单选题 (一共90题,共90分)

1.

某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%。10年后,客户在银行的资金为( )万元。

2.

下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

3.

下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是( )。

4.

下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。

5.

目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

6.

上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的( )功能。

7.

房贷险的第一受益人是( )。

8.

下列关于成长型基金的表述,错误的是( )。

9.

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,所遵循的原则是( )。

10.

甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是( )。

11.

银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

12.

( )是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

13.

商业银行申请需要批准的个人理财业务时,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。

14.

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是( )。

15.

银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和( )两种。

16.

在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。

17.

商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。

18.

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。

19.

生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

20.

( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。

21.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括( )级,并可根据实际情况进一步细分。

22.

客户对信用风险进行保全的方法是( )。

23.

按照理财顾问服务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是( )。

24.

下列选项中,属于另类资产的是( )。

25.

《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为( )。

26.

某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还,每年年初还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放( )万元贷款。

27.

( )是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

28.

下列属于保险产品的功能是( )。

29.

下列关于财产保险的说法,错误的是( )。

30.

假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品,存款期限为5年,每年加息一次,每年结息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元,请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。

31.

下列关于保险相关要素的表述,错误的是( )。

32.

理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。

33.

在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。

34.

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,单个“一对多”账户人数上限为200人,每个客户准人门槛不得低于( )万元。

35.

对于保证收益和保本浮动收益的理财计划,商业银行( )。

36.

下列市场属于资本市场的是( )。

37.

下列表述中,适用开放式基金的有_____个,适用封闭式基金的有______个。( )

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;

(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;

(5)固定额度,一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

38.

商业银行应本着( )的原则,开发设计理财产品。

39.

商业银行开展理财顾问服务时,下列做法错误的是( )。

40.

某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守,小张的行为( )。

41.

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。

42.

关于债券的利率风险,下列说法错误的是( )。

43.

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。

44.

在理财业务中,( )内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务。

45.

个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )。

46.

根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )。

47.

个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )的情况。

48.

一般来说,下列产品中安全性最高的是( )。

49.

下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。

50.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括( )。

51.

目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。

52.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

53.

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )。

54.

大额可转让定期存单不具备( )特性。

55.

某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。

56.

通常期货交易的保证金制度规定,保证金比例为( )。

57.

在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。

58.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中,正确的是( )。

59.

理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时,不合规的是( )。

60.

客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。

61.

根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定,仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币。

62.

银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

63.

一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是( )。

64.

专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为( )。

65.

理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括( )。

66.

根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。

67.

下列关于货币市场特征的表述;正确的是( )。

68.

实物投资的标的物不包括( )。

69.

在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是( )。

70.

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

71.

理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品( )特征的权益。

72.

信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损,全部由( )承担。

73.

通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的( )阶段。

74.

终值利率因子也称为复利终值系数,与时间、利率关系为( )。

75.

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置提示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。

76.

商业银行在向客户销售理财产品前,应按照( )原则,建立客户资料档案。

77.

按照债券的面值与发行价格的不同,可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。

78.

黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面(  )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

79.

理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。

80.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

81.

商业银行应按照符合( )的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。

82.

下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。

83.

一般情况下,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。

84.

某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

85.

下列关于金融衍生品作用的表述,错误的是( )。

86.

( )的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

87.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括( )。

88.

下列机构中,属于金融市场交易中介的是( )。

89.

某项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为( )元。(取最近似值)

90.

基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于( )年。

多选题 (一共40题,共40分)

91.

按照交易方式,金融衍生工具包括( )。

92.

一般而言,下列属于货币市场特征的有( )。

93.

根据发行主体不同,债券可划分为( )。

94.

关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有( )。

95.

个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。

96.

若将债券看成理财产品,则债券的收益来源包括( )。

97.

与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点有( )。

98.

下列属于金融现货期权的有( )。

99.

投资型保险产品的功能主要包括( )。

100.

关于债券,下列表述正确的有( )。

101.

下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述,正确的有( )。

102.

商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的( )等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

103.

投资者为了保证本金安全,可以投资的理财计划有( )。

104.

根据《民法通则》的规定,代理的特征包括( )。

105.

下列关于年金的表述,正确的有( )。

106.

关于货币的时间价值,下列表述正确的有( )。

107.

下列属于影响货币时间价值的主要因素有( )。

108.

投资项目风险是信托产品面临的风险之一,其主要包括项目的( )。

109.

下列对保险产品的描述,错误的有( )。

110.

债券投资的风险因素包括( )。

111.

家庭的生命周期包括( )。

112.

商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外,还应当满足的要求有( )。

113.

保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有( )等行为。

114.

在债券发行需要确定的要素中,最为重要的条件为( )。

115.

信托的特点包括( )。

116.

商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向监管机构报送( )等文件。

117.

货币型理财产品的主要投资对象有( )。

118.

下列关于理财师职业特征的表述,正确的有( )。

119.

下列投资者中,属于高资产净值客户的有( )。

120.

商业银行开展个人理财业务时有下列( )情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

121.

根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有( )。

122.

在计息期一定的情况下,下列关于利率与现值、终值系数的说法,正确的有( )。

123.

下列关于国债的表述,正确的有( )。

124.

下列关于LOF的表述,正确的有( )。

125.

金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。

126.

货币之所以具有时间价值,主要是因为( )。

127.

商业银行要建立健全综合理财服务的( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。

128.

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于( )。

129.

信托业务的当事人包括( )。

130.

金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有( )。

判断题 (一共15题,共15分)

131.

不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物。( )

132.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存人本人外汇储蓄账户,也可以结汇。( )

133.

个人理财主要考虑的是资产增值,因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )

134.

个人理财规划在执行过程中会受到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( )

135.

永续年金既无现值也无终值。( )

136.

货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。( )

137.

理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。( )

138.

货币市场基金安全性高,但流动性不强。( )

139.

商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )

140.

商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )

141.

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。( )

142.

银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。( )

143.

债券到期时间越长,利率风险越小。( )

144.

个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。( )

145.

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。( )