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唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元，他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元，夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前价值800000元，夫妻两有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有美容健身费用每年8000元，除此之外，一人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师，他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。根据案例回答5～7题。
- A.唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型
- B.储蓄退休养老准备金无需降低目前生活水平
- C.唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆
- D.目前对于唐先生家庭最重要的是投资规划
正确答案及解析
正确答案
解析
结余比率=年结余/年税收收入=（300000-5000*12-8000-2500*4）/300000=74%。
流动性比率反应客户支出能力的强弱。
对于处于退休前期的家庭，最重要的理财目标是退休养老金的建立。
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