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袁先生与李女士刚刚结婚,组建家庭。其中,袁先生,28岁,每年的年收入为5万元;李女士,28岁,每年的年收入为3万元,每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元,赡养父母每月支付400元,医疗费每月200元,车辆开支每月600元,其他支出每月600元。此外,袁先生还带领家人一起出游,花了8000元。除此之外,没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价25万元的自用房,目前该房产的现值为28万元。
袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元,定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费100元,保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划:5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。
购房规划:10年后准备投资一间50万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划:两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%;储蓄的投资报酬率为6%。
根据案例回答87~103题。

  • A.11178
  • B.11278
  • C.11278
  • D.11459

正确答案及解析

正确答案
D
解析

现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000(元)。


其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000(元)。


总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000(元)。


投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。


生活支出=800*12=9600(元),赡养支出=400*12=4800(元),医疗支出=200*12=2400(元),车辆支出=600*12=7200(元),其他支出=600*12=7200(元),旅游支出8000元。因此,年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200(元)。


年收入=50000+30000+500*12=86000(元),年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800(元)。


结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。


5年后轿车的价值为:10PV,4i,5n,FV=12.17,则袁先生购车支付金额12.17万元,所以袁先生每年储蓄金额为:-12.17FV,6i,5n,PMT=2.16。


10年后房子的价值为:50PV,2i,lOn,FV=60.95;袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285(万元),所以袁先生每年储蓄金额为:18.285FV,6i,10n,PMT=-1.39。


①退休时每月退休费用:3000PV,2i,30n,FV=5434;②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%;③退休时需要退休费用总额为:-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN,PV=905947;④每年应该储蓄的金额为:905947FV,6i,30n,END,PMT=-11459。


在这份合同中,袁先生是投保人,保险公司是保险人,袁先生父母是被保险人,而受益人可以由袁先生指定。


相对来说,袁先生一家负担很少,正是积累资金的时候,就算风险大一些也是值得的,应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。


如果投保的金额与保险标的的价值相等,称为足额保险;如果投保金额小于保险标的的价值,称为不足额保险;如果投保的金额超过保险标的的价值,称为超额保险。


在不足额保险的家庭财产保险中,保险赔偿方式按第一危险赔偿方式,即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样,需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000(元)。

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