陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。

按照生命周期理论，下列表述正确的是()。

公司在发放股利时，在( )之后取得股票的股东无权享受已经宣布的股利。

从实践经验来看，人们通常用公司股票的( )所表示的公司规模作为流动性的近似衡量标准。

某公司某年现金流量表显示其经营活动产生的现金净流量为4000000元，投资活动产生的现金净流量为4000000元，筹资活动产生的现金净流量为6000000元，公司当年长期负债为10000000元，流动负债4000000元，公司该年度的现金债务总额比为（??）。

应收账款周转率提高意味着（??）。

Ⅰ．短期偿债能力增强Ⅱ．收账费用减少

Ⅲ．收账迅速，账龄较短Ⅳ．销售成本降低

在统计工作中，由客观存在的、在某一共同性质的基础上集合起来的许多个别事物的整体称为( )。

下列指标中，不能反映企业偿付长期债务能力的是( )。

一个公司的流动比率大于1，说明该公司( )。

根据板块轮动、市场风格转换调整投资组合是( )的代表。

下列关于证券市场线的描述中，正确的是( )。

在( )，创业公司的研究和开发费用较高，销售收入较低。

2010年10月12日，中国证监会颁布了《发布证券研究报告暂行规定》和《证券投资顾问业务暂行规定》，两个规定旨在进一步规范( )业务。

在债券投资组合管理过程中，通常使用两种消极管理策略，即指数策略和( )。

以高价买进的战略若要成功，必须具备的条件不包括( )。

若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为( )。

在信用风险预警方法中，比较重视定量分析和定性分析相结合的方法是( )。

下列关于客户投资目标分类的说法中，错误的是( )。

李小姐在未来3年内，每年年初将获得2000元，若年利率为6％，则该笔年金的终值为( )元。

对现金和流动资产的日常管理是( )。

用于衡量客户在某一时点上能够真正支配的财富价值的是( )。

证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于（ ）年。

可行域满足的一个共同特点是左边界必然（ ）的曲线。

下列关于线形图的说法中，正确的有（ ）。

Ⅰ．线形图也被称为“点状图”，是最早的绘图方法

Ⅱ．线形图只记录收盘价，缺少开盘价、当日最高价和最低价

Ⅲ．线形图只记录收盘价和开盘价

Ⅳ．线形图制作简单，适合初学投资者理解相关股价过去的走势

合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序包括（ ）。

Ⅰ．设定长期理财规划目标Ⅱ．预测年度收入

Ⅲ．算出年度支出预算目标Ⅳ．计算合理的现金储蓄目标

常见的战术性投资策略包括（ ）。

Ⅰ．交易型策略Ⅱ．多一空组合策略Ⅲ．事件驱动型策略Ⅳ．固定比例策略

用资本资产定价模型计算出来的单个证券的期望收益率（ ）。

Ⅰ．应与市场预期收益率相同Ⅱ．可被用作资产估值

Ⅲ．可被视为必要收益率Ⅳ．与无风险利率无关

证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务，应当与客户签订证券投资顾问服务协议，协议内容应包括（ ）。

Ⅰ．当事人的权利义务Ⅱ．服务的内容和方式

Ⅲ．收费标准和支付方式Ⅳ．纠纷解决方式

关于久期，下列说法正确的有（ ）。

Ⅰ．久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析

Ⅱ．久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

Ⅳ．久期又称持续期

下列属于客户专项支出预算项目的有（ ）。

Ⅰ．衣食住行支出Ⅱ．子女教育支出Ⅲ．保费支出Ⅳ．家居装修支出

下列有关RSI的描述，正确的有（ ）。

Ⅰ．其参数为天数，一般有5日、9日、14日等Ⅱ．短期RSI＜长期RSI，则属空头市场

Ⅲ．RSI的计算只涉及到开盘价Ⅳ．RSI的取值介于0～100之间

证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当通过下列方式（ ）公示公司的名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格、证券投资顾问的姓名与执业资格编码，方便投资者查询、监督。

Ⅰ．营业场所Ⅱ．证监会网站Ⅲ．中国证券业协会Ⅳ．公司网站

算法和启发法是两类性质不同的问题解决策略，其中启发法主要有（ ）。

Ⅰ．情感式启发法Ⅱ．代表性启发法Ⅲ．可得性启发法Ⅳ．锚定与调整偏差

央行采用的一般性货币政策工具包括（ ）。

Ⅰ．法定存款准备金率Ⅱ．再贴现政策Ⅲ．公开市场业务Ⅳ．税收和支出

在现金管理中，年度支出预算等于（ ）。

某公司某会计年度的财务数据如下，公司年初总资产为20000万元，流动资产为7500万元；年末总资产为22500万元，流动资产为8500万元；该年度营业成本为16000万元，营业毛利率为20％，总资产收益率为5％。给定上述数据，则该公司的流动资产周转率为（ ）次。

一般来说，可以将技术分析方法分为（ ）。

Ⅰ．指标类Ⅱ．形态类Ⅲ。切线类Ⅳ．波浪类

下列关于证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务的说法中，正确的有（ ）。

Ⅰ．证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户回访机制，明确客户回访的程序、内容和要求，并指定专门人员独立实施

Ⅱ．证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书，并由客户签收确认

Ⅲ．证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户投诉处理机制，及时、妥善处理客户投诉事项

Ⅳ．证券投资顾问可以通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议

证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（ ）。

Ⅰ．身份Ⅱ．证券投资经验

Ⅲ．投资需求与风险偏好Ⅳ．财产与收入状况

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。

Ⅰ．退休时间Ⅱ．工作时间Ⅲ．可预期收支Ⅳ．未来收支

杜邦分析法说明净资产收益率受到几种因素的影响，分别是（ ）。

Ⅰ．盈利能力，用利润率衡量Ⅱ．盈利能力，用资产周转率衡量

Ⅲ．营运能力，用资产周转率衡量Ⅳ．财务杠杆，用权益乘数衡量

下列属于短期目标的有（ ）。

Ⅰ．子女的教育储蓄 Ⅱ．休假 Ⅲ．购置新车 Ⅳ．退休规划

在统计推断中，常用的点估计法有（ ）。

Ⅰ．线性回归法

Ⅱ．矩估计法

Ⅲ．极大似然估计法

Ⅳ．区间估计法

关于国债，下列说法正确的有（ ）。

Ⅰ．中期国债是指偿还期限在1年以上，10年以下的国债

Ⅱ．政府发行短期国债，一般用于弥补赤字或用于投资

Ⅲ．从偿还期限上来说，除了短期国债、中期国债和长期国债外，还有无期国债

Ⅳ．国债是政府债券市场上的最主要的投资工具

风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（ ）等产品。

Ⅰ．债券型基金Ⅱ．存款Ⅲ．保本型理财产品Ⅳ．股票型基金

中央银行可以通过调整基准利率来影响经济。关于利率与证券价格的关系，一般而言，（ ）。

Ⅰ．利率下降时，股票价格下降Ⅱ．利率下降时，股票价格上升

Ⅲ．利率上升时，股票价格下降Ⅳ．利率上升时，股票价格上升

下列关于行业生命周期的说法中，正确的有（ ）

Ⅰ．处于衰退期的行业可能也有机会重新进入较高增长的阶段

Ⅱ．行业的衰退期往往比其他三个阶段的总和还要长

Ⅲ．行业生命周期四个阶段的分析适用于所有的行业

Ⅳ．行业注定都要走完一个完整的生命周期，直至衰亡

根据《证券投资顾问业务暂行规定》，下列关于证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务的说法中，正确的有（ ）。

Ⅰ．证券投资顾问服务费用应当以公司账户收取

Ⅱ．可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用

Ⅲ．不可以采用差别佣金方式收取证券投资顾问服务费用

Ⅳ．证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则与客户协商并书面约定收费方式

在弱式有效市场中，（）。

根据投资目标不同，证券组合可以划分为（）。

根据预期内正常的，可实现的某一固定的业务量水平为唯一基础来编制预算的方法称为（）。

与老年父母同住或者夫妻两人同住的情形，出现在（）。

在采用自下而上分析法时，通常最先进行（）。

下列关于预算与实际的差异分析，说法正确的是（）。

更关心公司股票过去的市场表现，而不是其未来收益的潜在决定因素的经济主体是（）。

属于客户证券投资对象的是（）。

β与标准差都是投资风险测度指标，不同在于（）。

债项评级是对（）的特定风险进行计量和评价，以反映客户违约后估计的债项损失大小。

下列关于股息贴现模型的说法，正确的是（）。

下列各项中，（）不是银行等金融机构的流动性风险预警的内部预警指标或信号。

从家庭生命周期的角度分析，如果家庭收入以理财收入及移转性收入为主的阶段一般称为家庭（）。

通常认为，现阶段属于行业生命周期中成长期的是（）。

基本分析中自上而下的分析流程是（）。

某客户准备对原油进行对冲交易，现货价格为40美元／桶，1个月后的期货价格为45美元／桶，则零时刻的基差是（）美元。

下列有关趋势线和轨道线的描述，正确的有（）。

Ⅰ．两者都可独立存在并起作用

Ⅱ．股价对两者的突破都可认为是趋势反转的信号

Ⅲ．两者是相互合作的--x寸，但趋势线比轨道线重要

Ⅳ．先有趋势线，后有轨道线

证券投资技术分析中经常提到的“空头排列”是指（）。

Ⅰ．下跌行情中，短期、中期和长期移动平均线自下而上依次排列

Ⅱ．预示着价格还要进一步下跌

Ⅲ．成交量一天比一天少

Ⅳ．价格一天比一天高

预期效用函数的公理化假设包括（）。

Ⅰ．优势性假设Ⅱ．中性值假设Ⅲ．恒定性假设Ⅳ．独立性假设

证券产品选择的目标有（）。

Ⅰ．取得收益Ⅱ．降低风险Ⅲ．本金保障Ⅳ．资本增值

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。

Ⅰ．短期定期存款Ⅱ．活期存款Ⅲ．货币市场基金Ⅳ．购买商品房

反映公司投资收益的指标有（）。

Ⅰ．资本化率Ⅱ．每股收益Ⅲ．市盈率Ⅳ．存货周转率

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为（）。

Ⅰ．后享受型Ⅱ．先享受型Ⅲ．购房型Ⅳ．以子女为中心型

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

Ⅰ．一年中计息次数越多，其终值就越大Ⅱ．一年中计息次数越多，其现值就越小

Ⅲ．一年中计息次越多，其终值就越小Ⅳ．一年中计息次数越多，其现值就越大

个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

Ⅰ．对应年龄为45～54岁Ⅱ．保险计划为养老险、投资型保险

Ⅲ．主要理财活动为收入增加、等退休金Ⅳ．投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

总体、样本和统计量的含义是（）。

Ⅰ．总体是指具有某一特征的研究对象的全体所构成的集合

Ⅱ．样本是从总体中抽取部分个体所组成的集合

Ⅲ．统计量是用来描述样本特征的概括性数字度量

Ⅳ．总体是指具有某一特征的研究对象的部分所构成的集合

（）是行业形成的基本保证。

Ⅰ．人们的物质文化需求Ⅱ．高管人员的素质

Ⅲ．资本的支持Ⅳ．资源的稳定供给

如果股票市场是一个有效的市场，那么股票市场上（）。

Ⅰ．存在价值低估的股票Ⅱ．不存在价值低估的股票

Ⅲ．不存在价值高估的股票Ⅳ．存在价值高估的股票

某公司上一年度每股收益为1元，公司未来每年每股收益以5％的速度增长，公司未来每年的所有利润都分配给股东。如果该公司股票今年年初的市场价格为35元，并且必要收益率为10％，那么（）。

Ⅰ．该公司股票今年年初的内在价值约等于39元

Ⅱ．该公司股票的内部收益率为8％

Ⅲ．该公司股票今年年初市场价格被高估

Ⅳ．持有该公司股票的投资者应当在明年年初卖出该公司股票

在进行获取现金能力分析时，所使用的比率包括（）。

Ⅰ．营业现金比率Ⅱ．每股营业现金净流量

Ⅲ．现金股利保障倍数Ⅳ．全部资产现金回收率

最传统的对冲策略是套利策略，有（）。

Ⅰ．转债套利Ⅱ．股指期货期现套利Ⅲ．跨期套利Ⅳ．ETF套利

确定有效边界所用的数据包括（）。

Ⅰ．各类资产的投资收益率相关性Ⅱ．各类资产的风险大小

Ⅲ．各类资产在组合中的权重Ⅳ．各类资产的投资收益率

下列关于理财价值观的说法中，正确的有（）。

Ⅰ．后享受型人群储蓄率较高

Ⅱ．先享受型人群储蓄率低，建议购买基本需求养老保险

Ⅲ．购房型人群理财首要目标就是退休后有高品质的生活

Ⅳ．以子女为中心型人群储蓄的首要动机就是子女未来能接受更高等教育

证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当告知客户的基本信息包括（）。

Ⅰ．公司名称、地址、联系方式、投诉电话等

Ⅱ．证券投资顾问服务的内容和方式

Ⅲ．投资决策由客户作出。投资风险由客户承担

Ⅳ．收费标准和支付方式

风险识别的方法包括（）。

Ⅰ．制作风险清单Ⅱ．资产财务状况分析法

Ⅲ．失误树分析法Ⅳ．分解分析法

证券分析师在上市公司分析过程中需要关注（）。

Ⅰ．上市公司本身

Ⅱ．其他上市公司

Ⅲ．与上市公司之间存在关联关系的非上市公司

Ⅳ．与上市公司之间存在收购行为的非上市公司

对信息干扰的背景包括（）。

Ⅰ．首因效应Ⅱ．近因效应Ⅲ．晕轮效应Ⅳ．对比效应

证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有哪几个环节（）

Ⅰ．服务模式的选择和设计Ⅱ．客户签约

Ⅲ．形成服务产品Ⅳ．服务提供

下列各项中，可以强化金融泡沫形成的有（）。

Ⅰ．跨境资金转出Ⅱ．紧缩性货币政策

Ⅲ．羊群效应的存在Ⅳ．投资者自信程度的增加

在计算营运指数时，经营所得现金是必需的一个数据。其计算过程中的“非付现费用”包括下列项目中的（）。

Ⅰ．固定资产报废损失Ⅱ．长期待摊费用摊销

Ⅲ．无形资产摊销Ⅳ．固定资产折旧

下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的有（）。

Ⅰ．是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

Ⅱ．如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果

Ⅲ．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应

Ⅳ．不存在模型风险

证券公司，证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的风险偏好，下列属于风险偏好的有（）。

Ⅰ．股票投资年限

Ⅱ．曾投资过股票和货币市场基金

Ⅲ．期望本金绝对安全，对于短期市场波动感到不适应，愿意得到无风险收益

Ⅳ．愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险

关于最优证券组合，下列说法正确的是（）。

Ⅰ．最优证券组合是在有效边界的基础上结合投资者个人的偏好得出的结果

Ⅱ．投资者偏好通过无差异曲线来反映，其位置越靠下满意度越高

Ⅲ．最优证券组合是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合

Ⅳ．最优证券组合所在的无差异曲线的位置最高

下列哪些属于市场风险的计量方法（）

Ⅰ．外汇敞口分析Ⅱ．久期分析Ⅲ．返回检验Ⅳ．情景分析

根据对客户收入预测的方法，可将客户收入分为（）。

Ⅰ．常规性收入Ⅱ．临时性收入Ⅲ．工资收入Ⅳ．租金收人

《证券投资顾问业务风险揭示书》需提示投资者在接受证券投资顾问服务前，应说明（）等情况并接受评估，以便于证券公司提供适当的服务。

Ⅰ．自身资产Ⅱ．收入状况Ⅲ．投资经验Ⅳ．风险偏好

证券投资分析指标中，MACD指标是由（）组成的。

Ⅰ．正负差(DIF)Ⅱ．异同平均数(DEA)

Ⅲ．相对强弱指标(RSI)Ⅳ．移动平均线(MA)

在成长期，影响行业成长能力的主要因素有（）。

Ⅰ．需求弹性Ⅱ．生产技术Ⅲ．产业关联度Ⅳ．市场价格

下列属于年金的有（）。

Ⅰ．每月缴纳的车贷款项Ⅱ．每月领取的养老金

Ⅲ．向租房者每月固定领取的租金Ⅳ．定期定额购买基金的月投资额

退休收入包括（）。

Ⅰ．社会养老金Ⅱ．家庭存款Ⅲ．企业年金Ⅳ．商业保险、其他收入

根据杜邦分析体系，下列哪些措施可以提高净资产收益率（）

Ⅰ．提高营业利润率Ⅱ．加快总资产周转率

Ⅲ．增加股东权益Ⅳ．增加负债

切线类技术分析方法中，常见的切线有（）。

Ⅰ．压力线Ⅱ．支撑线Ⅲ．趋势线Ⅳ．移动平均线

近年来我国政策性金融债券品种逐渐多样化，例如，国家开发银行曾发行过（）。

Ⅰ．可掉期债券Ⅱ．本息分离债券Ⅲ．可转换债券Ⅳ．长期次级债券

使用每股收益指标要注意的问题有（）。

Ⅰ．每股收益同时说明了每股股票所含有的风险

Ⅱ．不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同，即换取每股收益的投入量不同，限制了公司间每股收益的比较

Ⅲ．每股收益多，不一定意味着多分红，还要看公司的股利分配政策

Ⅳ．每股收益多，就意味着分红多，股票价值就越大

过度自信会导致投资者（）。

Ⅰ．高估自己的知识Ⅱ．低估风险

Ⅲ．提高预测的准确性Ⅳ．夸大自己的控制事情的能力

不同行业受经济周期影响的程度会有差异，受经济周期影响较为明显的行业有（）。

Ⅰ．公用事业Ⅱ．钢铁Ⅲ．生活必需品Ⅳ．耐用消费品

下列属于跨期套利的有（）。

Ⅰ．买人A期货交易所5月菜籽油期货合约，同时卖出A期货交易所9月棕榈油期货合约

Ⅱ．卖出A期货交易所4月锌期货合约，同时买入A期货交易所5月锌期货合约

Ⅲ．卖出A期货交易所6月棕榈油期货合约，同时买入B期货交易所6月棕榈油期货合约

Ⅳ．买人A期货交易所5月豆粕期货合约，同时卖出A期货交易所9月豆粕期货合约

RSI的应用法则包括（）。

Ⅰ．根据RSI的取值大小判断行情Ⅱ．两条或多条RSI曲线的联合使用

Ⅲ．从RSI的曲线形状判断行情Ⅳ．从RSI与股价的背离程度方面判断行情

简单型消极投资策略适用于（）。

Ⅰ．资本市场环境和投资者偏好变化不大的情况

Ⅱ．资本市场环境和投资者偏好变化较大的情况

Ⅲ．改变投资组合的成本大于收益的情况

Ⅳ．改变投资组合的成本小于收益的情况

关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（）。

Ⅰ．如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高

Ⅱ．如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要

Ⅲ．如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

Ⅳ．如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短

银行业金融机构处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有（）。

Ⅰ．市场利率上升，净利息收入上升Ⅱ．市场利率上升，净利息收入下降

Ⅲ．市场利率下降，净利息收入上升Ⅳ．市场利率下降，净利息收入下降

客户的投资渠道偏好是对客户理财方式和产品选择产生影响的理财特征，它主要表现在（）。

Ⅰ．给客户提供财务建议时要客观分析

Ⅱ．给客户提供财务建议时要帮助其做出正确的财务安排

Ⅲ．给客户提供财务建议时要向客户做出解释

Ⅳ．给客户提供财务建议时要充分尊重客户偏好

对法人客户的财务状况主要采取（）方法。

Ⅰ．财务报表分析Ⅲ．现金流量分析Ⅱ．财务比率分析Ⅳ．未来收入支出分析

下列属于证券投资咨询机构从业人员特定禁止行为的有（）。

Ⅰ．接受他人委托从事证券投资

Ⅱ．与委托人约定分享证券投资收益，分担证券投资损失

Ⅲ．向委托人承诺证券投资收益

Ⅳ．中国证监会禁止的其他行为

在进行上市公司调研时通常遵循的流程是（）。

Ⅰ．编写调研计划，如调研目的、调研对象、调研内容等

Ⅱ．调研前的室内案头工作，包括资料收集和分析

Ⅲ．实地调研

Ⅳ．撰写调研报告，主要包括调研成果和投资建议，然后依规发表报告

套利定价模型表明（）。

Ⅰ．市场均衡状态下，证券或组合的期望收益率完全由它所承担的因素风险决定

Ⅱ．期望收益率跟因素风险的关系，可由期望收益率的因素风险敏感性的线性函数所反映

Ⅲ．承担相同因素风险的证券或组合应该具有不同的期望收益率

Ⅳ．承担不同因素风险的证券或组合都应该具有相同的期望收益率

下列属于个人资产负债表中的长期负债的有（）。

Ⅰ．汽车和其他支出Ⅱ．二套住房贷款Ⅲ．房屋装修贷款Ⅳ．家具、用具贷款

如果张某夫妇的年龄在30～55岁，那么从家庭生命周期理财重点的角度看，属于张某家庭的有（）。

Ⅰ．保险安排提高寿险保险

Ⅱ．核心资产配置中，股票所占比重可接近60％，债权接近30％

Ⅲ．信贷运用以房屋贷款、汽车贷款为重点

Ⅳ．理财选择可偏好预期收益较高风险适度的产品

美国哈佛商学院教授迈克尔·波特认为，从静态角度看，基本竞争力量的状况及其综合强度决定着（）。

Ⅰ．行业的发展方向Ⅱ．行业内的企业可能获得利润的最终潜力

Ⅲ．行业内的竞争激烈程度Ⅳ．行业竞争的强度和获利能力

可能会降低企业的资产负债率的公司行为有（）。

Ⅰ．公司配股行为Ⅱ．公司增发新股行为

Ⅲ．公司发行债券行为Ⅳ．公司向银行贷款行为

金融衍生工具从其自身交易的方法和特点可以分为（）。

Ⅰ．金融期权和金融互换Ⅱ．结构化金融衍生工具

Ⅲ．金融期货Ⅳ．金融远期合约

客户的风险特征可以由（）构成。

Ⅰ．风险偏好Ⅱ．风险认知度Ⅲ．实际风险承受能力Ⅳ．外来因素