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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷3

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单选题

为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。

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正确答案：A

本题解析：

有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。故选项A错误。

单选题

个人理财在国外的发展过程中，（　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

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正确答案：C

本题解析：

个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。

单选题

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。

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正确答案：D

本题解析：

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

单选题

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。

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正确答案：C

本题解析：

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。

单选题

下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。

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正确答案：D

本题解析：

产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。选项D属于商业银行综合理财服务的一部分。

单选题

（　）是资金需求者和供给者之间的纽带。

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正确答案：A

本题解析：

金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。

单选题

商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

单选题

某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）

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正确答案：D

本题解析：

内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投资。

单选题

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。

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正确答案：B

本题解析：

当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1≈15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1≈15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1≈15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的选项B。

单选题

下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。

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正确答案：D

本题解析：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。故选项D错误。

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