单选题 (一共80题,共80分)

1.

商业银行最主要的资金来源是( )。

2.

在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。

3.

以下关于合规文化的特点说法错误的是()。

4.

以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是()。

5.

()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

6.

商业银行内部控制的基本原则不包括()。

7.

()是银行增加一级资本最便捷的方式。

8.

银行本票提示付款期限为( )。

9.

大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的( )。

10.

()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

11.

()年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。

12.

资本充足率为资本净额与风险加权资产加( )倍的市场风险资本之比,财务公司资本充足率不得低于( )。

13.

金融消费者面临着无处不在的风险,而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速,金融消费者权益保护的难度也在增加,亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

14.

下列选项中,不属于理财业务主要风险点的是( )。

15.

( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

16.

下列选项中,属于操作风险监控的是( )。

17.

现代商业银行的核心是()。

18.

( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

19.

申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期,按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币,净资产不低于资产总额的( )。

20.

( )是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

21.

目前,非现场监管主要使用()个基础指标,涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面,对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

22.

在审查的过程中,银行业监管机构建立了相关程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。

23.

国际上出现的信息科技事故表明,如果银行系统中断( )以上不能恢复,将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

24.

( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

25.

在法人层级上,考虑到集团管理的效率,减少风险扩散链条的必要性,对集团层级提出了明确要求,原则上是()的三级架构。

26.

银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。

27.

2011年,银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》,规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。

28.

( )被认为是现代内部审计的开始。

29.

( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

30.

()是指商业银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款和费用的贷款。

31.

以下()不属于商业银行年度披露的信息。

32.

( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

33.

备用信用证受( )影响遭受损失的风险。

34.

关于我国经济发展的大逻辑,下列说法中错误的是()。

35.

下列选项中,不属于合规管理基本机制的是()。

36.

( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

37.

( )是公正原则的必然要求和必要保障。

38.

下列选项中,关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。

39.

下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是()。

40.

()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

41.

目前银行大量推出创新型理财产品,而内控建设相对滞后,在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

42.

资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

43.

流动性比例是流动性资产与流动性负债之比,应不小于();担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于()。

44.

银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的,( )。

45.

商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。

46.

商业银行资本充足率不得低于()。

47.

根据管理需要,信贷计划管理指标可分为()。

48.

《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

49.

一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序属于()。

50.

银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。

51.

( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

52.

银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,这体现合规风险的( )。

53.

银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

54.

担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方,这种转移属于()。

55.

()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

56.

财务公司应培育良好的风险文化,实施合理的风险管理政策,设计完善的风险管理架构,建立包括风险()等内容的风险管理流程,运用先进的风险管理方法,强化业务、职能、审计三道防线,保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

57.

对第二类商业银行,银保监会可以采取的预警监管措施不包括( )。

58.

落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度的行为不包括( )。

59.

下列不属于现场检查实施阶段的是()。

60.

信托制度长盛不衰的根本法宝是( )。

61.

商业银行每季度进行一次常规( ),且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

62.

一些大型银行和一些股份制商业银行采用( )、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

63.

下列不属于向中央银行借款的是( )。

64.

党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”,其中( )是国家繁荣发展的必由之路。

65.

同业拆入业务种类,按组织形式可分为( )。

66.

( )是银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

67.

我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和( )。

68.

市场风险管理体系的基本要素不包括( )。

69.

独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于( )个工作日。

70.

消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

71.

下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是( )。

72.

证券投资的基本目标是在一定风险水平下()。

73.

中国的金融租赁公司起始于( )年。

74.

《商业银行资本管理办法(试行)》规定的二级资本不包括( )。

75.

银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

76.

下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,正确的是()。

77.

《金融资产管理公司监管办法》发布于()。

78.

( )是目前风险敏感度最高,也是最为复杂的操作风险计量方法。

79.

中国首家货币经纪公司是( )。

80.

可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )年内所能提供的可靠资金来源。

多选题 (一共20题,共20分)

81.

商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价,依据评价结果可将董事划分为( )。

82.

商业银行内部控制的四个控制目标中,内部控制的基础目标是( )。

83.

下列属于财务公司监控指标的是( )。

84.

为确保资产公司的集团战略风险能被( ),集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向,并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。

85.

下列选项中,属于G20金融消费者保护基本原则的是( )。

86.

商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求()。

87.

金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括()。

88.

商业银行应根据其( )等因素确定流动性风险偏好,并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

89.

银行业金融机构全面风险管理体系应当包括()要素。

90.

我国经济发展的大逻辑包括( )。

91.

金融类不良资产主要操作模式的环节包括()。

92.

商业银行的资本计量,本质上是对银行所承担风险的计量,包括()。

93.

商业银行年度披露的信息包括()。

94.

货币政策环境包括()。

95.

银行的以下做法正确的是( )。

96.

下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?( )

97.

信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化,包括( )等信贷资产的证券化。

98.

商业银行的薪酬包括( )。

99.

制定银行业金融机构法人或分支机构规划,具体应注重以下方面()。

100.

下列选项中,属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。

判断题 (一共20题,共20分)

101.

汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。( )

102.

信用风险又被称为违约风险。

103.

从消费需求看,过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征,现在个性化、多样化消费渐成主流。

104.

商业银行解散、被撤销和破产的,不需要进行清算,直接宣布即可。

105.

目前,银行业经营发展中存在的很多问题,都可以在绩效考评上找到源头。

106.

盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。()

107.

公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。( )

108.

“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。( )

109.

商业银行应当建立内部控制问题整改机制,明确整改责任人员,规范整改工作流程,确保整改措施落实到位。

110.

为了满足不同投资者的风险偏好,信托公司可以研发不同风险度的信托产品,向合格的投资者销售。

111.

金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益,还会影响未来的收入或支出,并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用,传导至整个国民体系,因此金融消费更具风险性。

112.

银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况,确保资产、流动性能够抵御风险。

113.

单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

114.

信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定,并抄报中国银监会。

115.

美国对金融消费者的定义包括个人及其代理人。( )

116.

资产证券化是将缺乏流动性但具有某种可预测的未来现金流收入的资产或资产组合,通过一定的结构安排,进行风险和收益的分离与重组,转换成可以在金融市场出售和流通的证券。( )

117.

消费者有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。( )

118.

并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。( )

119.

自有固定资产比例为自有固定资产与资本总额之比。自有固定资产是指固定资产折旧后的净值,即固定资产原价减去累计折旧。资本总额为核心资本与附属资本可计算价值之和减去贷款损失准备尚未提足部分。财务公司自有固定资产比例不得高于30%。

120.

根据资本充足状况,银监会将商业银行分为三类。