在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。

用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是( )。

资产配置策略的分类依据不包括（ ）。

以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。

吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。

若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。

评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。

贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。

客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。

以下不属于健康保险的是（ ）。

按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

关于智能投顾的说法错误的是()。

投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

教育储蓄是以()方式计息。

掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。

企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。

其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。

陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。

财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。

陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。

小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。

根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。

()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。

综合理财规划服务的第一步是（ ）。

家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。

某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（ ）。

保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。

以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）

偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。

一般来说，客户的风险偏好不包括()。

国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。

教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。

在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。

()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。

信用保险主要包括( )。

家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。

满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（ ）。

在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（ ）成为理财师成功的关键。

下列关于五支柱模式的说法，正确的有()。

财务预测按预测对象可分为()。

继承人有下列（ ）行为之一的，丧失继承权。

在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。

投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（ ）。

行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。

不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）。

下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（ ）。

在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（ ）。

下列关于资产配置的说法，正确的有（ ）。

财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。

代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（ ）可作为代位人。

下列符合子女教育投资规划原则的有（ ）。

节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。节税筹划的特点有()。

下列属于风险的组成因素的有()。

教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（ ）。

小龙2019年初留学归国进入家族企业工作，他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为25%，增值税为13%，消费税根据排量不同见下表。

[不定项选择题]这辆车所需缴纳的关税为（ ）万元。（取近似数值）

小龙2019年初留学归国进入家族企业工作，他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为25%，增值税为13%，消费税根据排量不同见下表。

[不定项选择题]这辆车所需缴纳消费税组成计税价格为（ ）万元。（取近似数值）

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的（ ）原则。

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据（ ）来确定。

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]本案例符合下列（ ）情况。

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]本案中烟叶全损的近因是（ ）。

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（ ）万元的赔偿。

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]理财师在为殷女士做规划之前，对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（ ）。

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]理财师建议殷女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（ ）。

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]以下关于教育保险的说法中，错误的是（ ）。

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]考虑到大学4年的学费加生活费对于殷女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议殷女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（ ）。

刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表5—5所示。

根据以上材料回答（1）～（2）题。

根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_______，其中_______能够提供经风险调整后最好的收益。（ ）

刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表5—5所示。

根据以上材料回答（1）～（2）题。

根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为______，其中______能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（ ）

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（ ）。

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（ ）元。

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（ ）。

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9％，那么该“利息证券”的发行价格为（ ）元。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

本案中所涉及的房屋和存款属于（）。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

周峰的遗产为（）。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为（）。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

本案中，周美继承的遗产份额为（）。

周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。

如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。