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大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的《Q条例》规定,商业银行对活期存款不能支付利息,定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代,美国市场利率上涨,高于《Q条例》规定的上限,资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户,商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样,客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额定期存单提高了商业银行的竞争力,而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说,存单到期之前,不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料,回答下列问题:商业银行贷款业务创新的具体表现有()。

正确答案及解析

正确答案
A、B、D
解析

大额可转让定期存单(CDs)的主要特点是流通性和投资性,具体表现在:(1)CDs具有自由流通的能力,可以自由转让流通,有活跃的二级市场;(2)CDs存款面额固定且一般金额较大;(3)存单不记名,便于流通;(4)存款期限为3—12个月不等,以3个月居多,最短的14天。因此,CDs弥补了基本存款工具流动性差的弱点。


商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后,主要表现在商业银行的存款业务上。


商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上,具体表现在四个方面:(1)贷款结构的变化;(2)贷款证券化;(3)与市场利率密切联系的贷款形式不断推出;(4)贷款业务“表外化”。


随着金融机构竞争的加剧,大额可转让定期存单出现了许多新的变种,主要有:可变利率定期存单、牛市定期存单、扬基定期存单、欧洲或亚洲美元存单。


商业银行中间业务的创新包括:结算业务的创新、信托业务的创新、现金管理业务的创新、信息咨询业务的创新、自动化服务的创新。

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