应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（ ）。

债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。

年金终值和现值的计算通常采用（ ）的形式。

我国商业银行可以从事的业务有（）。

商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（ ）。

商业银行的自有资金不可以投资（ ）。

商业银行的经营以（ ）为第一要旨。

金融期货中不包括（ ）。

银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（ ）

下列行为违反了《商业银行法》的是（ ）。

中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元费用后的余额，为应纳税所得额。

保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有 关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（ ）。

在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。

按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（ ）。

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）。

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（ ）。

银行业监督管理机构应当责令锒行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（ ）。

以下不属于个人/家庭资产项目的是（ ）。

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ）。

商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（ ）。

关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ）。

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（ ）。

客户交易结算账户是指存管（ ）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包

金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（ ）。

某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（ ）。

关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（ ）。

外商独资银行、中外合资银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。

证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（ ）。

( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（ ），处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

金融市场按照（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。

某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出 资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少？（ ）

—张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。

下列不属于客户财务信息的是（ ）。

某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。

保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。

不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。

以下（ ）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（ ）。

商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（ ）。

银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。

个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（ ）。

个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（ ）。

对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（ ）。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情 形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。

远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。

持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（ ）。

下列对税收规划的表述，有误的一项是（ ）。

某客户购房奉息支出占收人25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子， 则此客户的理财价值观属于（ ）。

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（ ）。

李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）。

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（ ）。

用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（ ）。

银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（ ）。

以下关于债券说法，错误的是（ ）。

下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。

下列债券不含有期权的是（ ）。

衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标( )。

下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年。

关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（ ）。

下面（ ）业务不属于衍生型外汇交易业务。

关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。

对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（ ）。

根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（ ）。

某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所 产生的收益和风险由（ ）承担。

商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（ ）。

贴现发行的零息债券一般（ ）债券的面值。

中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（ ）行为进行监测监督。

金融市场的（ ）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

我国市场的证券投资基金均为（ ）。

相信市场有效的投资人通常会采取（ ）。

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（ ）。

下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ）。

收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。

理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。

下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（ ）。

某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）。

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有( )。

商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。

一个完整的退休规划包括（ ）等内容。

增强型新股申购产品可以申购的对象有（ ）。

证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（ ）。

目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（ ）。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。

个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。

商业银行的组织形式有（ ）。

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）。

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（ ）。

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。

基金收益分配的形式一般包括（ ）。

客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ）。

某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上 同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。

以下的现金流人可以看作是年金的有（ ）。

开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（ ）。

下列（ ）因素将会使债券的发行利率提高。

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（ ）。

在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理 财策略是（ ）。

以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（ ）。

下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（ ）。

下列（ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。

商业银行有下列（ ）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得 五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。

[解析]答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（ ）。

理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（ ）。

理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（ ）。

依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（ ）。

下列选项中属于银行业监管措施的有（ ）。

按照职业操守规定，银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责。

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（ ）。

按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（ ）。

在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（ ）。

商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（ ）。

保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（ ）。

商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银监督管理法》的规定实施处罚。

下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（ ）。

按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（ ）

按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。 （ ）

多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。 （ ）

基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。 （ ）

理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 （ ）

标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 （）

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产 与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。 （）

债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）

目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ）

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （ ）

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （）

商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （ ）

银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。 （ ）

金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 （ ）

一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （ ）