银行业金融机构审批要素中存在的问题包括（ ）。
- A.向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信
- B.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配
- C.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定
- D.贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款
- E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源
正确答案及解析
正确答案
A、B、C、D、E
解析
银行业金融机构审批要素中主要存在的问题包括： (1)向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信。
(2)贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配，如为逃避上报审批，短贷长用，即以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求。
(3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。
(4)对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。
(5)对借款人在贷款期问的最低财务指标没有设定。根据《流动资金贷款管理办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。目前，个别银行业金融机构在贷款审批中，对最低财务指标没有约定或约定不明。
(6)贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款。
考点
贷款审批要素
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