在货币政策操作过程中，要涉及到四个层次的变量的顺序是（ ）。
- A 货币政策→操作目标→中介目标→最终目标
- B 货币政策→中介目标→操作目标→最终目标
- C 操作目标→货币政策→中介目标→最终目标
- D 中介目标→货币政策→操作目标→最终目标
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
在货币政策操作过程中，要涉及到四个层次的变量的顺序是：货币政策→操作目标→中介目标→最终目标
2020年6月2日，五部门联合发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，购买地方法人银行业金融机构新发放贷款期限不少于6个月、增速40%的是（ ）。
- A 普惠型小微企业
- B 开放型小微企业
- C 创新型小微企业
- D 普通型小微企业
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
（1）发文的五部门分别是：财政部、中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部
（2）为落实《政府工作报告》要求，强化稳企业保就业支持政策，财政部、中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部联合发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》（以下简称《通知》）。
（3）内容：购买范围为符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，贷款期限不少于6个月。加大普惠小微信用贷款投放力度。
故，本题正确答案为A。
《存款保险条例》规定银行破产，最高偿付限额为人民币（ ）万元。
- A 50
- B 60
- C 30
- D 20
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
《存款保险条例》正式公布,自2015年5月1日起施行，其中明确存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
资管新规中，同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的（ ）
- A 25%
- B 15%
- C 20%
- D 30%
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
资管新规是指的是由央行、银保监会、证监会、外管局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，其中规定同一金融机构全部资产管理产品投资单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的30%。
2020年受疫情影响，我国货币政策的总基调（ ）。
- A 稳健的货币政策灵活适度
- B 稳健的货币政策积极有效
- C 宽松的货币政策灵活适度
- D 宽松的货币政策积极有效
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
2020年受疫情影响，我国货币政策的总基调为稳健的货币政策灵活适度，央行统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，在疫情防控常态化前提下，坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，确保完成决战决胜脱贫攻坚目标任务，全面建成小康社会。
同时，稳健的货币政策要更加灵活适度，根据疫情防控和经济形势的阶段性变化，把握好政策力度、重点和节奏。加强货币政策逆周期调节，把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置，运用总量和结构性政策，保持流动性合理充裕，支持实体经济特别是中小微企业渡过难关。
中央政治局日前召开会议，分析疫情防控和经济形势，提出了当前经济社会发展工作的总要求，不仅强调要加大“六稳”工作力度，而且明确提出了“六保”任务。“六稳”工作、“六保”任务，（ ）都摆在首位。
- A 就业
- B 金融
- C 外贸
- D 投资
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
把“六保”作为“六稳”工作的着力点，稳住经济基本盘。其中，“六保”：保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转；“六稳”：稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作
以下不属于新巴塞尔协议对贷款风险（操作）计量的方式是（ ）。
- A 标准要素法
- B 内部评级法
- C 高级计量法
- D 基础指标法
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。新资本协议要求商业银行考虑操作风险并相应配置资本，规定了三种不同的操作风险计量方法：一是基本指标法，所需资本等于商业银行前三年总收入的平均值乘以0.15的系数。二是标准法，银行根据每一产品线总收入乘以委员会规定的几项特定系数计算出各产品线的资本要求，然后加总即等于需要抵御操作风险总资本。三是高级计量法，银行可以运用自己的风险模型计量操作风险。
双峰监管指（ ）。
- A 机构监管和功能监管
- B 审慎监管和功能监管
- C 机构监管和统一监管
- D 行为监管和审慎监管
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
“双峰”监管（英，迈克泰勒）：
（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；
（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
银行员工和外部人员合谋骗取银行贷款资金，属于（ ）。
- A 操作风险
- B 信用风险
- C 市场风险
- D 声誉风险
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
银行员工和外部人员合谋骗取银行贷款资金，属于操作风险。故本题正确选项为A选项。
申请转板到科创板或创业板上市的企业，应当在精选层连续挂牌期限为（ ）年以上
- A 半
- B 一
- C 两
- D 三
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
本题考查金融组织创新相关知识。
依据《关于全国中小企业股份转让系统挂牌公司转板上市的指导意见》--试点期间，符合条件的挂牌公司可以申请转板到科创板或创业板上市。申请转板上市的企业应当为新三板精选层挂牌公司，且在精选层连续挂牌一年以上，还应当符合转入板块的上市条件。
2020年3月1日《中华人民共和国证券法》正式实施，要稳步推进证券公开发行施行（ ）政策。
- A 注册制
- B 备案制
- C 核准制
- D 审批制
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
对于推行注册制，国务院办公厅在《通知》中提出，要稳步推进证券公开发行注册制，分步实施股票公开发行注册制改革。
2019年6月，在上海证券交易所举办了（ ）开板仪式。
- A 科创板
- B 创业板
- C 新三板
- D 新兴板
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
2019年6月，在上海证券交易所举办了科创板开板仪式。
以下不属于国务院金融稳定发展委员会职责的是（ ）。
- A 审议金融业改革发展重大规划
- B 统筹金融改革发展与监管
- C 协调货币政策与金融监管相关事项
- D 健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架
- 参考答案：D
- 您的答案：
参考解析：
党中央、国务院决定设立国务院金融稳定发展委员会，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。主要职责是：（1）落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；
（2）审议金融业改革发展重大规划（A）；
（3）统筹金融改革发展与监管（B），协调货币政策与金融监管相关事项（C），统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；
（4）分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；
（5）指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。
党的十九届四中全会相关精神提出“加强资本市场基础制度建设，（ ），有效防范化解金融风险。
- A 健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系
- B 建立多层次、多维度、全方位的现代金融体系
- C 建立多层次、广覆盖、有差异的现代金融体系
- D 建立全方位、多层次、有差异的现代金融体系
- 参考答案：A
- 您的答案：
参考解析：
强化消费者权益保护,探索建立集体诉讼制度。加强资本市场基础制度建设,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,有效防范化解金融风险。
人民币央行票据发行地是（ ）。
- A 伦敦的离岸市场
- B 香港的离岸市场
- C 内地市场
- D 纽约的离岸市场
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
8月13日，中国人民银行在香港成功发行了两期人民币央行票据，其中3个月期央行票据200亿元，1年期央行票据100亿元。
《网络安全法》中为了保护网络消费者权益使其信息不被泄露，要求网络APP用户都需要经过（ ）。
- A APP实名认证
- B 安全风险提示
- C 软件安全分析
- D 注册备案
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
《网络安全法》中为了保护网络消费者权益使其信息不被泄露，要求网络APP用户都需要经过APP实名认证。
国际上金融安全网的三大支柱是（ ）。
- A 央行最后贷款人、货币政策、审慎监管
- B 存款保险制度、央行最后贷款人功能、审慎监管
- C 存款保险制度、货币政策、审慎政策
- D 宏观调控、货币政策、审慎政策
- 参考答案：B
- 您的答案：
参考解析：
国际上金融安全网的三大支柱是存款保险制度、央行最后贷款人功能、审慎监管。
从金融改革发展的角度，论述现代金融监管框架的经济社会背景，重大意义，我国采取的主要措施和成效，并说明分析未来金融监管框架未来发展方向。
- 参考答案：
- 您的答案：
参考解析：
1.现代金融监管框架定义：
（1）符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。现代金融监管框架不仅应当指引金融业更好地回归服务实体经济的本源，还应当在防范化解金融风险层面发挥更高效能。
（2）构成要素：协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
2.社会背景：
（1）十八届五中全会中提出：“要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守住不发生系统性风险的底线。”
（2）第五次全国金融工作会议把“强化监管，提高防范化解金融风险能力”作为金融工作四项重要原则之一。”这次会议还成立了国务院金融稳定发展委员会，再到国务院机构改革将银监会和保监会合并成立银保监管委员会，可以说中国的金融监管框架改革也已经取得实际性、阶段性的成果。
（3）2018年3月，组建银保监会，我国新型金融监管框架“一行两会”成型，其目的在于解决旧的“一行三会”旧的监管模式容易引发的两大问题——监管空白与沟通成本高。
3.主要措施：
（1）充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用。加强金融宏观审慎管理、增强金融监管协调性权威性有效性、促进金融业健康发展的重要制度性安排，要充分发挥其在金融监管中的协调统筹作用。
（2）强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。
（3）加强审慎监管。更多使用市场化手段依法合规监管，切实改变以审批代替监管的做法。在金融机构准入、强化资本监管、偿付能力监管方面，进一步加强。
（4）加强功能监管。全面实施金融业务持牌经营，把线上线下各新型金融业态纳入监管体系，及时查处各类无牌照、超范围非法金融活动。
（5）发展穿透式监管新技术。在各类跨行业、跨市场复杂金融产品不断扩张，金融市场资金流动复杂性空前提高，监管真空和监管套利在行业交叉领域不断滋生的背景下，对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管。
（6）加强金融法治体系建设。推进商业银行法、证券法等基础法律；推动加快制定期货法、融资租赁法等金融法律法规修订；推动出台处置非法集资条例、非存款类放贷组织条例等管理条例；推动加快制定金融机构市场化退出等法律法规规章。
4.意义：
实施有效的金融监管极有必要。金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
5.金融监管框架未来发展方向
（1）进一步深化资本市场和中小银行改革，引导私募基金行业规范健康发展，完善激励约束机制，通过释放活力、促进竞争、增强内生动力，提升金融体系的适应性、竞争力和普惠性，促进金融和经济良性循环。
（2）积极稳妥推进问题金融机构处置，有序化解影子银行风险。
（3）加强重点领域风险防控，大力整治违法违规金融活动；增强抵御风险能力，严格依法依规监管；加强金融监管协调，突出监管重点，把握好力度和节奏；加强与宏观审慎政策的协调配合，实现宏观审慎管理与微观审慎监管的有机结合；逐步完善中央和地方金融监管机制，形成监管合力。
某省的A企业是一家医疗用品的生产企业，然后疫情期间因为扩大生产，由于疫情，防疫指挥部要求A企业日产量从13万只医用口罩扩展到50万只的医用口罩和五万只的N95口罩生产，所以A企业急需大量的资金扩大生产。
疫情爆发，全国对防疫物资需求激增。中国人民银行设立了3000亿的专项再贷款支持防疫工作，建立了重点企业名单制度。名单内企业申请贷款的，商业银行应简化申贷流程，办理绿色通道，做好放款服务并且支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。商业银行G为申请了此贷款在全国重点物资生产企业名单的企业A办理了2亿元贷款，并用一天时间完成审批流程，执行优惠利率1.28%，企业很快完成扩大生产，保证了对防疫物资的正常供给。
1.央行3000万专项再贷款意义。
2.重点企业名单的意义，专项贷款给企业的时候为什么要名单制管理。
3.央行还有哪些政策助力抗疫，你认为扶持中小微企业央行还应该怎么做，列举央行其他支持中小企业的措施。
- 参考答案：
- 您的答案：
参考解析：
1.
1、再贷款是央行向商业银行提供的信用贷款，再由商业银行贷给客户。其目的在于运用临时性贷款来调节基础货币供应和引导信贷投向，并可进一步影响利率。
2、金融与实体经济相辅相成，金融支持实体经济既可以推动实体经济更好更快发展，也可以给金融指明发展方向，提供发展基础，从而推动金融自身稳健发展。
3、实体经济借助金融业得以更有效率更快速地发展：
（1）金融业对市场环境产生重大影响，而市场环境是决定实体经济发展的外因。（2）实体经济的发展助推通常需要大量的资金作为基础，而这些资金的规模通常是自有资金无法达到的，因此需要金融业为其提供支撑。（3）实体经济的发展水平受金融市场发展程度制约，实体经济在更高阶段金融市场的引导下，通过自身资本流转模式与金融市场的适应，向更高阶段发展。
2.
专项贷款给企业的时候名单制管理是因为资金是有限的，为了使得有限的资金发挥最大的价值，特此推出此制度，使资金去向重点有需要的渠道。疫情突然爆发，为了尽快扼制住疫情国人民银行设立了3000亿的专项再贷款支持防疫工作，建立了重点企业名单制度，名单内企业申请贷款提供差异化有针对性的服务，使得我国抗击疫情工作顺利展开。
3.
一是保持流动性合理充裕。在金融市场春节开市后提供了1.7万亿元的短期流动性，3月份定向降准释放了约5500亿元长期资金；
二是提供3000亿低成本专项再贷款定向支持疫情防控重点领域和重点企业；
三是增加5000亿元再贷款再贴现专用额度支持企业有序复工复产；四是增加再贷款再贴现额度1万亿元支持经济恢复发展，以优惠利率向量大面广的中小微企业提供贷款，支持扩大对涉农、外贸和受疫情影响较重产业的信贷投放；五是引导金融机构针对疫情风险分区分级提供差异化金融服务，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业，给予临时性延期还本付息安排。
目前看来，三批次再贷款再贴现政策对支持疫情防控、复工复产和经济社会发展发挥了积极作用。
分析指出，本轮三批次再贷款再贴现政策的依次出台、逐级加码，是对我国疫情防控形势和经济社会发展需要作出的有序响应。三批次再贷款再贴现政策具有资金支持覆盖面逐步扩大、普惠性逐步增强、资金利率保持优惠、投向管理要求精准的特点。
某网络交易A平台发行虚拟货币，夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产，通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象吸引客户，并通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。对此说明，金融监管仍有漏洞。
1.A平台的行为是否违法？为什么？
2.从消费者保护角度出发，应该怎么对A平台的潜在消费者进行风险提示？
3.互联网金融环境下，监管机构如何通过金融科技赋能金融监管？
- 参考答案：
- 您的答案：
参考解析：
1.
A平台的行为是违法行为。A平台的违法行为表现为：
①夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产。
②通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象来吸引客户。
③通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。
2.
针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，面向金融消费者、投资者和广大网民，宣传基础金融知识和风险防范技能，提升其金融素养和风险责任意识，免受违法违规金融活动侵害；
在受众上，高度关注城市老年人、在校大学生、农村外出务工人员、农村贫困家庭和贫困人口、病残人员等；
在内容上，高度关注普及金融基础知识，弘扬金融正能量，争做金融好网民，维护晴朗网络空间，防范非法金融活动，及时进行风险提示。
新版习题，考前押题，，更多考生做题笔记分享，
引导广大金融消费者弘扬金融正能量，提高社会公众防范风险和正确使用金融服务的意识和能力，营造安全、便捷、舒适的金融消费环境。
3.
金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。
金融监管：对在金融市场由于外部性、市场垄断、信息不对称等原因失灵的情况下，政府通过监管措施，减轻或者消除市场失灵现象，优化资源配置，提高金融效率，防范金融体系风险的总体概括。
监管机构可以通过以下方式使得金融科技赋能金融监管：
（1）利用金融科技防止操作风险。防止不法分子利用木马病毒、黑客技术等方式窃取客户资金而产生的欺诈风险，计算机系统失灵或系统漏洞导致交易延迟、服务中断或账务差错而产生的系统风险，金融新产品在设计或业务流程上存在缺陷而引起的流程风险，以及由数据模型设计和变更而引起的模型风险等。
（2）由传统的注重财务数据分析转向依靠大数据综合分析违约概率，由事后处置来减少违约损失转向运用大数据进行事前预警监测、事中实时监控等。
（3）线上服务渠道具有多并发服务的特点，相比于线下业务而言，线上业务对流动性的要求更高。金融机构可以利用监管科技新技术，提升处理金融产品流动性风险的能力。
（4）借助监管科技进行舆情动态实时监控，优化声誉管理。
