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高级经济师《金融专业实务》模拟试卷3

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问答题

请简要叙述一下如何完善资本市场基础制度。

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正确答案：

本题解析：

（1）构建科创板股票市场化发行承销机制；

（2）进一步强化信息披露监管；

（3）基于科创板上市公司特点和投资者适当性要求，建立更加市场化的交易机制；

（4）建立更加高效的并购重组机制；

（5）严格实施退市制度。

问答题

2018年6月，中国人民银行等5部门联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，缓解小微企业融资难融资贵，切实降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换。

2018年10月，按照法治化、市场化原则，中国人民银行引导设立民营企业债券融资支持工具。民营企业债券融资支持工具是指由中国人民银行运用再贷款提供部分初始资金，由专业机构进行市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，重点支持暂时遇到困难，但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业获得债券融资。

2019年12月，中共中央、国务院发布《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，提及多项措施促进民营企业融资。

1.根据上述材料，说明我国是如何通过金融创新支持中小微企业与民营企业发展的。

2.结合材料分析，简述我国促进民营企业融资的多项措施。

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正确答案：

本题解析：

[问题1]

运用现代金融科技等手段提高金融服务可得性，加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，降低运营管理成本，提髙贷款发放效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金，建立单独的批发资金账户，实行台账管理，确保资金专门用于支持小微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。

推进小微企业应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接，推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信息，帮助小微供应商开展融资。鼓励银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制度，优化业务流程，帮助更多小微企业获得应收账款融资。

[问题2]

（1）完善民营企业直接融资支持制度。

完善股票发行和再融资制度，提高民营企业首发上市和再融资审核效率；

积极鼓励符合条件的民营企业在科创板上市；

深化创业板、新三板改革，服务民营企业持续发展；

支持服务民营企业的区域性股权市场建设；

支持民营企业发行债券，降低可转债发行门槛；

在依法合规的前提下，支持资管产品和保险资金通过投资私募股权基金等方式积极参与民营企业纾困；鼓励通过债务重组等方式合力化解股票质押风险。

（2）健全民营企业融资增信支持体系。

推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资，鼓励第三方建立供应链综合服务平台；

民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的，国家机关、事业单位和大型企业等应付款方应当及时确认债权债务关系；

推动抵质押登记流程简便化、标准化、规范化，建立统一的动产和权利担保登记公示系统；

积极探索建立为优质民营企业增信的新机制，鼓励有条件的地方设立中小民营企业风险补偿基金，研究推出民营企业增信示范项目；

发展民营企业债券融资支持工具，以市场化方式增信支持民营企业融资。

问答题

简述我国参与全球金融治理取得的成效。

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正确答案：

本题解析：

资本账户开放与人民币国际化相辅相成、互相推动，是提升我国在国际金融市场上的话语权、有效参与全球金融治理的重要用途。

（1）资本账户开放呈现出全方位、明显的加快趋势。

资本账户的开放是人民币国际化的实质和核心内容，也是我国参与全球金融治理的必要前提。比如“沪港通” “深港通”分别开通，以及“债券通”正式启航，标志着资本市场双向跨境流动模式在实践层面的初步成功。

（2）人民币国际化自2015年以来取得里程碑式突破。

2015年12月，人民币成为第一个纳入特别提款权货币篮子的新兴市场国家货币。这些重大进展将为后续的人民币国际化提供有力的支撑和保障，大大提升人民币的国际地位和中国在全球金融治理体系中的话语权。

问答题

农发行作为政策性金融机构，加大逆周期调控作用，有效补充商业银行覆盖不足领域，在新冠肺炎疫情防控中，扎实做了哪些支持防控和经济社会发展的工作？

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正确答案：

本题解析：

中国农业发展银行扎实做好支持疫情防控和经济社会发展各项工作。

1. 开辟复工复产绿色通道

精准支持脱贫攻坚、粮食安全、生猪产业、普惠小微企业、重要农副产品、农业科技创新、国家重点战略、生态环境保护、农业农村基础设施建设、其他涉农中小微企业10个重点领域的企业和项目有序复工复产。

2. 全力支持决战脱贫攻坚

对受疫情影响较大的贫困地区以及52个未摘帽贫困县，在原有扶持政策基础上，再推出放宽准入条件、调整担保要求、简化办贷流程等10条特殊支持政策；扎实做好定点帮扶，深化融资、融智、融情、融商“四融一体”帮扶机制。

3. 多途径筹集信贷资金

创新债券品种实现境内外市场联动，引导境内外市场资金回归实体。同时，大力组织各类存款，积极申领中国人民银行疫情防控专项再贷款、扶贫专项再贷款、抵押补充贷款资金，为打赢疫情防控阻击战和决战脱贫攻坚提供充足资金。

4. 切实用好专项政策

农发行总行要求各级银行迅速对接中国人民银行名单内的全国性重点企业，用好疫情防控专项再贷款优惠政策，对符合条件的企业加大支持力度。

问答题

中国利率市场化的思路、目标、内容是什么？

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正确答案：

本题解析：

近十几年来我国的利率市场化改革不断深人,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是“先外币、后本币；先贷款、后存款;先长期、大额，后短期、小额。”

我国利率市场化的目标是“建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资产配置中发挥主导作用”。

这个目标明确了我国利率市场化改革的三个层面的内容：①利率由市场供求关系决定。②中央银行要引导、调控市场利率。③中央银行运用货币政策工具引导、调控市场利率，完善各种利率之间的传导机制。

问答题

国际资本流动的经济影响有哪些？

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正确答案：

本题解析：

(一)国际资本流动的积极作用

1.提高全球经济效益

2.加速世界经济的国际化进程

3.促进技术传播和投资方式的多元化

(二)国际资本流动的消极作用

1.债务危机

债务危机是指在债权国(贷款国)与债务国(借款国)的债权债务关系中，债务国因经济困难或其他原因，不能履行偿债义务，致使债务负担日益加重，积欠外债数额越来越大，并且使债权国和债务国甚至整个世界的经济运行受到影响的国际问题。如拉美债务危机和迪拜危机。

2.货币危机

狭义的货币危机：一国在被动的情况下，由固定汇率转为浮动汇率。

广义的货币危机：汇率的变动幅度超出了一国可承受的范围这一现象。（如墨西哥金融危机和亚洲金融危机）

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