房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（ ）。

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

一般而言，整个家庭的收入在（　　）达到巅峰。

从法律角度看，保险是一种合同行为。(　　)向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。

基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。

国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。

下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。

李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)

综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。

在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。

股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)

一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。

下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。

下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。

通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是(　　)。

下列说法中，正确的是(　　)。

在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是(　　)。

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是(　　)。

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是(　　)。

下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是(　　)。

从本质上说，回购协议是一种(　　)。

保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(　　)。

一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在(　　)的债券。

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是(　　)。

除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人(　　)。

个人提取外币现钞当日累计等值(　　)，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率(　　)。(答案取近似的数值)

利率为8％，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为(　　)元。(答案取近似数值)

专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(　　)，胜任理财产品销售工作。

下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是(　　)。

下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是(　　)。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　　)等管理制度。

银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

下列关于调查问卷的说法中，错误的是(　　)。

下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是(　　)。

理财师的工作流程包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为(　　)。

根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过(　　)人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为(　　)元。

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每(　　)重新确认一次。

金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的(　　)。

在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　　)。

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为(　　)。

下列不属于金融期货的是(　　)。

下列关于股票价格指数的说法中，错误的是(　　)。

一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在(　　)的情况下，委托代理可以不予终止。

下列关于证券投资基金的说法中，正确的是(　　)。

债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是(　　)。

在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，(　　)属于间接融资工具。

下列关于债券违约风险的说法中，错误的是(　　)。

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　　)家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

下列关于金融期权的说法中，正确的是()。

按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是(　　)。

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容(　　)。

某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合(　　)的家庭。

下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是(　　)。

假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述中，错误的是(　　)。

属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

一般而言，债券不具有的特征是(　　)。

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是(　　)。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

下列关于直接融资市场的说法中，错误的是(　　)。

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于(　　)年。

下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是(　　)。

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中极低风险产品指(　　)。

张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　　)的方式进行。

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为(　　)人。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(　　)的情况。

贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买人寿保险金额为(　　)万元。(答案取近似数值)

下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是(　　)。

对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括(　　)。

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是(　　)。

下列不属于货币市场工具的是(　　)。

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(　　)。

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的(　　)。

一般来说，(　　)。

关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是(　　)。

王先生存人银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是(　　)元。(答案取近似数值)

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　　)。

王先生从第4年开始每年年末存人2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10％，则相当于现在存人(　　)元。(答案取近似数值)

下列关于货币型理财产品的表述中，错误的是(　　)。

下列关于分红险的说法中，错误的是(　　)。

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有()的价值。

基金申购一般发生在(　　)的时期。

下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有(　　)。

组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　　)。

《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(　　)。

个人理财业务相关的主体包括(　　)。

在家庭有效债务管理中，需要考虑的因素包括(　　)等。

个人外汇业务按照交易性质区分为(　　)。

保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人(　　)。

银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有(　　)。

下列对客户档案管理的说法中，正确的有(　　)。

银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有(　　)。

影响债券类理财产品收益的因素主要有(　　)。

直接融资区别间接融资在于(　　)。

证券投资基金具有的特点包括(　　)。

外汇市场的功能有(　　)。

下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：

问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险

问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少

问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少

问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受

问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓

客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。

根据上述答案，下列表述中，正确的有(　　)。

商业银行的个人理财服务包括(　　)。

下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有(　　)。

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括(　　)。

年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有(　　)。

银行开展的黄金业务的种类有(　　)。

普通股股东享有的权利主要包括(　　)。

家庭的生命周期包括()。

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有(　　)。

期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有(　　)。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　　)。

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 （　　）

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。(　　)

有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。(　　)

银行理财产品的到期日与收益支付日期可以不是同一天。(　　)

对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。(　　)

个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。(　　)

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。(　　)

系统性风险是不可分散风险。(　　)

相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。(　　)

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。(　　)

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。(　　)

与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比，货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。(　　)

同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。(　　)

单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　　)

《个人外汇管理办法》规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。(　　)