从法律角度看，保险是一种（ ）行为。

认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（　）。

下列选项中，（　）不属于无效合同。

顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（　）元。

一般情况下，市场利率上升的影响是（　）。

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（　）。

商业银行内部监督部门应向（　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（　）。

下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（　）。

下列关于合同订立的表述，错误的是（　）。

下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是（　）。

商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（　）。

中央银行参与金融市场的主要目的不包括（　）。

下列属于客户财务信息的是（　）。

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（　）。

一般而言，由于（　）的存在，未来的1元钱更有价值。

关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（　）。

假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（　）元。

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（　）负责。

债券型理财产品的目标客户主要为（　）较低的投资者。

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（　）。

两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率（　）。

下列关于股票的表述，错误的是（　）。

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（　）的价值。

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（　）。

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（　）。

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（　），并与保险公司签订代理协议。

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（　）。

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　）。

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。

对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（　）。

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

个人理财业务是经（　）批准的一项银行中间业务。

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（　）。

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（　）。

商业银行一般会根据客户的（　）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（　）。

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（　）元。

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（　）。

强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（　）。

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（　）。

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（　）。

商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（　）。

交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　）。

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（　）。

下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（　）。

下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（　）。

某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（　）元。

根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（　）。

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（　）个工作日向监管部门事前报告。

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　）。

下列有关货币时间价值的表述，错误的是（　）。

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（　）元。

降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（　）。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；

(2)强调理财规划方案的整体性；

(3)总体把握方案执行进度；

(4)降低客户的资金成本、费率。

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　）。

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（　）基金。

张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（　）元。

对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（　）。

商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（　）两类。

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（　）。

期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（　）。

根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（　）处理。

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（　）。

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（　）。

在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（　）。

投保人对（　）应当具有法律上承认的利益。

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（　）万元人民币。

商业银行开展个人理财业务存在（　）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（　）原则。

当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（　）关系。

以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（　）生效。

界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（　）。

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（　）。

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（　）元。

民事活动中最核心、最基本的原则是（　）。

A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（　）元。

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　）。

下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（　）。

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（　）请求权的人。

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（　）。

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　）。

如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（　）。．

理财师的工作流程六个步骤依次是（　）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存人银行（　）元。

关于基金投资的风险，下列说法错误的是（　）。

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（　）万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

关于债券的风险，下列表述错误的是（　）。

下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（　）。

下列关于代理的说法，不正确的是（　）。

一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（　）。

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（　）。

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（　）。

下列不属于客户财务信息的有（　）。

下列金融工具中，属于货币市场工具的有（　）。

下列关于《物权法》的表述，正确的有（　）。

商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（　）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（　）。

董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（　）的金融产品，可大致达到预期目标。

根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（　）。

QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（　）。

货币时间价值的主要参数有（　）。

下列选项中，属于金融期货合约特征的有（　）。‘

期货交易的主要制度有（　）。

理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（　）。

商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（　）。

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（　）。

商业票据的特点包括（　）。

某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（　）。

下列选项中，（　）不是开放式基金的特点。

提供个人理财服务的机构包括（　）。

下列权利可以出质的有（　）。

商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（　）。

银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（　）。

理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（　）。

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（　）。

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（　）。

一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（　）。

基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（　）等情形。

成长型基金与收入型基金的区别体现在（　）。

净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有（　）。

下列关于黄金价格的表述，正确的有（　）。

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（　）。

下列关于理财产品的表述，错误的有（　）。

对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（　）。

有关基金宣传的禁止性规定有（　）。

下列属于银行代理类理财产品的有（　）：

出现下列（　）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（　）进行分层管理。

根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（　）。

优先股股权持有者可以享有的权利有（　）。

《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（　）

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（　）

保险兼业代理人可以代理再保险业务。（　）

利率的上升必然导致房地产价格的下降。（　）

保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（　）

凭证式国债不可以提前赎回。（　）

FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。（　）

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（　）

一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（　）

外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（　）

客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（　）

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（　）

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（　）

有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。（　）

基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（　）