B 产品差异策略
- C 分层营销策略
- D 情感营销策略
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。
下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（ ）。
- A 互助性
- B 普遍性
- C 利率高
- D 期限长
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。
信用卡的免息还款期最长为（ ）天。
- A 30
- B 45
- C 60
- D 90
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。信用卡免息还款期最长为60天。
采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。
- A 50％
- B 65％
- C 70％
- D 60％
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。
个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（ ）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
- A 2
- B 3
- C 10
- D 5
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（ ）签字确认。
- A 合同复核人员
- B 其他合同复核人员
- C 合同填写人员
- D 其他合同填写人员
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。
个人住房贷款信用风险主要表现为（ ）。
- A 借款人恶意逃债
- B 个人征信系统不完善
- C 借款人信用欺诈
- D 借款人还款能力降低和还款意愿变化
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款信用风险主要表现为借款人还款能力和还款意愿的风险。
个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。
- A 借款人的经营收入以及租金收入
- B 借款人的投资收益
- C 个人商用房的资产增值
- D 借款人的工资薪金收入
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。
某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（ ）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。
- A 8021.98
- B 7021.98
- C 9021.98
- D 602198
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12×10)=0．5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]≈0．302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0．5+0．302198=0．802198(万元)，即8021．98元。
我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（ ）。
- A 客户本人声明
- B 电信用户缴费
- C 住房公积金信息
- D 个人参保和缴费信息
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、电信用户缴费等。
某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（ ）。
- A 4.8％
- B 4.2％
- C 3.2％
- D 3.8％
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)×0．01％=0．8％，贷款利率=优惠利率+风险加点=4％+0．8％=4．8％。
个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（ ）。
- A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
- B 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
- C 经销商已开出汽车销售发票
- D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（ ）。
- A 项目资料的有效性调查
- B 项目合法性调查
- C 项目工程进度调查
- D 项目的实地考察
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的（ ）发放的贷款。
- A 家庭
- B 法人
- C 企业
- D 自然人
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的贷款。
个人留学贷款期限最短（ ）个月，一般为1-6年，最长不超过10年。
- A 3
- B 6
- C 10
- D 5
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人留学贷款期限最短6个月，一般为1-6年，最长不超过10年。
个人征信系统所收集的各类信息中，指个人社保缴费信息属于（ ）的范畴。
- A 信用交易信息
- B 特别记录
- C 个人基本信息
- D 非银行信息
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息;非银行信息指个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。
下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（ ）。
- A 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
- B 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面
- C 在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
- D 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。
在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括（ ）。
- A 有效身份证件
- B 借款人还款能力证明材料
- C 购房首付款证明材料
- D 历史购房记录
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的申请材料清单如下:（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明;（2）借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;（3）合法有效的购房合同;（4）涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明;（5）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;（6）购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明;（7）银行规定的其他文件和资料。
“5P”要素的内容不包括（ ）。
- A 个人因素
- B 还款能力因素
- C 资金用途因素
- D 前景因素
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
有些银行将客户的特征归纳为"5P"要素，即个人因素（PersonalFactor）;资金用途因素（PurposeFactor）;还款来源因素（PaymentFactor）;债权保障因素（ProtectionFactor）;前景因素（PerspectiveFactor）。
个人教育贷款包括（ ）
- A 国家助学贷款和社会助学贷款
- B 国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款
- C 社会助学贷款和商业助学贷款
- D 社会助学贷款和家庭助学贷款
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。目前，个人教育贷款主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等。
每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（ ）。
- A 等额本息
- B 等额本金
- C 等额递减
- D 等比递增
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
基金份额的价值为估价日前（ ）个交易日的基金份额净值的算术平均值。
- A 20
- B 30
- C 10
- D 15
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值。
贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（ ）天。
- A 15
- B 30
- C 60
- D 90
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（ ）。
- A 优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
- B 对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受
- C 质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
- D 抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。缓释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品。
假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰。如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（ ）元。
- A 5225
- B 5500
- C 5350
- D 6150
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
等额本金：每月还本付息金额=（本金／还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率，第2年的第一个月=（600000／240）+[600000-（2500×12）]×5‰=5350（元）。
从（ ）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。
- A 2001
- B 2005
- C 2000
- D 2002
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。
个人住房贷款实质是一种（ ）。
- A 商品买卖关系
- B 借贷关系
- C 委托代理关系
- D 合同关系
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为。因此，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。
对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（ ）。
- A 市场法
- B 收益法
- C 成本法
- D 假设开发法
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。
银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制50%以下（含50%），且所有债务支出与收入比控制在（ ）以下（含）。
- A 50%
- B 45%
- C 60%
- D 55%
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制50%以下（含50%），且所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。
个人征信系统所收集的各类信息中，破产记录属于（ ）的范畴。
- A 个人基本信息
- B 信用交易信息
- C 特殊信息
- D 个人信用报告
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统所收集的各类信息中，破产记录属于特殊信息的范畴。
以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（ ）不同。
- A 审批主体
- B 贷款对象
- C 贷款条件
- D 资金来源
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
银行业的汽车贷款业务萌芽于（ ）。
- A 1993年
- B 1996年
- C 1997年
- D 1998年
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
国内,银行业的汽车贷款萌芽于1996年。
下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是（ ）。
- A 抵押品执行的政策性限制
- B 对境内人士购房的限制
- C 对楼盘建设规划的限制
- D 对购房人资格的政策性限制
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款中，比较常见的政策风险有：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。
银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
- A 到借款人经营场所了解其真实收入水平
- B 调查客户除汽车以外的其他合法资产
- C 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
- D 指定专人面谈客户了解信息
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。
下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。
- A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
- B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
- C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
- D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
保证期间债权债务转让。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。在主债权转移的情况下，保证债务随之一并转移给新的债权人，并不需征得保证人的同意。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人的书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
以下不属于贷前检查项目调查的是( )。
- A 项目资金到位情况调查
- B 项目的合法性调查
- C 开发商资信调查
- D 项目资料的完整性、真实性和有效性
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
项目审查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查：
②项目的合法性调查；
③项目工程进度调查：
④项目资金到位情况调查。
我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。
- A 客户本人声明
- B 养路费
- C 住房公积金信息
- D 个人参保和缴费信息
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。
办理个人住房贷款时，借款人须向商业银行提供购房首付款证明材料，下列不属于首付款证明材料的是（）。
- A 支付首付款的发票
- B 支付首付款的收据
- C 支付首付款的银行进账单
- D 开发商开具的购房发票
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
个人住房贷款中，对贷款的审查不包括（ ）。
- A 审查贷前调查内容的完整性
- B 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
- C 审查贷款调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录
- D 审查贷款申请人提交材料的合规性
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款中，贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。
采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（ ）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
- A 增大累进额、缩短间隔期
- B 减少累进额、缩短间隔期
- C 增大累进额、扩大间隔期
- D 减少累进额、扩大间隔期
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。
（ ）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。
- A 1998
- B 1993
- C 1995
- D 2001
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
- A 45％（含）；55％（含）
- B 50％（含）；60％（含）
- C 45％（含）；50％（含）
- D 50％（含）；55％（含）
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）。
创业担保贷款的贷款期限最长不超过（）年。
- A 1
- B 2
- C 3
- D 4
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年；贷款经经办金融机构认可，可以展期1次，展期期限不超过1年，展期期限内贷款不贴息。
公积金个人住房贷款实行( )的原则。
- A 存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
- B 设定担保、分类管理、特定用途
- C 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
- D 先存后贷、财产抵押、按期偿还
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
商用房出租情况发生变化的情况是指( )。
- A 所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁
- B 商用房出租情况发生变化
- C 保证人的资格和担保能力发生变化
- D 还款人还款意愿不足
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
商用房出租情况发生变化主要包括地段经济发展重心转移、大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。
个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
- A 个人身份信息
- B 信用明细信息
- C 个人职业信息
- D 居住信息
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。
个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。
- A 15
- B 20
- C 30
- D 45
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。
以下（）三类贷款称为不良贷款。
- A 次级类，可疑类和损失类
- B 次级类，关注类和损失类
- C 关注类，可疑类和次级类
- D 关注类，可疑类和损失类
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。
办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（ ）进行下一环节的工作。
- A 贷款发放人员
- B 贷款审批人
- C 贷款审核人
- D 借款申请人
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。
关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（ ）。
- A 必须是具有完全民事行为能力的自然人
- B 可以是自然人，也可以是法人
- C 必须是年满18周岁的公民
- D 必须是中国国籍的公民
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。A项，个人贷款的借款人仅限于自然人。
下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是( )。
- A 个人贷款与其他业务组合销售的情况下.银行应提高个人贷款价格
- B 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率
- C 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
- D 当宏观经济趋热时.银行应提高个人贷款价格
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款定价的一般原则有成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则以及与宏观经济政策一致原则。选项A考查组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。
选项B考查成本收益原则。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。
选项C考查风险定价原则。银行应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受范围之内。
选项D考查与宏观经济政策一致原则。当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。
“假个贷”中“假”的含义不包括( )。
- A 捏造借款人资料或者其他相关资料
- B 个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款
- C 虚构购房行为使其具有“真实”的表象
- D 不具有真实的购房目的
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象．三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（ ）签订担保合同。
- A 提前
- B 同时
- C 之后
- D 当面
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。
期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（ ）。
- A 等额本金还款法
- B 等比累进还款法
- C 等额本息还款法
- D 到期一次还本付息法
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（ ）。
- A 道德风险
- B 操作风险
- C 逆向选择
- D 信用风险
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。
- A 金融质押品
- B 商用房地产和居住用房地产
- C 其他押品
- D 应收账款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
公路收费权、学校收费权、交易类应收账款、应收租金属于银行存量押品中的应收账款。
下面关于个人贷款对象的表述，错误的是（）。
- A 个人贷款对象必须具有完全民事行为能力
- B 个人贷款的对象不包括法人
- C 14周岁的未成年人也可申请个人贷款
- D 个人贷款的对象仅限于自然人
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
关于市场细分的标准，以下说法不正确的是( )。
- A 由于人口差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的
- B 按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法
- C 心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数
- D 地理因素是指客户所在地的地理位置
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。
信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。
- A 信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用
- B 信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期
- C 信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息
- D 信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。
第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。
第三，信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的"中间业务收入手续费金额以"费率"计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的"利息收入利息金额以"利率"计算。
第四，信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。
下列关于信用风险识别的表述，错误的是（ ）。
- A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节
- B 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失
- C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断
- D 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量
- 参考答案：C
- 您的答案：
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C项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。
关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（ ）。
- A 尚无个人经营类贷款
- B 可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求
- C 既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
- D 既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
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A项，目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。
个人贷款的资金来源主要是（）
- A 短期存款
- B 中期存款
- C 长期存款
- D 中长期存款
- 参考答案：D
- 您的答案：
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个人贷款的资金来源主要是中长期存款。
公积金个人住房贷款原则不包括( )。
- A 先贷后存
- B 存贷结合
- C 贷款担保
- D 整借零还
- 参考答案：A
- 您的答案：
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公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。
- A 必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
- B 如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
- C 当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
- D 借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效，如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
国家助学贷款的发放应采取（）形式发放给借款人。
- A 转账
- B 支票
- C 回单
- D 现金
- 参考答案：A
- 您的答案：
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国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。
对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括( )。
- A 额度信息
- B 账户使用记录
- C 还款与拖欠行为
- D 客户关系信息
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。
商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
- A 1
- B 2
- C 3
- D 6
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。
以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的( )。
- A 60％
- B 70％
- C 80％
- D 90％
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
以质押方式申请个人汽车贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等，贷款额度最高为质押权利凭证的90%，贷款期限最长为5年，按照相关规定办理手续。
个人贷款的贷前调查应以（ ）为主。
- A 委托调查
- B 间接调查
- C 实地调查
- D 网上调查
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
不良个人住房贷款的处置方式不包括（ ）。
- A 通过拍卖行竞拍
- B 向法院提起诉讼
- C 申请强制执行
- D 与借款人协商变卖
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
下列不属于农户贷款用途的是( )。
- A 农户医疗
- B 农户购买自用住房
- C 农户家庭生活消费
- D 农户渔业生产
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。
下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
- A 房地产交易中心
- B 汽车经销商
- C 担保机构
- D 开发商
- 参考答案：A
- 您的答案：
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公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。
（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
- A 政策风险
- B 行业风险
- C 技术风险
- D 信用风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是( )。
- A 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
- B 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
- C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止
- D 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故选项A错误。
借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是( )。
- A 合法的商品房购房合同或协议
- B 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
- C 婚姻状况证明
- D 借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充材料：一是借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书；二是婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；三是合法的商品房购房合同或协议；四是借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；五是借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；六是有效的担保证明；七是办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。
- A 机关法人
- B 企业法人
- C 事业单位法人
- D 社会团体法人
- 参考答案：A
- 您的答案：
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机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。银行从业考前【黑钻押题】，，
个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（）的工资单。
- A 3个月
- B 6个月
- C 10个月
- D 1年
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
审核借款申请人偿还能力证明。个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去3个月的工资单。
关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（ ）。
- A 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
- B 下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提
- C 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
- D 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。
- A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为
- B 借款人还款意愿发生变化
- C 借款人还款能力降低
- D 内部欺诈
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。
债务人或者第三人可以抵押的财产是( )。
- A 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
- B 医疗卫生设施
- C 集体所有的土地使用权
- D 正在建造的建筑物、船舶、航空器
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述．错误的是( )。
- A 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的。由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议
- B 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
- C 以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续
- D 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议．选项A错误。
分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应于（）个工作日内上报总行。
- A 5
- B 10
- C 15
- D 20
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。
下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是( )。
- A 办理解押手续时，委托客户单独办理
- B 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
- C 对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
- D 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。
下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。
- A 在银行近3个月内的平均金融资产证明
- B 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
- C 抵押房产评估报告复印件
- D 借款人配偶工资薪资证明
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
本题考核个人商用房贷款的受理。申请材料清单如下：①借款申请表；②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件；
③个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产（含存款、国债、基金）证明等；
④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件，
⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；
⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；
⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。
A选项：在银行近6个月内的平均金融资产证明；C选项：抵押房产评估报告原件；D选项：个人收入证明。
关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。
- A 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
- B 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
- C 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％
- D 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，具体可按照《中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》执行。
下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（ ）。
- A “公积金管理中心和承办银行联动”模式
- B “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”
- C “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
- D “公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体金融手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体金融手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体金融手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。
个人留学贷款额度最低不少于( )万人民币。
- A 1
- B 5
- C 10
- D 20
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。
下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。
- A 详细调查客户的还款能力
- B 严格审查客户信息资料的真实性
- C 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
- D 科学合理地确定客户还款方式
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力：科学合理地确定客户还款方式。选项C属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
李小溪可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。
- A 前者利息支出总额较小
- B 后者利息支出总额较小
- C 前者前期还款压力较小
- D 后者后期还款压力较小查看材料ABCDE
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
（ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。
- A 专业化营销策略
- B 差异化营销策略
- C 分层营销策略
- D 交叉营销策略
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。
关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（ ）。
- A 对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价
- B 有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法
- C 收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法
- D 若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。
某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到（）年。
- A 15，20
- B 20，25
- C 20，30
- D 10，15
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。银行从业考前【黑钻押题】，，
个人经营贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。
- A 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作
- B 公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作
- C 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作
- D 公积金管理中心和承办银行联动
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
考察公积金个人住房贷款业务的操作模式。第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式第二种模式是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式
个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括（ ）。
- A 不按权限审批贷款
- B 业务风险与效益不匹配
- C 在发放条件不齐全的情况下发放贷款
- D 贷款超授权发放
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项属于个人汽车贷款签约和发放环节的风险。
（ ）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。
- A 政策风险
- B 信用风险
- C 法律风险
- D 技术风险
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。各家银行由于所选择的软硬件技术标准不同，显现出不同的技术风险特点。
个人贷款签约与发放中的主要风险点不包括（）。
- A 合同填写不规范
- B 业务风险与效益不匹配
- C 未按规定办妥相关评估、公证事宜
- D 借款合同采用格式条款未公示
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人房贷款签约与发放环节的主要风险点包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实；在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示的。业务风险与效益不匹配属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点。
办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（ ）进行下一环节的工作。
- A 借款申请人
- B 贷款审查人员
- C 贷款审批人
- D 贷款发放人员
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审查人员进行贷款审查。
下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（ ）。
- A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿
- B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生
- C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿
- D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。
国家助学贷款借款人自____________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的____________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（ ）
- A 取得毕业证书之日；12
- B 正式工作之日；24
- C 正式工作之日；12
- D 取得毕业证书之日；36
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是( )。
- A 学校
- B 银行
- C 乡、镇、街道、民政部门
- D 县级教育行政部门
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
学校是国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门。
个人抵押授信贷款的特点不包括( )。
- A 先授信，后用信
- B 一次授信，循环使用
- C 风险控制难度较大
- D 贷款用途比较综合
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为:1.先授信，后用信。
2.一次授信，循环使用。
3.贷款用途比较综合。
选项A、B、D都是个人抵押授信贷款的特点。
对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（ ）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
- A 7
- B 2
- C 10
- D 5
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是( )。
- A 经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
- B 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心
- C 全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
- D 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行。由总行提交全国学生贷款管理中心。
以下哪个不是个人住房贷款的特点（）。
- A 贷款金额大，期限长
- B 贷款利率高，偿还风险小
- C 以抵押为前提建立的借贷关系
- D 风险因素类似，风险具有系统性的特点
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款的特点：贷款金额大，期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险因素类似，风险具有系统性的特点。
下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（ ）。
- A 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
- B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
- C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
- D 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括( )。
- A 借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
- B 抵押物市场价格是否合理
- C 财产共有人是否同意抵押
- D 抵押物是否已设定抵押权属
- 参考答案：B
- 您的答案：
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采取抵押担保方式的，应调查以下内容:抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围;抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物巳设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整;抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
采用成本法对房地产估价的理论依据是（ ）。
- A 生产费用价值论
- B 房地产价格形成的替代原理
- C 预期原理
- D 倒算原理
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。
下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（ ）。
- A 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
- B 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
- C 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额
- D 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
- 参考答案：B
- 您的答案：
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B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。
关于信用风险监控，下列说法错误的是（ ）。
- A 授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低
- B 客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整
- C 对风险级别较高的客户，应纳人重点关注客户清单管理
- D 信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动
- 参考答案：A
- 您的答案：
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A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。
个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
- A 中国人民银行
- B 信用征信机构
- C 信息产业部
- D 公安部
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。( )
- A 1500；1
- B 2000；5
- C 1500；2
- D 2000；1
- 参考答案：B
- 您的答案：
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下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。
借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。
- A 关注贷款
- B 次级贷款
- C 可疑贷款
- D 损失贷款
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。
可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。
损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是( )。
- A 第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保
- B 保证人和贷款银行之间应签订保证合同
- C 保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效
- D 借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。
（）是“内向型”贷款定价模式。
- A 基准利率加点定价模型
- B 成本加成定价模型
- C 基准利率加成定价模型
- D 成本加点定价模型
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，成本加成定价模型是典型的“内向型”定价模式。
下列属于政策性个人住房贷款的是( )。
- A 自营性个人住房贷款
- B 商业性个人住房贷款
- C 公积金个人住房贷款
- D 个人商用房贷款
- 参考答案：C
- 您的答案：
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公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款。
符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括( )。
- A 已交付符合规定比例首付款的有效凭据
- B 房产证原件和复印件。
- C 借款人身份证明文件
- D 借款人婚姻状况证明文件
- 参考答案：B
- 您的答案：
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B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。
如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料不包括( )。
- A 代理人的身份证原件
- B 委托人的个人信用报告
- C 代理人的个人信用报告
- D 具有法律效力的授权委托书
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。不用提供代理人的个人信用报告。
小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20％，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4．75％，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。
（1）小周购车贷款的流程为（ ）。（单项选择题）
- A 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车
- B 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款
- C 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车
- D 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
（1）个人汽车贷款客户办理流程如图4-1所示：
小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4s店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20％，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4．75％，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。
（2）小周办理汽车贷款的额度最高为_________元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为_________元。（ ）（单项选择题）
- A 180000；5855
- B 200000；5855
- C 180000；6055
- D 160000；6055
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所以小周办理汽车贷款的额度最高=225000×80％=180000（元）。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，则第一个月的还款金额=180000／36+180000×[4．75％×（1+20％）／12]=5855（元）。
小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。
（1）小张该笔贷款的抵押率是（ ）。（单项选择题）
- A 60％
- B 79％
- C 75％
- D 63％
- 参考答案：B
- 您的答案：
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（1）抵押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％。所以，小张该笔贷款的抵押率=（300+300×5．22％）／（2×200）≈79％。
银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作
- A 等额本息还款法
- B 等额本金还款法
- C 一次偿还本金法
- D 按周还本付息法
- 参考答案：C
- 您的答案：
参考解析：
个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法等还款法。
合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。
- A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
- B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
- C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
- D 实时监控担保方是否保持足额的保证金
- E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（ ）。
- A 贷款手续费的结算
- B 贷款数据的报送
- C 委托协议终止
- D 申领和存拨基金
- E 协助不良贷款催收
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助不良贷款催收；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。申领和存拔基金属于贷款的签约与发放。
承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（ ）。
- A 住房置业公司
- B 落实借款人
- C 承办银行
- D 其他担保机构
- E 公积管理中心
- 参考答案：A、B
- 您的答案：
参考解析：
合同签约：承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章。
在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（ ）。
- A 确认借款人首付款已全额支付到位
- B 借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件
- C 需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕
- D 对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
- E 对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：（1）确认借款人首付款已全额支付到位；（2）借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件；（3）需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕；（4）对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（5）对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续；（6）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（ ）全过程。
- A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存
- B 档案借(查)阅管理
- C 档案移交及管理
- D 档案的退回和销毁
- E 档案的丢失挂失
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（ ）。
- A 检查经营的合法、合规性
- B 检查经营的商誉情况
- C 检查经营的盈利能力和稳定性
- D 要求借款人恢复抵押物价值
- E 更换为其他足值抵押物
贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成贷前调查报告。
- A 真实性
- B 准确性
- C 完整性
- D 审慎性
- E 合法性
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。
下列关于农户贷款的表述，错误的有（ ）。
- A 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
- B 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
- C 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
- D 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
- E 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。
- A 定金责任
- B 采取补救措施
- C 赔偿责任
- D 违约金责任
- E 强制履行
押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（ ） 。
- A 合法性原则
- B 有效性原则
- C 审慎性原则
- D 一般化原则
- E 平衡制约原则
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。
个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有()。
- A 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新
- B 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易
- C 数据报送机构数据信息录入错误
- D 个人身份被盗用
- E 技术原因造成数据处理出错
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信
用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。
抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（ ）
- A 押品市场价格发生大幅下降
- B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件
- C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化
- D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款
- E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。
根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。
- A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
- B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
- C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
- D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
- E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
- 参考答案：A、D、E
- 您的答案：
参考解析：
业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。
对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（ ）。
- A 对账工作
- B 基金清退和利息划回
- C 贷款数据报送
- D 贷款检查
- E 协助催收贷款
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。
下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（ ）。
- A 其保证人必须具备代位清偿能力
- B 出现纠纷可通过法律程序进行解决
- C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
- D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
- E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。
关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（ ）。
- A 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场
- B 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩
- C 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益
- D 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求
- E 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。
关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（ ）。
- A 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点
- B 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等
- C 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施
- D 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险
- E 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式
- 参考答案：C、E
- 您的答案：
参考解析：
C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。
下列选项中，合同无效的情形有（ ）。
- A 以合法形式掩盖非法目的
- B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
- C 违反法律、行政法规中的强制性规定
- D 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
- E 损害社会公共利益
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
商用房贷款合作机构的风险主要包括（ ）。
- A 估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷
- B 未按权限审批贷款
- C 开发商不具备房地产开发的主体资格
- D 开发项目“五证”虚假或不全
- E 开发商同时开发多个项目
- 参考答案：A、C、D
- 您的答案：
参考解析：
商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；②估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。
贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
- A 贷款人受托支付
- B 贷款人自主支付
- C 借款人自主支付
- D 借款人受托支付
- E 贷款人委托支付
- 参考答案：A、C
- 您的答案：
参考解析：
贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为（ ）。
- A 个人单笔贷款
- B 个人不可循环授信额度
- C 个人可循环授信额度
- D 个人信用贷款
- E 信用卡个人贷款
关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（ ）。
- A 个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款
- B 先授信，后用信
- C 贷款用途比较综合
- D 一次授信，循环使用
- E 当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
签订担保借款合同的主体包括（ ）。
- A 贷款人
- B 担保人
- C 借款人
- D 公证人
- E 资产评估人
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
贷款人应与借款人签订书面借款合同，担保的应同时签订担保合同。合同填写并复核无误后，贷款签约人员应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人）签订合同。
下列属于银行合同有效性风险的有（ ）。
- A 格式条款无效
- B 未履行法定提示义务的风险
- C 格式条款解释风险
- D 格式条款与非格式条款不一致的风险
- E 抵押物重复抵押的风险
按信用形式分类，农户贷款分为（ ）
- A 信用贷款
- B 质押贷款
- C 抵押贷款
- D 组合担保方式贷款
- E 保证贷款
国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（ ）。
- A 财政贴息
- B 信用发放
- C 有效担保
- D 专款专用
- E 按期偿还
- 参考答案：D、E
- 您的答案：
参考解析：
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。
普惠型小微企业和其他组织贷款包括:（ ）等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等。
- A 普惠型小微企业法人贷款
- B 向事业单位发放的贷款
- C 向证券公司发放的贷款
- D 向社会团体发放的贷款
- E 向居民委员会发放的贷款
- 参考答案：A、B、D、E
- 您的答案：
参考解析：
普惠型小微企业和其他组织贷款包括:普惠型小微企业法人贷款，向事业单位、机关法人、社会团体、居民委员会、村民委员会等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等。
采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（ ）。
- A 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料
- B 预测估价对象的未来收益
- C 求取回报率或资本化率、收益乘数
- D 求取比准价格
- E 选用适宜的收益法公式计算出收益价格
贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（ ）。
- A 客户关系维护
- B 贷后检查
- C 违约贷款催收
- D 押品管理
- E 贷后监测
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。
个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
- A 作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
- B 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
- C 保证人失去担保能力
- D 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
- E 保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
商业助学贷款的特点包括（ ）。
- A 各金融机构均可办理
- B 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
- C 不需要任何担保
- D 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
- E 财政不贴息
- 参考答案：B、E
- 您的答案：
参考解析：
商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。
申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（ ）。
- A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
- B 车辆出卖人的车辆产权证明
- C 所交易车辆的机动车辆登记证
- D 车辆年检证明
- E 首付款证明材料
- 参考答案：A、B、C、D
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参考解析：
如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等。E项是一般性的要求。
关于个人汽车贷款，下列说法正确的有（ ）。
- A 个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款
- B 实行”设定担保，集中管理，特定用途”的原则
- C 贷款期限不得超过5年
- D 所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％
- E 风险管理难度相对较小
对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括（ ）。
- A 合作机构的经营成果及偿债能力
- B 合作机构的业界声誉
- C 合作机构的历史信用记录
- D 合作机构的管理规范程度
- E 合作机构领导层素质
- 参考答案：A、B、C、D、E
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参考解析：
对个人住房贷款合作机构分析的要点有合作机构的领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果（可以看企业的利润表和现金流量表）及偿债能力（重点看企业的资产负债表）。
下列关于农户贷款的表述，正确的有（ ）。
- A 鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付
- B 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
- C 农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
- D 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
- E 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（ ）。
- A 贷前咨询受理
- B 调查审核
- C 信息录入
- D 贷后审核
- E 催收、查询对账
下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ ）。
- A 贷款还款期限越长越好
- B 等额本金还款法优于等额本息还款法
- C 从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
- D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策
- E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
- 参考答案：A、B、D
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A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。
个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。
- A 未按规定将贷款发放至相应账户
- B 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
- C 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
- D 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去
- E 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
下列关于贷款期限的表述，正确的有（ ）。
- A 贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限
- B 经贷款人同意，个人贷款可以展期
- C 不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同
- D 指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限
- E 个人住房贷款的期限最长可达20年
对下列授信业务项下的押品，可以采用直接评估方式（）
- A 低信用风险信贷业务
- B 保证金
- C 存单
- D 首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）
- E 黄金
- 参考答案：A、B、C、D、E
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对下列授信业务项下的押品，可以采用直接评估方式：（1）低信用风险信贷业务；（2）保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务；（3）首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）；（4）对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助业贷款。
下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。
- A 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
- B 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
- C 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
- D 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
- E 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
对个人贷款的利率的描述正确的有( )。
- A 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍
- B 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
- C 贷款期限在1年以上的.合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
- D 银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
- E 具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于（）参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
- A 借款申请人本人
- B 借款申请人的配偶
- C 借款申请人的子女
- D 借款申请人的父母
- E 借款申请人的挚友
- 参考答案：A、B、C、D
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个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
等比累进还款法分为（ ）。
- A 等比递增还款法
- B 等额递增还款法
- C 等比递减还款法
- D 等额递减还款法
- E 阶梯还款法
- 参考答案：A、C
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参考解析：
等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。
个人贷款营销中，银行对社会、人口和文化环境分析的内容有( )。
- A 社会思潮
- B 客户购买金融产品的习惯
- C 劳动力的素质
- D 信贷客户的分布
- E 主流理论
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
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个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会、人口与文化环境。其中，社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。
普惠型消费贷款包括（）。
- A 校园消费贷款
- B 信用卡透支
- C 汽车消费贷款
- D 住房按揭贷款
- E 低保户消费贷款
- 参考答案：A、E
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普惠型消费贷款：银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元(含)以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。包括:1.助学贷款:银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。
2.校园消费贷款:银行业金融机构向非义务教育阶段在校学生发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
3.农户消费贷款:银行业金融机构向农户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
4.低保户消费贷款:银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。其中低保户指持有当地民政部门核发的低保卡/低保证、享受国家最低生活保障补助的城乡人口。
借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有（ ）。
- A 诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为
- B 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件
- C 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
- D 学习刻苦，能够正常完成学业
- E 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意
对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。
- A 个人贷款业务增加了银行的融资渠道
- B 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
- C 开展个人贷款业务扩大了银行的影响力
- D 个人贷款业务可以帮助银行分散风险
- E 个人贷款业务可以增加银行的信誉度
- 参考答案：B、D
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从微观角度来看，个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义：
①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外．通常还会得到一些相关的服务费收入。
②个人贷款可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款．因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有( )。
- A 要求更换担保人，或减少相应价值的抵押物
- B 停止发放尚未使用的贷款
- C 要求限期纠正违约行为
- D 在原贷款利率基础上加收利息
- E 提前收回部分或全部贷款本息
- 参考答案：B、C、D、E
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借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为：
②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；
③停止发放尚未使用的贷款；
④在原贷款利率基础上加收利息；
⑤提前收回部分或全部贷款本息：
⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为：
⑦向保证人追偿：
⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物；
⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。
个人汽车贷款以所购车辆作抵押的．借款人办理完购车手续后，及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将( )交予贷款银行保管。
- A 行驶证原件
- B 机动车登记证原件
- C 保险单
- D 各种缴费凭证原件
- E 购车发票原件
- 参考答案：B、C、D、E
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以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。
《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。
- A 事业单位法人
- B 社会团体法人
- C 机关法人
- D 企业法人
- E 自然人法人
- 参考答案：A、B、C、D
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法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（虽然现行法律已经是用《民法总则》，但教材有《民法通则》的内容，故依旧用《民法通则》）
个人贷款审批的流程包括( )。
- A 审批
- B 报批材料修改
- C 审批意见落实
- D 预估审核意见
- E 组织报批材料
在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。
- A 管理－Control
- B 资本－Capital
- C 道德品质－Character
- D 能力－Capacity
- E 担保－Collateral
- 参考答案：B、C、D、E
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在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。
商用房住房贷款中，若保证人在保证期间( )，银行必须引起高度重视。
- A 发生隶属关系变更
- B 发生个别员工辞职
- C 有低价转让有效资产的逃债行为
- D 改变资本结构
- E 有恶意破产倾向
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
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在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。
以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（ ）。
- A 价值稳定
- B 变现能力强
- C 易于处置
- D 产权明晰
- E 易于保管
- 参考答案：A、B、C、D
- 您的答案：
参考解析：
以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。
信用风险监测是一个（）的过程。
- A 短暂
- B 静态
- C 连续
- D 动态
- E 长期
- 参考答案：C、D
- 您的答案：
参考解析：
信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动，判断其是否已经达到引起关注的水平或已经超过阀值。信用风险监测是一个动态、连续的过程。
个人质押贷款的特点包括（ ）。
- A 质物范围广泛
- B 操作流程短
- C 贷款风险较低
- D 时间长、周转慢
- E 担保方式相对安全
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
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个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。
关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
- A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
- B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
- C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
- D 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
- E 个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人
- 参考答案：B、C
- 您的答案：
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B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（ ）。
- A 信贷员调查（IPC）模式
- B 信贷工厂模式
- C 大数据模式
- D 投资类模式
- E 融资类模式
个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。
- A 商用房的地段及质量状况
- B 借款申请人的资信是否良好
- C 贷款用途是否合规
- D 抵押房产权属关系是否清晰
- E 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信
- 参考答案：B、D、E
- 您的答案：
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个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。
以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（ ）。
- A 定期储蓄存单
- B 凭证式国债（电子记账）
- C 记账式国债
- D 土地所有权
- E 集体所有的土地使用权
个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险包括（ ）。
- A 借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
- B 借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内
- C 对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
- D 对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
- E 对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效
- 参考答案：A、B、C、D、E
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个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面。其中，借款人调查中的风险包括：①对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规；②对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足；③对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效。A项属于①的具体内容；B项属于②的具体内容。因此ABCDE都包括。
为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（ ）。
- A 股东分红决议
- B 中奖的奖金
- C 验资报告
- D 过去3个月的工资单流水
- E 个人所得税纳税证明
- 参考答案：A、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。
在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（ ）。
- A 保留
- B 发展
- C 获得
- D 认知
- E 感觉
- 参考答案：A、B、C
- 您的答案：
参考解析：
在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。
商业助学贷款的特点包括( )。
- A 各金融机构均可办理
- B 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
- C 不需要任何担保
- D 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
- E 财政不贴息
- 参考答案：B、E
- 您的答案：
参考解析：
商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。
个人征信安全管理的内容包括( )。
- A 授权查询
- B 限定用途
- C 信息安全
- D 查询记录
- E 违规处罚
在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（ ）。
- A 履行担保责任情况
- B 项目工程形象进度
- C 项目资金到位及使用情况
- D 土地使用及建设工程规划的许可
- E 开发商的经营状况及财务状况
- 参考答案：A、B、C、E
- 您的答案：
参考解析：
个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCE四项外，还包括：①项目销售情况及资金回笼情况；②产权证办理的情况；③开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；④合作机构的资信情况、经营隋况及财务情况等；⑤其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。D项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。
对借款人还款能力的调查包括( )。
- A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性
- B 收人水平对偿还贷款的覆盖度
- C 借款人的其他收入所得
- D 借款人的其他资产收益情况
- E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况
- 参考答案：A、B、C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
对借款人还款能力的调查包括基本收入状况和其他方面的信息。基本收入状况包括：
①了解掌握其收入水平的稳定性和真实性；
②收入水平对偿还贷款的覆盖度。
除了对基本收入情况的了解还要考察以下方面的信息：
①借款人的其他收入所得和其他资产收益情况：
②借款人及其家庭所拥有总资产的状况。
小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。
（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（ ）。（多项选择题）
- A 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
- B 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套
- C 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权
- D 小张名下的大型生产机器一台
- E 小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限
- 参考答案：C、D、E
- 您的答案：
参考解析：
《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。
小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。
（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付 （ ）（多项选择题）
- A 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营
- B 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
- C 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营
- D 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
- E 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营
- 参考答案：B、C、E
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个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（ ）
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零售行为评分包括信用卡行为评分和个贷行为评分两个方面。
在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（ ）
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在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。
个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（ ）
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个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（ ）
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个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（ ）
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组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。
全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（ ）
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国家助学贷款中，全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。
低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。 （ ）
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低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。
商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期 间。 （ ）
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本题主要考查商业助学贷款的贷款期限。商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。
如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（ ）
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如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。
如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（ ）
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信用卡行为评分卡已经用于信用卡额度调整的自动审批，包括主动调额和被动调额。额度调整的基本思路是：根据一定规则，每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请。
公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成数等作出审批意见。（ ）
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公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。
期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率可分段计息。（ ）
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一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
中国人民银行征信中心应当对个人信用报告中的个人声明内容的真实性负责。（ ）
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中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。（ ）
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贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（ ）
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如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国（境）、被开除学籍、死亡及其他不能正常完成学业的情况，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。提前离校的借款学生在办理离校手续之日的下个月1日起自付贷款利息休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
互联网贷款如发生逾期未还，按照效率优先的原则选择适宜的手段，如电话、委外、诉讼等进行催收处置，形成不良的，应当按照其性质及时制定单一化的处置方案，提升处置效率。（ ）
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互联网贷款如发生逾期未还，按照效率优先的原则选择适宜的手段，如电话、委外、诉讼等进行催收处置，形成不良的，应当按照其性质及时制定差异化的处置方案，提升处置效率。
个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限。（ ）
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个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限。
单一营销策略针对性强，但营销渠道狭窄，成本高。（ ）
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略
全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。( )
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全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。
由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品．其风险相对于个人住房贷款来说更难把握。( )
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个人汽车贷款的特征之一为风险管理难度相对较大，由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限．其风险相对于住房贷款来说就更难把握。
个人商用房贷款审查完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料一并送交贷款审批人进行审批。
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个人商用房贷款审查完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料一并送交贷款审批人进行审批。
利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担。
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利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担。
对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。( )
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本题主要考查对不良贷款的处置。对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。
在个人住房贷款中，借款人归还借款采取的支付方式在贷款期内不得变更。
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贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种。借款人可在合同中约定其中一种支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。
农户贷款采取自主支付方式发放时，为方便借款人使用，可采取现金方式发放贷款。（ ）
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借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。
对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。（ ）
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对新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。
转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（ ）
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转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
一般信用卡分期付款的手续费要高于同期信用卡取现利息，低于银行同期商业贷款利率。（ ）
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一般信用卡分期付款的手续费要低于同期信用卡取现利息，高于银行同期商业贷款利率。
贷款发放后，银行主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理，如发生逾期未还，按照时间优先的原则选择适宜的手段。（ ）
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贷款发放后，银行主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理，如发生逾期未还，按照效率优先的原则选择适宜的手段。
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。(取整数)
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。
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2743．75采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／(20×12)=1250(元)，当月还款利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率=(300000-1250)×6％／12=1493．75(元)，当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75(元)。
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
等额本金方式的利息总额为（）元。
- 参考答案：
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第一个月还款利息=300000×6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250×239)×6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2×240=180750(元)。
小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。
（1）小张该笔贷款的抵押率是（ ）。（单项选择题）
A．60％
B．79％
C．75％
D．63％
（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（ ）。（多项选择题）
A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套
C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权
D．小张名下的大型生产机器一台
E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限
（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（ ）（多项选择题）
A．小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营
B．小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
C．小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营
D．小张打算采购60万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
E．小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营
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（1）C,抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。
（2）CDE,如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;
③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;
④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。
（3）BCE,个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。
（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（ ）。
A.汽车实际成交价格
B.贷款银行认可的评估价格
C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
D.汽车实际成交价格与贷款银行认
E.可的评估价格中的低者
（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（ ）。
A.购车首付款证明
B.收人证明和资产证明
C.所购车辆合法运营的证明
D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件
E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
（3）张莉申请个人汽车消费贷款，可以提供的担保措施有（ ）。
A.质押
B.房地产抵押
C.第三方保证
D.购买履约保证保险
E.以贷款所购车辆作抵押
- 参考答案：
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（1）答案：C
解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。
（2）答案：ABDE
解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。
（3）答案：ABCDE
解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。
沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。
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955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。
