单选题 (一共90题,共90分)

1.

下列关于商业银行综合理财服务,表述正确的是( )。

2.

在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。

3.

某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守,小张的行为( )。

4.

商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层,以调查客户理财需求的共性。

5.

下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是( )。

6.

下列关于格式条款的表述,错误的是( )。

7.

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列项目与对应证明材料不足的是( )。

8.

根据《个人外汇管理办法》的规定,个人外汇账户按账户性质可划分为( )。

9.

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持( ),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。

10.

商业银行向客户推介理财产品时,( )。

11.

根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

12.

基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于( )年。

13.

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( ),以提醒投资人注意投资风险。

14.

下列属于客户财务信息的是( )。

15.

通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的( )阶段。

16.

( )是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成客户个人财务规划的可能性。

17.

下列不属于财务信息的是( )。

18.

生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

19.

家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中( )的比重应该最高。

20.

下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。

21.

没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。

22.

按照投资目标不同,可以将证券投资基金划分为( )。

23.

目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

24.

下列对公司型基金特点的描述中,错误的是( )。

25.

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,单个“一对多”账户人数上限为200人,每个客户准入门槛不得低于( )万元。

26.

银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

27.

商业银行在代理销售投资连结保险产品时,应在( )进行销售。

28.

下列表述中,适用开放式基金的有( )个,适用封闭式基金的有( )个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;

(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;

(5)固定额度,一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

29.

某项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为( )元。(取最近似值)

30.

下列有关货币时间价值的表述,错误的是( )。

31.

李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )元。

32.

将10万元进行投资,年利率8%,每季付息一次,2年后终值是( )万元。(答案取近似数值)

33.

在利率为10%的情况下,投资者张某目前应该投资( )元,一年后可得到10万元。(答案取近似数值)

34.

假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)

35.

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是( )。

36.

陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。

37.

林某现有资产100万元,假如未来10年的年收益率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的( )万元。(答案取近似数值)

38.

理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,所遵循的原则是( )。

39.

下列不属于税务规划目标的是( )。

40.

客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是( )。

41.

下列关于制定理财规划方案的表述中,错误的是( )。

42.

下列市场属于资本市场的是( )。

43.

大额可转让定期存单不具备( )特性。

44.

某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。

45.

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有( )请求权的人。

46.

保险利益是指被保险人或投保人对( )具有的法律上承认的利益。

47.

当前国际黄金价格是以美元定价的,一般来说,黄金价格与美元呈( )关系。

48.

金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构,下列属于服务中介机构的是( )。

49.

下列各类市场中,不属于货币市场组成部分的是( )。

50.

对于投保人来说,下列不属于保险产品功能的是( )。

51.

下列不能作为财产保险标的的是( )。

52.

关于债券的风险,下列表述错误的是( )。

53.

上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的( )功能。

54.

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是( )。

55.

下列属于个人资产负债表中固定资产的是( )。

56.

下列选项中,属于间接融资工具的是( )。

57.

按照资金融资方式不同,金融市场可分为( )。

58.

下列属于保险产品的功能是( )。

59.

理财师进行财务规划的假设是( )。

60.

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于( )。

61.

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )。

62.

理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。

63.

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的( )。

64.

按照有关规定,商业银行未要求理财人员的( )。

65.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类,按照客户资产规模等级由低向高排序,个人理财业务可分为( )。

66.

王先生存入银行1000元,假设年利率为5%,5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)

67.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中,正确的是( )。

68.

理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品( )特征的权益。

69.

金融期货合约的特点包括( )。

(1)标准化合约;

(2)履约大部分通过对冲方式;

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

70.

某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还,每年年初还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放( )万元贷款。

71.

商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的( )。

72.

( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。

73.

一般而言,由于( )的存在,未来的1元钱更有价值。

74.

某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。

75.

下列关于货币市场及货币市场工具的表述中,错误的是( )。

76.

根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行保证收益理财计划业务的市场准入,应适用( )。

77.

在理财规划实施过程中,为解决客户当期现金流不足的问题,可采取的理财措施是( )。

78.

客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。

79.

银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险,说明( )投资情形。

80.

商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的,银行业监督管理机构可依据( )和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

81.

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。

82.

银行、信托公司开展业务合作,由( )实施监督管理。

83.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类,按照客户资产规模等级由低向高,个人理财业务可分为( )。

84.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中,正确的是( )。

85.

短期政府债券通常采用( )发行。

86.

投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以( )。

87.

商业银行开展个人理财业务存在( )情形时,其直接责任人将可能被追究刑事责任。

88.

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定,手持外汇现钞汇出当日累计等值( )万美元以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理。

89.

张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。

90.

理财经理为客户做预算控制时,下列属于短期可控预算的是( )。

多选题 (一共40题,共40分)

91.

按照《证券投资基金销售管理办法》,下列可以作为基金代理销售资格的机构有( )。

92.

个人外汇业务按照交易性质区分为( )。

93.

下列客户信息属于定量信息的有( )。

94.

家庭的生命周期包括( )。

95.

投资项目风险是信托产品面临的风险之一,其主要包括项目的( )。

96.

关于封闭式基金,下列表述正确的有( )。

97.

下面关于基金专户理财的表述,正确的有( )。

98.

目前,我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有( )。

99.

下列关于信托类产品收益情况的说法中,正确的有( )。

100.

下列关于开放式证券投资基金的表述中,错误的是( )。

101.

根据风险偏好分类,可将投资者理财风格分为( )。

102.

银行开展的黄金业务种类包括( )。

103.

货币时间价值的主要参数有( )。

104.

董老板打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算,他需要选定( )的金融产品,可大致达到预期目标。

105.

关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有( )。

106.

个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。

107.

一般而言,下列属于货币市场特征的有( )。

108.

下列关于同业拆借的表述,正确的有( )。

109.

在债券发行需要确定的要素中,最为重要的条件为( )。

110.

债券投资的风险因素包括( )。

111.

下列属于金融现货期权的有( )。

112.

刘先生购买A股票期权,购买期权费为20元,执行价格为80元,到期后A股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )。

113.

保险合同的基本当事人有( )。

114.

组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括( )。

115.

信托财产的独立性表现为( )。

116.

保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有( )等行为。

117.

商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外,还应当满足的要求有( )。

118.

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临( )等风险。

119.

金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。

120.

商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括( )。

121.

下列表述中,属于养老保险年金特点的有( )。

122.

商业银行要建立健全综合理财服务的( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。

123.

商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时,应首先调查了解客户的( )后,再评估客户是否适合购买所推介的产品,并将有关评估意见告知客户,双方签字。

124.

银行个人理财业务人员的下列行为中,不符合合规管理要求的有( )。

125.

按股票持有者分类,股票可分为( )。

126.

下列关于《物权法》的表述,正确的有( )。

127.

银行在销售( )后要承担全部或部分风险。

128.

货币之所以具有时间价值,主要是因为( )。

129.

私人银行业务特征包括( )

130.

商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括( )。

判断题 (一共15题,共15分)

131.

不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物。( )

132.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存人本人外汇储蓄账户,也可以结汇。( )

133.

债券到期时间越长,利率风险越小。( )

134.

因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的,所以银行不得代理保险业务。( )

135.

单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( )

136.

在多样化需求推动和电子交易系统支持下,国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。( )

137.

一般来说,债券价格与到期收益率成反比。( )

138.

外汇理财产品只面临标的投资风险,不存在汇率换算风险。( )

139.

利率的上升必然导致房地产价格的下降。( )

140.

一般而言,从借款人的角度来看,银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。( )

141.

开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的,以基金净值再加上或减去必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎回价格。( )

142.

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。( )

143.

可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内,发行者不得行使赎回权,常见的赎回保护期是发行后的5~10年。( )

144.

保险兼业代理人可以代理再保险业务。( )

145.

银行代理理财产品销售时,应遵照适合性原则,即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( )